Definicion de Tarjeta con chip y firma: qué es y cómo funciona
Una **tarjeta con chip y firma** es un dispositivo de seguridad que combina un chip integrado y la firma del titular para autenticar y autorizar transacciones. El chip almacena información confidencial y realiza cálculos criptográficos para garantizar la seguridad de los datos. La firma del titular se utiliza como una capa adicional de verificación de identidad. El funcionamiento de esta tarjeta implica la inserción del chip en un lector o terminal compatible y la validación de la firma del titular mediante la comparación con la firma en archivo.
¿Qué es una tarjeta con chip y firma?
Una tarjeta con chip y firma es un tipo de tarjeta de crédito que tiene información codificada tanto en una banda magnética como en un microchip cuadrado. La inclusión de un microchip aumenta la seguridad de la tarjeta de crédito al permitir registrar información de transacciones individuales en cada compra. Al utilizar la tarjeta, el cliente debe introducir el microchip de su tarjeta en el lector de tarjetas y también firmar el recibo que recibe.
Resultados clave
- Las tarjetas de crédito con chip y firma están equipadas con microchips y permiten a los clientes autorizar transacciones de forma más segura.
- Poco a poco sustituyeron la tecnología más obsoleta de las tarjetas de crédito con banda magnética.
- Las tarjetas de crédito modernas también permiten a los clientes pagar simplemente tocando con su tarjeta de crédito el terminal de punto de venta (POS) de un comerciante.
- La responsabilidad por fraude recae en la parte que menos cumple con la tecnología de tarjetas con chip y firma.
¿Cómo funciona una tarjeta con chip y firma?
Las tarjetas con chip y firma son una versión más avanzada de las simples tarjetas con banda magnética que las precedieron. Al pagar con tarjeta de banda magnética, el cliente deberá firmar un recibo para confirmar la transacción. Sin embargo, este método de pago es relativamente vulnerable al fraude con tarjetas de crédito, ya que nada impide que un posible ladrón de tarjetas de crédito simplemente utilice una firma ficticia.
Para reducir este riesgo, las tarjetas con chip y firma incluyen un pequeño microchip que está físicamente integrado en la tarjeta. Mientras que la banda magnética codifica información estática sobre la tarjeta y su propietario, el microchip genera datos únicos para cada transacción realizada con la tarjeta. Por este motivo, es mucho más fácil realizar un seguimiento de las compras realizadas con tarjetas con chip y firma, ya que estas tarjetas crean un historial detallado de sus transacciones.
Desarrollo de tarjetas con chip y firma
El desarrollo de tarjetas con chip y firma fue posible en parte gracias a los estándares tecnológicos de Europay, Mastercard y Visa (EMV). Como sugiere el nombre, estos estándares fueron desarrollados conjuntamente por importantes compañías de tarjetas de crédito como Europay, Mastercard (MA) y Visa (V).
Gracias a estos estándares, los fabricantes y proveedores de servicios han podido garantizar una rápida adopción de tarjetas con chip y firma con una interrupción mínima. Por ejemplo, gracias en parte a estos estándares, los terminales de punto de venta (POS) pueden aceptar pagos con múltiples tipos de tarjetas de crédito.
En el futuro, es probable que las tarjetas de crédito sigan cambiando a medida que surjan nuevas tecnologías. Un ejemplo de ello es la comunicación de campo cercano (NFC), una tecnología que permite realizar pagos simplemente tocando una tarjeta de crédito en un terminal POS. Estas transacciones «sin contacto» no requieren que el cliente ingrese un PIN o una firma. En cambio, la transacción se autoriza y se completa casi instantáneamente, lo que reduce significativamente el tiempo que lleva completar una venta.
Tarjetas de responsabilidad y tarjetas con chip y firma
En 2015, se determinó que la responsabilidad por fraude recaería en la parte que menos cumpliera con los requisitos EMV. Si un comerciante no adopta la tecnología de chip y tarjeta de firma, confiando únicamente en la tecnología tradicional de banda magnética, será responsable de cualquier fraude. Esto puede causar graves daños a las pequeñas empresas que tal vez no puedan cubrir los altos costos asociados con el fraude.
Si una empresa cumple con EMV, la responsabilidad por el fraude recae en la compañía de la tarjeta de crédito o el banco emisor. Es importante tener esto en cuenta porque la adopción de tarjetas con chip y firma fue difícil al principio. Inicialmente, los consumidores tenían que insertar su tarjeta en un lector y luego firmar un recibo, lo que hacía que el proceso de pago fuera más largo y diferente de lo que estaban acostumbrados con las tarjetas tradicionales de banda magnética. A partir del 15 de abril de 2018 este requisito ya no es necesario.
Muchas empresas han evitado y siguen evitando implementar esta tecnología para brindar un servicio más sencillo a sus clientes. Sin embargo, la adopción de tecnología de tarjetas con chip y firma se está convirtiendo en un problema menor con el uso cada vez mayor de pagos sin contacto. Si bien actualmente esto no es obligatorio para los comerciantes, la posible responsabilidad por fraude proporciona un incentivo para adoptar esta tecnología.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una tarjeta con chip y firma?
Una tarjeta con chip y firma es un tipo de tarjeta de crédito que tiene información codificada tanto en una banda magnética como en un microchip cuadrado. Al utilizar la tarjeta, el cliente debe introducir el microchip de su tarjeta en el lector de tarjetas y también firmar el recibo que recibe.
2. ¿Cómo funciona una tarjeta con chip y firma?
Las tarjetas con chip y firma incluyen un pequeño microchip que está físicamente integrado en la tarjeta. Mientras que la banda magnética codifica información estática sobre la tarjeta y su propietario, el microchip genera datos únicos para cada transacción realizada con la tarjeta. Esto hace que sea mucho más fácil realizar un seguimiento de las compras realizadas con estas tarjetas, ya que crean un historial detallado de las transacciones.
3. ¿Qué pasa si un comerciante no adopta la tecnología de tarjetas con chip y firma?
Si un comerciante no adopta la tecnología de tarjetas con chip y firma y confía únicamente en la tecnología tradicional de banda magnética, será responsable de cualquier fraude. Por otro lado, si una empresa cumple con los requisitos EMV y utiliza tarjetas con chip y firma, la responsabilidad por el fraude recae en la compañía de la tarjeta de crédito o el banco emisor. La adopción de tarjetas con chip y firma fue difícil al principio, pero actualmente muchas empresas están implementando esta tecnología debido a la posible responsabilidad por fraude y al aumento de los pagos sin contacto.
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