Definicion de ¿Qué es un boletín de restauración de tarjeta?
Un **boletín de restauración de tarjeta** es un documento técnico que describe el proceso de recuperación y reparación de tarjetas electrónicas dañadas.
¿Qué es un boletín de restauración de tarjeta?
El Boletín de Recuperación de Tarjetas es una lista de tarjetas de crédito perdidas, robadas, vencidas, falsificadas o problemáticas compilada y publicada por redes de tarjetas como Visa o Mastercard. Los comerciantes pueden revisar la lista si una tarjeta o un usuario de la tarjeta parecen sospechosos. Originalmente las papeletas eran de papel, pero en los últimos años han sido reemplazadas en gran medida por sistemas electrónicos.
Resultados clave
- El Boletín de Recuperación de Tarjetas enumera los nombres y números de tarjetas de crédito que se cree que han sido robadas, falsificadas, vencidas o comprometidas de alguna otra manera.
- Las principales redes de tarjetas de crédito publican boletines que proporcionan a los comerciantes, de quienes se espera que rechacen cualquier tarjeta que aparezca en las listas.
- En la era digital, es más probable que los comerciantes verifiquen los registros electrónicos o confíen en las terminales informáticas de sus puntos de venta para interceptar y rechazar dichas tarjetas.
- Sin embargo, todavía se publican algunos boletines de recuperación de tarjetas, principalmente para comerciantes fuera de los EE. UU. que no tienen acceso a Internet.
- Los boletines de reparación de crédito también se conocen como boletines de advertencia, boletines de revocación, listas de tarjetas activas, listas de tarjetas restringidas y otros nombres.
Cómo funcionan los boletines de recuperación de tarjetas
Las redes de tarjetas publican boletines de recuperación de tarjetas—también conocidos como CRB, boletines de advertencia, boletines de cancelación, listas de tarjetas activas o listas de tarjetas restringidas.—para uso de los comerciantes al realizar transacciones.
En su Guía de términos bancarios publicada en 1989, la Asociación Estadounidense de Banqueros define una lista de tarjetas restringidas como «una lista de cuentas de titulares de tarjetas, en orden alfabético o numérico, para las cuales las transacciones están restringidas y los comerciantes no pueden realizarlas sin permiso». «
De hecho, se pidió a los comerciantes que confiscaran (o “devolvieran”) las tarjetas de los clientes que estaban en la lista restringida, siempre que hacerlo no los pusiera en peligro físico inmediato. Instrucciones similares existen hasta el día de hoy.
Quizás no sea sorprendente que no siempre saliera bien. En 1981, un congresista de Illinois denunció un incidente que involucraba a un comerciante que le había escrito. «Cuando una empleada de una tienda le dijo a un cliente que iba a retener su tarjeta de crédito porque su número aparecía en su boleta, el cliente se molestó», dijo el congresista. Según el vendedor, “el cliente estaba arrojando mercancía pesada por la tienda y golpeó a dos clientes con huevos de mármol. Llamaron a la policía y derribaron al hombre al suelo».
Los boletines de recuperación de tarjetas, en la medida en que todavía existen, son utilizados principalmente por comerciantes fuera de los Estados Unidos que no tienen acceso a una computadora o a Internet para una autorización electrónica. De lo contrario, es más probable que los comerciantes revisen los listados en línea en busca de tarjetas de crédito ilegales o problemáticas. Las compañías de tarjetas de crédito actualizan constantemente estas listas, lo que las hace más actualizadas y precisas que los boletines de recuperación de tarjetas más antiguos. Una tarjeta con el tipo de problemas que se indican en los boletines de recuperación de tarjetas probablemente también será rechazada inmediatamente si el comerciante la pasa por una terminal electrónica de punto de venta (POS) como parte del proceso normal de autenticación y autorización.
Boletines de recuperación de tarjetas y nuevas medidas de seguridad
Los boletines de recuperación de tarjetas son una de las muchas medidas de seguridad que los comerciantes, los emisores de tarjetas y las redes de procesamiento utilizan en sus esfuerzos continuos para prevenir el fraude con tarjetas de crédito.
En 1980, sólo Visa imprimió alrededor de 1,7 millones de boletines de recuperación de tarjetas para entregarlos a los comerciantes cada dos semanas, aunque en algunas regiones se emitieron nuevos boletines semanalmente. Se publicaron boletines en seis publicaciones regionales.
Visa y Mastercard publicaron originalmente boletines separados, pero acordaron fusionarlos en 1984 a instancias de la Asociación Estadounidense de Banqueros. “Debido a que los bancos son propietarios de las compañías de tarjetas de crédito, y la mayoría de los bancos son propietarios de ambas, en la práctica están pagando por servicios duplicados”, explicó The New York Times en un artículo del 14 de septiembre de 1984 sobre el acuerdo.
Hoy en día, Visa, Mastercard y otras redes y emisores de tarjetas dependen de herramientas digitales en la mayoría de los mercados del mundo para detectar tarjetas de crédito fraudulentas y su actividad. Estas herramientas incluyen tarjetas con chip, que tienen microchips integrados que contienen información cifrada sobre el titular de la tarjeta y su tarjeta, así como bandas magnéticas más antiguas (y menos seguras) con esencialmente la misma información. Muchas tarjetas ahora tienen microchips y bandas magnéticas, ya que no todos los comerciantes han actualizado sus terminales de punto de venta para poder leer chips.
Las tarjetas también tienen códigos de verificación, números de tres o cuatro dígitos que los comerciantes pueden usar para verificar las tarjetas en transacciones telefónicas y en línea donde la tarjeta en sí no está presente. (Esto puede ayudar en casos de robo de identidad en los que el ladrón obtuvo el número de cuenta del titular de la tarjeta pero no la tarjeta física con el código de verificación impreso).
Es probable que el próximo gran avance sean las tarjetas con capacidades biométricas, que permitan la autorización y autenticación mediante reconocimiento facial y escaneo de huellas dactilares. Ya se están probando en algunos mercados.
A pesar de los grandes esfuerzos por ir un paso por delante de los elementos criminales, el fraude con tarjetas de crédito sigue siendo un problema grave. Los emisores, comerciantes y adquirentes (bancos comerciales) perdieron 32.340 millones de dólares por fraude con tarjetas de crédito en todo el mundo en 2021, y casi el 37% de esa cantidad ocurrió en los Estados Unidos, según el informe de Nielson que abarca toda la industria.
¿Quién es responsable del fraude con tarjetas de crédito?
En Estados Unidos, los emisores de tarjetas, los comerciantes y los bancos comerciales soportan la mayoría de los costos de las transacciones fraudulentas con tarjetas de crédito. La ley federal limita la responsabilidad de los titulares de tarjetas individuales a $50 y, en muchos casos, a $0. Muchos emisores de tarjetas de crédito también tienen políticas voluntarias de responsabilidad cero, eliminando incluso esa responsabilidad de $50.
¿Cómo saber si le han robado el número de su tarjeta de crédito?
Verifique el extracto de su tarjeta de crédito en línea o inmediatamente después de recibirlo por correo para detectar cualquier cargo del que no tenga conocimiento. Incluso cantidades pequeñas pueden ser señal de fraude; A veces, los delincuentes comprueban una tarjeta antes de realizar cargos importantes contra ella. Y, por supuesto, guarda tu número con cuidado y no lo reveles si no sabes con quién estás tratando. Si encuentra algún problema, llame a su emisor inmediatamente. Aunque su responsabilidad es limitada, lograr que se desestimen los cargos fraudulentos puede ser una molestia. Si es necesario, el emisor de su tarjeta puede cancelar su tarjeta actual y emitirle un nuevo número.
Del mismo modo, vale la pena revisar sus informes de crédito periódicamente para detectar cuentas de tarjetas (u otras) que no reconozca. Esto puede indicar que un ladrón ha robado su identidad para abrir la cuenta.
¿Cómo puede obtener sus informes de crédito?
Por ley, tiene derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) al menos una vez al año y con mayor frecuencia en determinadas circunstancias. El sitio web oficial para este propósito es AnnualCreditReport.com.
Línea de fondo
Los boletines de recuperación de tarjetas, aunque no son tan comunes como antes, alguna vez fueron un arma importante en el arsenal contra el fraude con tarjetas de crédito. El fraude sigue siendo un problema costoso a pesar de muchos nuevos avances digitales, y tanto los comerciantes como los consumidores deben estar preparados.
Preguntas Frecuentes
**Preguntas frecuentes:**
1. ¿Qué es un boletín de restauración de tarjeta?
– Un boletín de restauración de tarjeta es una lista compilada y publicada por redes de tarjetas como Visa o Mastercard que enumera tarjetas de crédito perdidas, robadas, vencidas, falsificadas o problemáticas.
2. ¿Cómo funcionan los boletines de recuperación de tarjetas?
– Los boletines de recuperación de tarjetas son utilizados por los comerciantes al realizar transacciones para verificar si una tarjeta o un usuario de la tarjeta parecen sospechosos. Los comerciantes pueden revisar los registros electrónicos o confiar en las terminales informáticas de sus puntos de venta para interceptar y rechazar tarjetas problemáticas.
3. ¿Cómo saber si le han robado el número de su tarjeta de crédito?
– Para saber si le han robado el número de su tarjeta de crédito, verifique regularmente el extracto de su tarjeta de crédito en línea o inmediatamente después de recibirlo por correo para detectar cualquier cargo del que no tenga conocimiento. También puede revisar periódicamente sus informes de crédito para detectar cuentas de tarjetas o cuentas no reconocidas que podrían indicar robo de identidad.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org.