Definicion de Crédito Bullet: definición, cómo funciona, fórmula, vs. depreciación
El **crédito Bullet** es un tipo de préstamo en el que se paga una cantidad única al final de su vencimiento, en lugar de pagos regulares. Funciona al permitir al prestatario diferir el pago principal hasta la fecha de vencimiento, mientras que los intereses se pagan regularmente. La fórmula para calcular los pagos de intereses se basa en el saldo pendiente, la tasa de interés y el período de tiempo. Se utiliza comúnmente en préstamos a largo plazo y es diferente a la depreciación, que es una disminución en el valor de un activo con el tiempo.
¿Qué es un préstamo bala?
Un préstamo global se conoce comúnmente como préstamo global, y requiere un pago de una suma global, generalmente un saldo grande, y un pago final que se debe realizar al final del plazo del préstamo.
Durante todo el período del préstamo, el único pago realizado, si corresponde, es el gasto por intereses, y el monto principal original del préstamo se paga al final del plazo del préstamo. Los préstamos bala son más comunes en propiedades comerciales que en propiedades residenciales.
¿Cómo funciona un préstamo bala?
La mayoría de los préstamos bala se emiten contra contratos de terrenos con promotores. Un préstamo bala no se amortiza completamente durante la vida del pagaré, lo que deja un gran saldo de capital adeudado al vencimiento. El término “bullet” se refiere a un pago global grande, generalmente el valor total del principal, que vence al final del plazo del préstamo.
El prestatario recibe la aprobación por un monto de capital máximo determinado mediante el proceso de suscripción normal. El préstamo se puede estructurar de varias formas diferentes, dependiendo de cómo quiera reembolsarlo el prestatario.
A los prestatarios de préstamos bala se les puede ofrecer la opción de pagos cero durante la vigencia del préstamo o pagos de solo intereses.
Los préstamos bala requieren que el prestatario haga un pago global grande al final de su plazo.
Cuando se ofrece un préstamo de pago cero, los intereses se acumularán de acuerdo con los términos del préstamo, generalmente mensual o anualmente, y el prestatario deberá pagar el saldo total en una gran suma global de capital e intereses acumulados al vencimiento.
Con un préstamo sin intereses, el prestatario debe pagar intereses periódicamente. Esto reduce la suma global o el pago global al vencimiento al monto principal total del préstamo.
Los préstamos bala generalmente se consideran financiamiento a corto plazo y pueden ofrecerse en diferentes duraciones, dependiendo de qué tan pronto el prestatario planee pagar la deuda. Debido a la flexibilidad que se brinda a los prestatarios, los prestamistas suelen cobrar tasas de interés más altas sobre los préstamos colectivos.
Los préstamos bala pueden ser garantizados o no garantizados. Los préstamos a tanto alzado o globales se utilizan a menudo para comprar terrenos no urbanizados, que ofrecen menos garantía que una propiedad totalmente desarrollada. Algunos desarrolladores pueden optar por comprar terrenos individuales con un préstamo único, mientras que otros pueden utilizar un préstamo paquete para desarrollar una parcela completa con múltiples terrenos.
Pros y contras de un préstamo bala
Los préstamos bala ofrecen los beneficios de tasas de interés más bajas o pagos cero, así como flexibilidad en la estructura del préstamo. Sin embargo, los préstamos colectivos también pueden tener una tasa de interés relativamente más alta y la desventaja de un pago grande al final del plazo del préstamo.
Los desarrolladores a menudo se benefician inicialmente de un préstamo único para un proyecto de construcción y estructuran la duración del préstamo en función de sus expectativas sobre cuánto tiempo llevará completar el proyecto. Sin embargo, es posible que los desarrolladores no reciban flujo de efectivo del proyecto para respaldar los pagos regulares del préstamo hasta que se complete, cuando tengan propiedades que puedan venderse para pagar el costo del préstamo. También puede realizarse un pago único antes de que los fondos comiencen a fluir.
Muchos constructores optan por un préstamo para llevar para refinanciar su deuda. En un préstamo de ejecución hipotecaria, el prestatario ofrece edificios recién construidos como garantía para un nuevo préstamo y luego utiliza ese dinero para liquidar el préstamo existente.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo bala y un préstamo de amortización?
Un calendario típico de pago de préstamos requiere que el monto principal del préstamo se pague gradualmente durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, un préstamo conjunto requiere el pago de una suma global del monto principal del préstamo en la fecha de vencimiento.
¿Cómo se calculan los pagos bala?
- Pago = (A * i * (1 + i)ⁿ) / ((1 + i)ⁿ – 1)
Dónde:
- Pago = pago mensual
- A = Monto del préstamo
- i = tasa de interés periódica
- n = número de períodos
Calcule el saldo adeudado al final del plazo o préstamo aéreo:
- B = (A * (1 + i)ⁿᵇ) – Pmt / i * ((1 + i)ⁿᵇ – 1)
Dónde:
- B = Pago único
- nb = Número de períodos de crédito
¿Quién es elegible para un préstamo bala?
Un préstamo bala sigue el mismo proceso de suscripción, que puede incluir aprobación previa y puntaje crediticio, verificación de ingresos y activos, y tasación de la propiedad, similar a una opción de amortización regular.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es un préstamo bala?
Respuesta 1: Un préstamo bala, también conocido como préstamo global, es un tipo de préstamo en el que se realiza un pago único de una suma global grande al final del plazo del préstamo. Durante el período del préstamo, solo se pagan los intereses y el monto principal se paga al vencimiento del préstamo.
Pregunta 2: ¿Cómo funciona un préstamo bala?
Respuesta 2: En un préstamo bala, el prestatario recibe la aprobación por un monto de capital máximo y puede elegir entre diferentes formas de reembolso. El préstamo no se amortiza completamente durante la vida del pagaré, lo que significa que queda un saldo de capital adeudado al vencimiento. Este saldo se paga en una gran suma global, generalmente el valor total del principal.
Pregunta 3: ¿Quién es elegible para un préstamo bala?
Respuesta 3: Para ser elegible para un préstamo bala, se sigue el mismo proceso de suscripción que para un préstamo de amortización regular. Esto puede incluir aprobación previa, verificación de ingresos y activos, puntaje crediticio y tasación de la propiedad. El proceso de elegibilidad es similar al de otros tipos de préstamos.
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