Definicion de Tasa bancaria: definición, cómo funciona, tipos y ejemplo
La **tasa bancaria** es un **índice financiero** utilizado por los **bancos** para determinar el **costo de los préstamos** y la **rentabilidad de las inversiones**. Se trata de un **porcentaje** que refleja el **interés** que se cobra o se paga en transacciones financieras. Existen diferentes **tipos de tasas bancarias**, como la tasa de interés, la tasa de morosidad y la tasa de cambio. Un **ejemplo** de tasa bancaria puede ser el **interés anual** que un banco le cobra a un cliente por un préstamo.
¿Qué es la tasa bancaria?
El tipo bancario es el tipo de interés al que el banco central de un país presta dinero a los bancos nacionales, a menudo en forma de préstamos a muy corto plazo. El control de tipos bancarios es un método mediante el cual los bancos centrales influyen en la actividad económica. Las tasas bancarias más bajas pueden ayudar a expandir la economía al reducir el costo de los fondos para los prestatarios, y las tasas bancarias más altas ayudan a administrar la economía cuando la inflación es más alta de lo deseado.
Resultados clave
- La tasa bancaria es la tasa de interés que cobra el banco central de un país por los fondos prestados.
- La Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal de Estados Unidos fija el tipo de interés bancario.
- La Reserva Federal puede aumentar o disminuir la tasa de política para desacelerar o estimular la economía, respectivamente.
- Hay tres tipos de préstamos otorgados por la Reserva Federal a los bancos: préstamos primarios, préstamos secundarios y préstamos estacionales.
- A diferencia del tipo bancario, el tipo a un día es el tipo de interés que cobran los bancos que se prestan entre sí.
Cómo funcionan las tasas bancarias
La tasa bancaria en los Estados Unidos a menudo se denomina tasa de descuento. En Estados Unidos, la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal fija la tasa de descuento y los requisitos de reservas para los bancos.
El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) compra o vende valores del Tesoro para regular la oferta monetaria. Juntos, la tasa de descuento, los precios del Tesoro y los requisitos de reservas tienen un enorme impacto en la economía. Esta gestión de la oferta monetaria se denomina política monetaria.
Tipos de tasas bancarias
Los bancos piden prestado dinero a la Reserva Federal para cumplir con los requisitos de reserva. La Reserva Federal ofrece tres tipos de préstamos a los bancos prestatarios: primario, secundario y estacional. Los bancos deben proporcionar documentación específica según el tipo de préstamo otorgado y demostrar que tienen garantías suficientes para garantizar el préstamo.
Préstamo primario
Los préstamos primarios se otorgan a bancos comerciales con una sólida posición financiera. No hay restricciones sobre para qué se puede utilizar el préstamo y el único requisito para pedir fondos prestados es la confirmación del monto requerido y las condiciones de pago del préstamo.
Préstamo secundario
Se emite un préstamo secundario a bancos comerciales que no son elegibles para un préstamo primario. Debido a que estas instituciones no son tan confiables, la tasa es más alta que la tasa de un préstamo primario. La Reserva Federal impone restricciones de uso y exige documentación adicional antes de emitir un préstamo. Por ejemplo, se requiere el motivo del préstamo y una breve descripción de la situación financiera del banco, y los préstamos se conceden por un período corto, a menudo de un día para otro.
Préstamo estacional
Como sugiere el nombre, un préstamo estacional se otorga a bancos que experimentan cambios estacionales en liquidez y reservas. Estos bancos deben establecer calificaciones estacionales con su respectivo Banco de la Reserva y poder demostrar que estas fluctuaciones son recurrentes. A diferencia de las tasas de préstamos primarios y secundarios, las tasas estacionales se basan en las tasas de mercado.
Tasa bancaria frente a tasa a un día
La tasa de descuento, o tasa bancaria, a veces se confunde con la tasa a un día. Mientras que la tasa bancaria se refiere a la tasa que el banco central cobra a los bancos por pedir fondos prestados, la tasa a un día, también llamada tasa de fondos federales, se refiere a la tasa que los bancos se cobran entre sí cuando toman prestados fondos entre ellos. Los bancos se piden prestado dinero entre sí para cubrir los déficits de sus reservas.
La tasa bancaria es importante porque los bancos comerciales la utilizan como base para calcular el monto que finalmente cobrarán a sus clientes por los préstamos.
Los bancos están obligados a mantener un determinado porcentaje de sus depósitos como reservas. Si al final del día no tienen suficiente efectivo para cumplir con sus requisitos de reserva, lo piden prestado a otro banco al tipo de interés a un día. Si la tasa de política cae por debajo de la tasa a un día, los bancos generalmente recurren al banco central y no entre sí para pedir préstamos. Como resultado, la tasa de descuento puede hacer que la tasa a un día suba o baje.
Debido a que la tasa bancaria tiene una influencia tan fuerte en la tasa a un día, también influye en las tasas de préstamos al consumo. Los bancos cobran a sus mejores y más solventes clientes una tasa muy cercana a la tasa a un día, y cobran a otros clientes una tasa ligeramente superior.
Por ejemplo, si la tasa bancaria es del 0,75%, es probable que los bancos cobren a sus clientes tasas de interés relativamente bajas. Por el contrario, si la tasa de descuento es del 12% o una tasa similar, los bancos cobrarán tasas de interés comparativamente más altas a los prestatarios.
Ejemplo de tasas bancarias
La tasa bancaria es la tasa de interés que el banco central de un país cobra a otros bancos nacionales por pedir fondos prestados. Los países cambian sus tasas bancarias para expandir o contraer la oferta monetaria del país en respuesta a los cambios económicos.
En EE.UU., la tasa de interés oficial se ha mantenido sin cambios en el 0,25% desde el 15 de marzo de 2020. En respuesta a la crisis financiera mundial, la Reserva Federal recortó las tasas en 100 puntos básicos. El objetivo principal era estabilizar los precios, evitar el aumento del desempleo y fomentar el uso del crédito entre los hogares y las empresas.
Entre todos los países, Suiza reporta la tasa bancaria más baja con un -0,750%, mientras que Turquía, conocida por su alta inflación, tiene la tasa más alta con un 19%.
14%
La tasa de interés más alta jamás anunciada en Estados Unidos (junio de 1981).
¿Qué pasa si el Banco Central aumenta la tasa de descuento?
Para combatir la inflación, el Banco Central puede aumentar la tasa de descuento. A medida que aumenta, aumenta el costo de los fondos prestados. A su vez, el ingreso disponible disminuye, se vuelve más difícil pedir dinero prestado para comprar casas y automóviles, y el gasto de los consumidores disminuye.
Si la Reserva Federal reduce la tasa de los fondos federales, ¿qué pasará con las cuentas de ahorro?
La tasa de fondos federales es la tasa de interés que los bancos se cobran entre sí por pedir fondos prestados, mientras que la tasa de descuento o bancaria es la tasa que la Reserva Federal cobra a los bancos comerciales por pedir fondos prestados. Una tasa de descuento más baja se correlaciona con tasas más bajas pagadas en las cuentas de ahorro. Para cuentas abiertas con tipos fijos, la tasa de descuento reducida no tiene ningún efecto.
¿Qué tasa de interés paga un banco comercial cuando pide prestado a la Reserva Federal?
La tasa de interés que paga un banco comercial cuando pide prestado a la Reserva Federal depende del tipo de préstamo otorgado al banco. Si se emite un préstamo primario, la tasa de interés es la tasa de descuento. A los bancos que no son elegibles para un préstamo primario se les puede ofrecer un préstamo secundario, cuya tasa de interés es más alta que la tasa de descuento. Las tasas de interés estacionales fluctúan con el mercado y están ligadas a él.
Línea de fondo
La tasa bancaria es la tasa de interés que el banco central de un país cobra a sus bancos nacionales por pedir dinero prestado. Las tasas cobradas por los bancos centrales están diseñadas para estabilizar la economía. En Estados Unidos, la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal fija la tasa bancaria, también conocida como tasa de descuento.
Los bancos solicitan préstamos al banco central para cumplir con los requisitos de reserva y mantener la liquidez. La Reserva Federal otorga tres tipos de préstamos según la situación y las necesidades financieras del banco. A diferencia del tipo bancario, el tipo a un día es el tipo de interés que los bancos asociados se cobran entre sí por pedir dinero prestado.
En respuesta a la crisis global, muchos bancos centrales cambiaron sus tasas bancarias para estimular y estabilizar la economía. En marzo de 2021, Estados Unidos respondió bajando la tasa de interés oficial al 0,25%.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es la tasa bancaria y cómo afecta a la economía?
La tasa bancaria es el tipo de interés al que el banco central de un país presta dinero a los bancos nacionales. Estas tasas afectan a la economía al influir en la actividad económica. Con tasas más bajas, se reduce el costo de los fondos para los prestatarios y se estimula la economía. Por otro lado, tasas más altas ayudan a controlar la inflación cuando es más alta de lo deseado.
2. ¿Cuáles son los tipos de préstamos otorgados por la Reserva Federal a los bancos?
La Reserva Federal otorga tres tipos de préstamos a los bancos: préstamos primarios, préstamos secundarios y préstamos estacionales. Los préstamos primarios se otorgan a bancos comerciales con una posición financiera sólida, sin restricciones sobre el uso del préstamo. Los préstamos secundarios se emiten a bancos menos confiables y tienen restricciones adicionales. Los préstamos estacionales se otorgan a bancos que experimentan cambios estacionales en liquidez y reservas.
3. ¿Cuál es la diferencia entre la tasa bancaria y la tasa a un día?
La tasa bancaria se refiere a la tasa de interés que cobra el banco central a los bancos por pedir fondos prestados, mientras que la tasa a un día se refiere a la tasa que los bancos se cobran entre sí cuando toman prestados fondos entre ellos. La tasa bancaria influye en la tasa a un día y, a su vez, en las tasas de interés que los bancos cobran a sus clientes por los préstamos. La tasa a un día también es utilizada por los bancos para cubrir déficits de reservas y es influenciada por la tasa bancaria.
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