Tarjeta Discover: historial de tarjetas de crédito, beneficios, preguntas frecuentes

¿Qué es una tarjeta de descubrimiento?

Discover es una marca de tarjetas de crédito emitidas por la empresa estadounidense de servicios financieros Discover Financial (DFS).

Publicado originalmente por el minorista Sears, Roebuck & Co. En 1985, las tarjetas Discover se lanzaron a nivel nacional en 1986 y se distinguieron por primera vez por su estructura de tarifas reducidas y su innovador programa de recompensas en efectivo. Discover es una empresa independiente desde 2007. Hoy en día, las Tarjetas Discover se encuentran entre las tarjetas más aceptadas en el mundo, junto con Visa (V), Mastercard (MA) y American Express (AXP).

Historia de la tarjeta Discover

Discover fue creado por una subsidiaria de Sears en 1985, en un momento en que muchos minoristas y empresas ofrecían a sus clientes tarjetas de crédito de marca para sus tiendas individuales. Discover se destacó rápidamente de sus competidores al no cobrar una tarifa anual y ofrecer uno de los primeros programas de recompensas de devolución de efectivo.

El crecimiento inicial de Discover fue lento, ya que pocos minoristas competidores estaban dispuestos a aceptar la tarjeta de los grandes almacenes Sears. Discover ha ampliado gradualmente su red y ahora es aceptado en el 99% de las tiendas que aceptan tarjetas de crédito en 200 países. En 2021, Discover es el séptimo emisor de tarjetas más grande del mundo.

Cómo funcionan las tarjetas Discover

Desde la perspectiva del consumidor, las tarjetas Discover pueden parecer muy similares a las tarjetas ofrecidas por marcas competidoras como Visa o Mastercard. Sin embargo, detrás de escena existen algunas diferencias importantes entre el funcionamiento de las tarjetas Discover y las tarjetas de la competencia.

Esto lo podemos comprobar comparando, por ejemplo, las tarjetas Discover con las tarjetas Visa. Mientras que Visa simplemente otorga licencias para el uso de su marca a los bancos emisores, quienes luego ofrecen tarjetas de crédito de la marca Visa a sus clientes, Discover en realidad emite tarjetas de crédito directamente usando su propia marca.

Por esta razón, Discover Financial obtiene ingresos por intereses de sus clientes de tarjetas de crédito y también cobra una tarifa de procesamiento de pagos a los comerciantes que aceptan tarjetas Discover como forma de pago. Visa, por el contrario, genera ingresos de su red de pagos pero no se beneficia directamente de los saldos de las tarjetas de crédito de sus usuarios finales. En este sentido, el modelo de negocio de Discover se asemeja más al de American Express, que también es emisor directo.

Teniendo esto en cuenta, tiene sentido que las tarjetas Discover hayan ofrecido históricamente condiciones atractivas para atraer nuevos usuarios, como ser la primera marca importante de tarjetas de crédito en ofrecer recompensas de devolución de efectivo. Después de todo, la rentabilidad de una empresa depende no sólo del aumento de la aceptación de tarjetas por parte de los comerciantes (aumentando así las tarifas de procesamiento de transacciones), sino también del saldo pendiente promedio de sus titulares de tarjetas.

Los incentivos para alentar a los clientes a pedir más préstamos utilizando las tarjetas Discover, como aumentar los límites de crédito o renunciar a las tarifas anuales de la cuenta, tienen sentido dado el modelo comercial general de Discover Financial.

Descubre los beneficios para titulares de tarjetas

Discover ofrece tarjetas que ofrecen principalmente reembolsos en efectivo, así como tarjetas que ofrecen millas aéreas compartidas (Discover it Miles). El programa de recompensas Discover Cashback ofrece reembolso de intereses en todas las compras: 5% de reembolso en efectivo para categorías de gasto rotativas y comerciantes en gastos elegibles de hasta $1,500 cada trimestre (con 1% a partir de entonces) y 1% en todos los demás gastos.

Las siguientes tarjetas Discover obtienen reembolsos en efectivo:

• Descubra el reembolso
• Descubre Gas y restaurantes
• Descubra el reembolso para estudiantes
• NHL Descúbrelo

Otras tarjetas Discover tienen diferentes opciones de estructura de devolución de efectivo. Las tarjetas Discover it Chrome y Chrome Student ofrecen un 2% de reembolso en efectivo en compras de restaurantes y gasolina y un 1% de reembolso en efectivo en otros gastos.

Una característica única de las tarjetas Discover es que distribuyen automáticamente todas las recompensas de reembolso en efectivo obtenidas durante el primer año, lo que permite a los consumidores expertos maximizar las categorías rotativas de reembolso en efectivo del 5 % para obtener un reembolso en efectivo del 10 % en compras en los primeros 12 meses. Esto hace que el primer año de la tarjeta Discover sea una gran recompensa para los titulares de tarjetas de crédito.

Ejemplo de tarjeta de descubrimiento

Digamos que Mia está considerando solicitar una nueva tarjeta de crédito. Mientras explora sus opciones, nota diferencias significativas en los términos y características que ofrecen las distintas tarjetas. Por ejemplo, las tarjetas simples ofrecen tarifas bajas a cambio de pocos programas de recompensas, si es que hay alguno, mientras que otras tarjetas, como Discover it Cash Back ofrecida por Discover Financial, ofrecen programas de recompensas y beneficios de devolución de efectivo más generosos.

Si bien estas diferencias a veces se atribuyen simplemente a diferentes tasas de porcentaje anual (APR) y cargos de cuenta asociados con las tarjetas, Mia aprendió que estas diferencias también son causadas por los diferentes modelos comerciales utilizados por las principales marcas de tarjetas de crédito.

Mientras que algunas empresas, como Visa, generan dinero principalmente a través del volumen de transacciones, otras empresas, como Discover Financial y American Express, también prestan dinero directamente a sus titulares de tarjetas. Por esta razón, las empresas que emiten tarjetas directamente a sus clientes tienen incentivos adicionales para ofrecer programas de recompensas y otras características que alientan a sus clientes a solicitar préstamos más grandes con sus tarjetas.

Línea de fondo

Las tarjetas Discover son ampliamente aceptadas y ofrecen premios y precios competitivos. Cuando se usa fielmente, el reembolso automático de efectivo durante el primer año ofrece una tasa de recompensa difícil de superar con otras tarjetas de crédito personales actualmente en el mercado. Los consumidores deben recordar que, al igual que con empresas como American Express, debido a que Discover es un emisor directo, gana dinero cuando los clientes están muy endeudados y no liquidan sus saldos cada mes. Como ocurre con todas las tarjetas de crédito, es importante estar al tanto de sus gastos.