Definicion de Tarjeta American Express (Tarjeta AmEx): Definición, Tipos y Tarifas
La Tarjeta American Express (Tarjeta AmEx) es una tarjeta de crédito o débito emitida por la compañía financiera American Express. Existen diferentes tipos de Tarjetas AmEx, incluyendo tarjetas personales, de negocios y corporativas, cada una con sus propias características y beneficios. Las tarifas asociadas con estas tarjetas pueden incluir cuotas anuales, cargos por transacciones extranjeras, cargos por pagos atrasados, entre otros.
¿Qué es una tarjeta American Express?
La tarjeta American Express, también conocida como tarjeta «Amex», es una tarjeta de pago electrónico emitida por la empresa de servicios financieros que cotiza en bolsa American Express (AXP). La empresa emite y procesa tarjetas prepago, de cargo y de crédito. Las tarjetas American Express están disponibles para individuos, pequeñas empresas y consumidores corporativos en los Estados Unidos y en todo el mundo.
Resultados clave
- Las tarjetas American Express son emitidas por American Express, una empresa de servicios financieros que cotiza en bolsa, y son tarjetas de cargo, tarjetas de crédito o tarjetas prepagas.
- La tarjeta American Express, también llamada tarjeta Amex, puede ofrecer una variedad de beneficios, incluidos puntos de recompensa, reembolsos en efectivo y beneficios de viaje. Algunas tarjetas son de marca compartida, como las tarjetas Delta y Hilton.
- American Express es una de las pocas compañías de tarjetas que tiene una red para procesar pagos con tarjeta. Visa y Mastercard tienen redes de procesamiento, pero no emiten tarjetas.
¿Qué son las tarjetas American Express?
Las tarjetas American Express son emitidas por American Express y procesadas a través de la red American Express. American Express es una de las pocas empresas de servicios financieros del sector que tiene la capacidad de emitir y procesar tarjetas de pago electrónico.
American Express es una empresa de servicios financieros que cotiza en bolsa. Ofrece servicios de procesamiento de redes y préstamos de crédito, lo que le brinda una amplia gama de competidores en la industria. Al igual que los prestamistas tradicionales, tiene la capacidad de emitir productos crediticios en forma de tarjetas de crédito y de cargo.
American Express tiene su propia red de procesamiento que compite con Mastercard (MA) y Visa (V). Su competidor más comparable es Discover Financial Services (DFS), que también es una empresa de servicios financieros que cotiza en bolsa y que ofrece préstamos de crédito y una red de servicios de procesamiento. Gracias a sus capacidades multiproducto, American Express genera ingresos tanto de productos que devengan intereses como de servicios de procesamiento de transacciones en red.
El término «Tarjeta Negra» se refiere a la Tarjeta American Express Centurion, que se ofrece únicamente mediante invitación.
Comisión American Express
American Express genera una parte importante de sus ingresos a partir del procesamiento de transacciones. Muchos comerciantes aceptan tarjetas American Express y están dispuestos a pagar tarifas de procesamiento de transacciones debido a los beneficios que ofrece a los clientes ofrecer American Express como método de pago.
En una transacción de American Express, el banco adquirente del comerciante interactúa con American Express tanto con el procesador como con el banco emisor durante el proceso de transacción. Los bancos adquirentes deben trabajar con la red de procesamiento de American Express para transmitir mensajes en las transacciones de American Express. American Express es también el emisor que autentica y aprueba la transacción.
Los comerciantes pagan a American Express una pequeña tarifa de red de procesamiento que forma parte de las tarifas totales asociadas con una sola transacción. Como procesador y prestamista de alta calidad, American Express se ha ganado una sólida reputación en la industria de servicios financieros.
Tipos de tarjetas American Express
Como se señaló anteriormente, las tarjetas de crédito American Express y las tarjetas de débito prepagas se ofrecen a una variedad de clientes minoristas y comerciales. También es un proveedor líder en la industria de tarjetas de pago que ofrecen crédito mensual con saldos de tarjetas que deben reembolsarse cada mes.
Las tarjetas de crédito y de cargo American Express siguen procedimientos de suscripción estándar. La empresa busca prestatarios con una calidad crediticia de buena a alta (es decir, una puntuación crediticia de al menos 670) y, por lo general, no es un prestamista de alto riesgo.
Las tarjetas de crédito y cargo American Express brindan una variedad de beneficios en forma de puntos de bonificación y beneficios de viaje, que se basan en parte en la tarifa anual cobrada. Las tarjetas American Express pueden ofrecer reembolsos en efectivo en determinadas compras, aunque no se encuentran entre las mejores tarjetas con reembolso en efectivo disponibles actualmente. American Express también ofrece numerosas tarjetas de débito prepagas de marca que se pueden utilizar como tarjetas de regalo o tarjetas de pago recargables especiales.
Las tarifas anuales de las tarjetas American Express tienden a ser altas: $ 95 para la tarjeta Blue Cash Preferred, $ 99 para la tarjeta Delta SkyMiles Gold American Express, $ 150 para la tarjeta Green, $ 250 para la tarjeta Gold y $ 550 para una tarjeta Platinum. Sin embargo, las tarjetas Green, Gold y Platinum no tienen límites de gasto preestablecidos. American Express ofrece al menos seis tarjetas sin tarifa anual. El servicio al cliente en todas las tarjetas Amex ha recibido grandes elogios, y la empresa ocupa el puesto número 1 en el Estudio de satisfacción de tarjetas de crédito de EE. UU. de 2020 de J.D. Power.
Tarjetas de asociación y marca compartida
American Express emite muchas de sus tarjetas directamente a los consumidores, pero también tiene asociaciones con otras instituciones financieras. En Estados Unidos, por ejemplo, Wells Fargo lanzó la tarjeta American Express (las nuevas solicitudes se suspendieron en abril de 2021, aunque los titulares actuales no se ven afectados), y en México, las tarjetas American Express son ofrecidas por el Banco Santander. American Express también tiene asociaciones con otras empresas para alentar a los consumidores a solicitar sus tarjetas de crédito. Dos ejemplos son las tarjetas de marca compartida con Delta Air Lines, que permiten a los consumidores ganar millas de viajero frecuente que pueden canjearse en Delta, y las tarjetas de marca compartida con Hilton Hotels.
Pros y contras de la tarjeta American Express
Las tarjetas Amex verde, dorada y platino no tienen límites de gasto preestablecidos.
Amex es conocida por su excelente servicio al cliente y ocupa el puesto número 1 en el Estudio de satisfacción de tarjetas de crédito de EE. UU. de 2020 realizado por J.D. Power.
Las tarjetas Amex ofrecen una variedad de recompensas, beneficios y reembolsos en efectivo en compras.
Debe liquidar el saldo completo de su tarjeta de crédito Amex cada mes, lo que evita altos cargos por intereses.
Debido a tarifas de transacción más altas que otras tarjetas, algunos comerciantes no aceptan tarjetas Amex.
No puede obtener una tarjeta Amex sin al menos un buen puntaje crediticio (670 o superior).
Las tarifas anuales de la tarjeta Amex pueden ser elevadas.
Debe liquidar el saldo de sus tarjetas de crédito Amex en su totalidad cada mes para evitar utilizarlas para “pedir prestado” dinero.
Preguntas Frecuentes
1. **¿Qué es una tarjeta American Express?**
La tarjeta American Express, también conocida como tarjeta «Amex», es una tarjeta de pago electrónico emitida por la empresa de servicios financieros que cotiza en bolsa American Express (AXP). La empresa emite y procesa tarjetas prepago, de cargo y de crédito. Las tarjetas American Express están disponibles para individuos, pequeñas empresas y consumidores corporativos en los Estados Unidos y en todo el mundo.
2. **¿Cuánto cuestan las tarjetas American Express?**
Las tarifas anuales de las tarjetas American Express varían dependiendo del tipo de tarjeta. Hay tarjetas que no tienen tarifa anual, mientras que algunas pueden tener una tarifa anual tan alta como $550, como la tarjeta Platinum. Sin embargo, estas tarjetas a menudo vienen con una variedad de beneficios y recompensas que pueden compensar la tarifa anual, dependiendo del uso de la tarjeta por parte del titular.
3. **¿Cuáles son los pros y contras de las tarjetas American Express?**
Algunos de los beneficios de las tarjetas American Express incluyen el hecho de que algunas tarjetas no tienen límites de gasto preestablecidos, la compañía es conocida por su excelente servicio al cliente y las tarjetas ofrecen una variedad de recompensas y beneficios. Sin embargo, algunas desventajas son que debido a tarifas de transacción más altas que otras tarjetas, algunos comerciantes no aceptan tarjetas Amex, se necesita al menos un buen puntaje crediticio para obtener una tarjeta Amex y algunas tarjetas tienen tarifas anuales altas.
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