Definicion de Tarifa por inactividad: qué significa, cómo funciona
La **tarifa por inactividad** es un cargo que se aplica cuando una cuenta o servicio no registra actividad durante un período determinado de tiempo. Esta tarifa se cobra para compensar los costos administrativos asociados con el mantenimiento de la cuenta inactiva. El período de inactividad y el monto de la tarifa varían según el proveedor de servicios. Para evitar esta tarifa, es importante utilizar regularmente la cuenta o servicio o cancelarlo si no se va a utilizar en un futuro cercano.
¿Qué es una tarifa por inactividad?
Una tarifa de inactividad, también conocida como tarifa de inactividad o tarifa de inactividad, es una multa impuesta por un banco u otra institución financiera cuando un cliente no ha realizado una transacción en una cuenta en particular durante un período de tiempo determinado. Las tarifas de inactividad ya no están permitidas en las tarjetas de crédito en los EE. UU., pero aún se pueden encontrar en otras tarjetas de pago, como tarjetas de regalo y otros tipos de cuentas financieras.
Resultados clave
- Los bancos y otras instituciones financieras pueden cobrar tarifas de inactividad si la cuenta de un cliente ha estado inactiva durante un período de tiempo determinado.
- Ya no se permiten cargos por inactividad en las cuentas de tarjetas de crédito.
- Es posible que aún existan tarifas de inactividad en otros tipos de tarjetas, como tarjetas de regalo y tarjetas prepagas, así como en cuentas bancarias, cooperativas de crédito y corretaje.
Tarifas de inactividad y tarjetas de crédito.
Las tarifas de inactividad alguna vez fueron una de las muchas tarifas que los emisores de tarjetas de crédito podían cobrar a sus clientes.
Sin embargo, los cambios en la Regulación Z de la Ley de Veracidad en los Préstamos los prohibieron en los EE. UU. en 2010.
Las reglas actualizadas también realizaron una serie de otros cambios a la ley, incluido el establecimiento de nuevos límites a los cargos por pagos atrasados de tarjetas de crédito y la prohibición de que los emisores impongan múltiples multas basadas en un solo pago atrasado.
Las actuales normas sobre tarifas por inactividad no sólo han puesto fin a las molestas sanciones, sino que también han facilitado a los consumidores la creación y el mantenimiento de su puntaje crediticio al mantener las cuentas abiertas incluso si rara vez o nunca usan esa tarjeta en particular.
Uno de los principales factores utilizados al calcular los puntajes crediticios es el índice de utilización del crédito. Esta es la cantidad de deuda renovable (como tarjetas de crédito) que tienen actualmente pendientes, como porcentaje de su crédito total disponible. A los prestamistas generalmente les gusta ver un índice de utilización del crédito del 30% o menos, y cuanto más bajo, mejor. Por lo tanto, mantener su cuenta de crédito abierta y su línea de crédito disponible puede resultar beneficioso.
Asimismo, los modelos de calificación crediticia tienen en cuenta la antigüedad de la calificación crediticia de una persona: cuanto mayor, mejor. Por tanto, mantener cuentas antiguas puede resultar beneficioso.
Los emisores de tarjetas todavía tienen el derecho de cerrar una cuenta de tarjeta de crédito si ha estado inactiva durante un cierto período de tiempo o por cualquier otro motivo. Una forma en que los consumidores pueden evitar que esto suceda es realizar periódicamente al menos pequeños pagos en cada una de sus tarjetas. Sin embargo, a menudo lo mejor para los emisores es mantener la cuenta abierta en caso de que el cliente vuelva a usarla y pueda comenzar a cobrar tarifas e intereses sobre las transacciones comerciales nuevamente.
Cargo por inactividad para tarjetas regalo y prepago
Las reglas de tarifas de inactividad para tarjetas de regalo, certificados de regalo y tarjetas prepagas de uso general no son tan amigables para el consumidor como las de las tarjetas de crédito, aunque brindan cierta protección.
En concreto, los emisores no pueden imponer una sanción hasta que la tarjeta o certificado haya estado inactivo durante al menos un año.
Además, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor dice que la tarjeta o certificado debe indicar «clara y visiblemente» que tiene una tarifa por inactividad, cuánto cobrará y con qué frecuencia se puede aplicar. Los emisores no pueden cobrar más de una tarifa de inactividad en un mes calendario.
Tarifas de inactividad para cuentas bancarias, cooperativas de crédito y corretaje
Según la ley federal, tanto los bancos como las cooperativas de crédito pueden cobrar tarifas de inactividad a cuentas inactivas, pero deben revelarlas cuando se abre la cuenta.
Estas instituciones financieras tienen cierta libertad para decidir cuándo una cuenta está inactiva, aunque los estados individuales que regulan ciertos tipos de bancos y cooperativas de crédito también pueden tener sus propias reglas.
Las cuentas de clientes que están inactivas durante un período de tiempo también pueden estar en riesgo de confiscación, un proceso en el que los activos considerados abandonados se entregan al gobierno. Nuevamente, estas reglas pueden variar de un estado a otro.
Las casas de bolsa también pueden cobrar tarifas de inactividad a los titulares de cuentas que no hayan realizado ninguna transacción durante un período determinado.
¿Qué tarifas aún pueden aplicarse a las tarjetas de crédito?
Si bien la Ley federal de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito (o Ley CARD) de 2009 y otras regulaciones recientes han endurecido muchos tipos de tarifas de tarjetas de crédito, no las han eliminado por completo. Algunas de las tarifas de tarjetas de crédito más comunes en la actualidad incluyen tarifas anuales, tarifas por pagos atrasados, tarifas por adelantos de efectivo, tarifas por transferencia de saldo y tarifas por transacciones internacionales.
No todas las tarjetas cobran todos estos costos y muchos de ellos pueden evitarse realizando compras. Por ejemplo, las tarjetas sin cargos anuales están ampliamente disponibles y muchas tarjetas dirigidas a viajeros frecuentes no cobran cargos por transacciones internacionales. Sin embargo, una tarjeta que no cobra ciertas tarifas puede compensar esto en otras regiones.
Sólo los cargos por pagos atrasados cuestan a los consumidores estadounidenses aproximadamente $12 mil millones al año, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
¿Qué tarifas se aplican a las tarjetas de débito?
Las tarjetas de débito tienen su propio conjunto de tarifas, aunque la lista es más corta que la de las tarjetas de crédito. Las tarifas comunes de las tarjetas de débito pueden incluir una tarifa de mantenimiento mensual, tarifas de cajero automático (generalmente por usar su tarjeta en cajeros automáticos fuera de la red) y tarifas de transacciones en el extranjero. Al igual que con las tarjetas de crédito, puedes evitar muchas de estas tarifas eligiendo la tarjeta de débito adecuada.
¿Qué tarifas se aplican a las tarjetas prepago?
Las tarjetas prepagas, que actúan como tarjetas de débito pero están precargadas con dinero en lugar de estar vinculadas a una cuenta bancaria, también conllevan varias tarifas. Estos pueden incluir tarifas mensuales, tarifas de transacción, tarifas de cajeros automáticos, tarifas de transacciones en el extranjero, tarifas de recarga de efectivo y tarifas de consulta de saldo. También pueden cobrar tarifas por inactividad o inactividad después de un cierto período de tiempo.
¿Qué tarifas se aplican a las tarjetas de regalo?
El comprador de una tarjeta de regalo normalmente debe pagar una tarifa para emitir la tarjeta. Al destinatario de la tarjeta también se le pueden cobrar tarifas, incluida una tarifa de servicio mensual, una tarifa de transacción, una tarifa de recarga y una tarifa de retiro.
Línea de fondo
Aunque ya no se permiten cargos por inactividad en las tarjetas de crédito, todavía existen en otros tipos de cuentas financieras. A menudo puedes evitar estos, así como otros tipos de tarifas, comprando.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una tarifa por inactividad y en qué tipos de cuentas financieras todavía se pueden encontrar?
Una tarifa por inactividad es una multa impuesta por un banco u otra institución financiera cuando un cliente no ha realizado una transacción en una cuenta durante un período de tiempo determinado. Aunque ya no se permiten en las cuentas de tarjetas de crédito en los EE. UU., todavía se pueden encontrar en otras tarjetas de pago, como tarjetas de regalo y otros tipos de cuentas financieras, como cuentas bancarias, cooperativas de crédito y corretaje.
2. ¿Puede la inactividad en una cuenta de tarjeta de crédito afectar el puntaje crediticio de una persona?
Sí, mantener una cuenta de crédito abierta y disponible puede resultar beneficioso para el puntaje crediticio de una persona. Uno de los principales factores utilizados al calcular los puntajes crediticios es el índice de utilización del crédito, que es la cantidad de deuda pendiente en relación con el crédito total disponible. Los prestamistas generalmente prefieren ver un índice de utilización del crédito del 30% o menos. Además, los modelos de calificación crediticia también tienen en cuenta la antigüedad de la calificación crediticia de una persona. Por lo tanto, mantener cuentas antiguas puede ser beneficioso para el puntaje crediticio.
3. ¿Qué tarifas se aplican a las tarjetas de débito y las tarjetas prepago?
Las tarjetas de débito pueden tener tarifas de mantenimiento mensual, tarifas de cajero automático y tarifas por transacciones en el extranjero. Por otro lado, las tarjetas prepago conllevan tarifas mensuales, tarifas de transacción, tarifas de cajeros automáticos, tarifas de transacciones en el extranjero, tarifas de recarga de efectivo y tarifas de consulta de saldo. Además, las tarjetas prepago también pueden aplicar tarifas por inactividad o inactividad después de un cierto período de tiempo.
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