Definicion de Solicitud de hipoteca: qué es, cómo funciona
Solicitud de hipoteca: qué es, cómo funciona
¿Qué es una solicitud de hipoteca?
La solicitud de hipoteca es el documento que se presenta al prestamista cuando se solicita una hipoteca para la compra de un inmueble. La solicitud es extensa y contiene información sobre la propiedad que se está considerando comprar, la situación financiera del prestatario, su historial laboral y mucho más. Los prestamistas utilizan la información de su solicitud de hipoteca para decidir si aprueban el préstamo.
Resultados clave
- Usted presenta su solicitud de hipoteca al prestamista cuando solicita una hipoteca o compra una propiedad.
- La solicitud de hipoteca requiere información extensa, incluida la propiedad que se considera para comprar, el estado financiero del prestatario, su historial laboral y más.
- Los prestamistas utilizan la información de la solicitud para decidir si aprueban o no un préstamo.
- Una de las solicitudes de hipoteca más comunes es el Formulario de solicitud de hipoteca 1003, también conocido como Solicitud uniforme de préstamo hipotecario.
- La Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA) ha introducido estándares de préstamos y tasaciones más flexibles para hipotecas respaldadas por Fannie Mae y Freddie Mac para garantizar que los compradores de viviendas puedan acceder a préstamos durante la reciente crisis económica.
Entendiendo su solicitud de hipoteca
Una vez que haya celebrado un contrato para comprar una propiedad específica, su prestamista iniciará la solicitud de hipoteca. La solicitud de hipoteca solicita una cantidad significativa de información, por lo que es mejor recopilar todos sus datos financieros antes de presentar la solicitud.
Aunque existen varias versiones de la solicitud de hipoteca utilizadas por los prestamistas, una de las más comunes es el Formulario de solicitud de hipoteca 1003, también conocido como Solicitud uniforme de préstamo hipotecario., Este es un formulario estandarizado utilizado por la mayoría de los prestamistas en los Estados Unidos. El formulario 1003 incluye toda la información que un prestamista hipotecario necesita para determinar si un prestatario potencial vale el riesgo del préstamo.
La solicitud de préstamo 1003 es un formulario de Fannie Mae. Fannie Mae y Freddie Mac son compañías crediticias creadas por el Congreso que compran y garantizan hipotecas. Dado que ambos requieren el uso del Formulario 1003 (o su equivalente de Freddie Mac, el Formulario 65) para cualquier hipoteca que estén considerando comprar, es más fácil para los prestamistas usar el formulario apropiado desde el principio en lugar de intentar transferir información del formulario privado a otro. Modelo 1003 cuando llega el momento de vender hipoteca
Requisitos para solicitar una hipoteca
La información requerida para una solicitud de hipoteca típica incluye:
Información del prestatario
- Dirección del prestatario, estado civil y dependientes.
- El tipo de préstamo que se solicita, es decir, solicitud conjunta o individual.
- Número de Seguro Social y Fecha de Nacimiento
- Empleador y dirección actual e ingresos laborales
Los documentos de respaldo, como extractos bancarios y recibos de pago, a menudo se presentan junto con la solicitud. Si trabaja por cuenta propia, es posible que deba presentar dos años de declaraciones de impuestos para demostrar sus ingresos.
Información financiera
Esta sección pregunta por sus activos, o cualquier cosa que posea que tenga valor financiero, así como sus deudas y pasivos.
- Los activos incluyen cuentas bancarias, cuentas de jubilación, certificados de depósito, cuentas de ahorro y cuentas de corretaje de acciones o bonos.
- Los pasivos incluyen crédito renovable, como tarjetas de crédito o tarjetas de crédito de tiendas, así como préstamos a plazos, como préstamos para estudiantes, automóviles y consumo.
- Cualquier inmueble de su propiedad y su valor de tasación o ingresos por alquiler, si corresponde.
Hipotecas y bienes raíces
Esta sección te informa sobre la casa que deseas comprar y todos sus detalles.
- Dirección de Propiedad
- El monto del préstamo y el tipo de préstamo, como compra o refinanciamiento.
- Cualquier ingreso por alquiler de una propiedad si compra una casa como inversión con la intención de alquilarla.
Declaraciones
Esta sección incluye una serie de preguntas para determinar sus intenciones con respecto a cómo desea usar la propiedad, así como para revelar cualquier otro tema legal o financiero no incluido en la solicitud.
- ¿Esta casa será su residencia principal o una segunda casa?
- ¿Existen sentencias, reclamaciones o gravámenes en su contra?
- ¿Tiene alguna ejecución hipotecaria previa o es avalista de otro préstamo?
Reconocer y aceptar
En esta sección, usted firma una declaración que esencialmente declara que cree que la información que proporcionó es precisa y veraz.
La información proporcionada en su solicitud de hipoteca será verificada y revisada por el asegurador del banco, quien luego decidirá cuánto le prestará el banco y a qué tasa de interés. Una vez aprobada su solicitud de hipoteca, el banco le enviará un presupuesto del préstamo detallando los costos de cierre y, finalmente, una carta de compromiso. En este momento, es posible que deba pagar un depósito equivalente a los costos de cierre para cubrir el costo de la tasación.
Consideraciones Especiales
Solicitar una hipoteca es sólo un paso en el proceso de solicitud de préstamo. Los prestatarios deben primero evaluar sus finanzas. Los prestamistas prefieren una relación deuda-ingresos (DTI) de no más del 35%, y no más del 28% de esa deuda se destina al servicio de su hipoteca. Entonces, por ejemplo, si gana $85,000 al año, sus gastos de vivienda no deben exceder los $2,480 por mes. Los gastos de vivienda incluyen no sólo el posible pago de la hipoteca, sino también el seguro del hogar, los impuestos a la propiedad y las tarifas de condominio, si corresponde.
Los prestamistas también cobrarán una tarifa de seguro hipotecario privado (PMI) si el prestatario tiene un pago inicial inferior al 20% del precio de compra de la vivienda. PMI protege al prestamista en caso de que el prestatario no pague el préstamo.
Importante
Las tarifas iniciales de las hipotecas de Fannie Mae y Freddie Mac cambiaron en mayo de 2023. Las tarifas aumentaron para los compradores de viviendas con puntajes crediticios más altos, como 740 o más, y disminuyeron para los compradores de viviendas con puntajes crediticios más bajos, como por debajo de 640. Otro cambio: su pago inicial afectará su tarifa. Cuanto mayor sea su pago inicial, menores serán sus tarifas, aunque esto seguirá dependiendo de su puntaje crediticio. Fannie Mae proporciona Ajustes de precios a nivel de préstamo en tu sitio web.
Por esta razón, es importante considerar el monto del pago inicial. Un pago inicial menor resultará en un pago hipotecario mensual más alto. Por el contrario, si el prestatario deposita al menos un 20%, el pago mensual será menor y no habrá pago mensual del PMI. Las hipotecas convencionales suelen exigir un mínimo del 5%, mientras que las hipotecas de la Administración Federal de Vivienda (FHA) exigen un 3,5%. Las hipotecas de Asuntos de Veteranos (VA) a menudo no requieren un depósito.
El siguiente paso es ponerse en contacto con un prestamista para obtener una precalificación., que incluye una verificación de crédito que ayuda al prestamista a estimar cuánto prestarle. Una vez que reciba su carta de precalificación, le permitirá comenzar a comprar una casa.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es una solicitud de hipoteca? La solicitud de hipoteca es el documento que se presenta al prestamista cuando se solicita una hipoteca para la compra de un inmueble. La solicitud es extensa y contiene información sobre la propiedad que se está considerando comprar, la situación financiera del prestatario, su historial laboral y mucho más. Los prestamistas utilizan la información de su solicitud de hipoteca para decidir si aprueban el préstamo. Resultados clave Usted presenta su solicitud de hipoteca al prestamista cuando solicita una hipoteca o compra una propiedad.La solicitud de hipoteca requiere información extensa, incluida la propiedad que se considera para comprar, el estado financiero del prestatario, su historial laboral y más.Los prestamistas utilizan la información de la solicitud para decidir si aprueban o no un préstamo.Una de las solicitudes de hipoteca más comunes es el Formulario de solicitud de hipoteca 1003, también conocido como Solicitud uniforme de préstamo hipotecario.La Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA) ha introducido estándares de préstamos y tasaciones más flexibles para hipotecas respaldadas por Fannie Mae y Freddie Mac para garantizar que los compradores de viviendas puedan acceder a préstamos durante la reciente crisis económica. Entendiendo su solicitud de hipoteca Una vez que haya celebrado un contrato para comprar una propiedad específica, su prestamista iniciará la solicitud de hipoteca. La solicitud de hipoteca solicita una cantidad significativa de información, por lo que es mejor recopilar todos sus datos financieros antes de presentar la solicitud. Aunque existen varias versiones de la solicitud de hipoteca utilizadas por los prestamistas, una de las más comunes es el Formulario de solicitud de hipoteca 1003, también conocido como Solicitud uniforme de préstamo hipotecario., Este es un formulario estandarizado utilizado por la mayoría de los prestamistas en los Estados Unidos. El formulario 1003 incluye toda la información que un prestamista hipotecario necesita para determinar si un prestatario potencial vale el riesgo del préstamo. La solicitud de préstamo 1003 es un formulario de Fannie Mae. Fannie Mae y Freddie Mac son compañías crediticias creadas por el Congreso que compran y garantizan hipotecas. Dado que ambos requieren el uso del Formulario 1003 (o su equivalente de Freddie Mac, el Formulario 65) para cualquier hipoteca que estén considerando comprar, es más fácil para los prestamistas usar el formulario apropiado desde el principio en lugar de intentar transferir información del formulario privado a otro. Modelo 1003 cuando llega el momento de vender hipoteca Requisitos para solicitar una hipoteca La información requerida para una solicitud de hipoteca típica incluye: Información del prestatario Dirección del prestatario, estado civil y dependientes.El tipo de préstamo que se solicita, es decir, solicitud conjunta o individual.Número de Seguro Social y Fecha de NacimientoEmpleador y dirección actual e ingresos laborales Los documentos de respaldo, como extractos bancarios y recibos de pago, a menudo se presentan junto con la solicitud. Si trabaja por cuenta propia, es posible que deba presentar dos años de declaraciones de impuestos para demostrar sus ingresos. Información financiera Esta sección pregunta por sus activos, o cualquier cosa que posea que tenga valor financiero, así como sus deudas y pasivos. Los activos incluyen cuentas bancarias, cuentas de jubilación, certificados de depósito, cuentas de ahorro y cuentas de corretaje de acciones o bonos.Los pasivos incluyen crédito renovable, como tarjetas de crédito o tarjetas de crédito de tiendas, así como préstamos a plazos, como préstamos para estudiantes, automóviles y consumo.Cualquier inmueble de su propiedad y su valor de tasación o ingresos por alquiler, si corresponde. Hipotecas y bienes raíces Esta sección te informa sobre la casa que deseas comprar y todos sus detalles. Dirección de PropiedadEl monto del préstamo y el tipo de préstamo, como compra o refinanciamiento.Cualquier ingreso por alquiler de una propiedad si compra una casa como inversión con la intención de alquilarla. Declaraciones Esta sección incluye una serie de preguntas para determinar sus intenciones con respecto a cómo desea usar la propiedad, así como para revelar cualquier otro tema legal o financiero no incluido en la solicitud. ¿Esta casa será su residencia principal o una segunda casa?¿Existen sentencias, reclamaciones o gravámenes en su contra?¿Tiene alguna ejecución hipotecaria previa o es avalista de otro préstamo? Reconocer y aceptar En esta sección, usted firma una declaración que esencialmente declara que cree que la información que proporcionó es precisa y veraz. La información proporcionada en su solicitud de hipoteca será verificada y revisada por el asegurador del banco, quien luego decidirá cuánto le prestará el banco y a qué tasa de interés. Una vez aprobada su solicitud de hipoteca, el banco le enviará un presupuesto del préstamo detallando los costos de cierre y, finalmente, una carta de compromiso. En este momento, es posible que deba pagar un depósito equivalente a los costos de cierre para cubrir el costo de la tasación. Consideraciones Especiales Solicitar una hipoteca es sólo un paso en el proceso de solicitud de préstamo. Los prestatarios deben primero evaluar sus finanzas. Los prestamistas prefieren una relación deuda-ingresos (DTI) de no más del 35%, y no más del 28% de esa deuda se destina al servicio de su hipoteca. Entonces, por ejemplo, si gana $85,000 al año, sus gastos de vivienda no deben exceder los $2,480 por mes. Los gastos de vivienda incluyen no sólo el posible pago de la hipoteca, sino también el seguro del hogar, los impuestos a la propiedad y las tarifas de condominio, si corresponde. Los prestamistas también cobrarán una tarifa de seguro hipotecario privado (PMI) si el prestatario tiene un pago inicial inferior al 20% del precio de compra de la vivienda. PMI protege al prestamista en caso de que el prestatario no pague el préstamo. Importante Las tarifas iniciales de las hipotecas de Fannie Mae y Freddie Mac cambiaron en mayo de 2023. Las tarifas aumentaron para los compradores de viviendas con puntajes crediticios más altos, como 740 o más, y disminuyeron para los compradores de viviendas con puntajes crediticios más bajos, como por debajo de 640. Otro cambio: su pago inicial afectará su tarifa. Cuanto mayor sea su pago inicial, menores serán sus tarifas, aunque esto seguirá dependiendo de su puntaje crediticio. Fannie Mae proporciona Ajustes de precios a nivel de préstamo en tu sitio web. Por esta razón, es importante considerar el monto del pago inicial. Un pago inicial menor resultará en un pago hipotecario mensual más alto. Por el contrario, si el prestatario deposita al menos un 20%, el pago mensual será menor y no habrá pago mensual del PMI. Las hipotecas convencionales suelen exigir un mínimo del 5%, mientras que las hipotecas de la Administración Federal de Vivienda (FHA) exigen un 3,5%. Las hipotecas de Asuntos de Veteranos (VA) a menudo no requieren un depósito. El siguiente paso es ponerse en contacto con un prestamista para obtener una precalificación., que incluye una verificación de crédito que ayuda al prestamista a estimar cuánto prestarle. Una vez que reciba su carta de precalificación, le permitirá comenzar a comprar una casa.
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