Sociedad de construcción en la banca: significado y ejemplos

¿Qué es una sociedad de construcción?

Una sociedad de construcción es un tipo de institución financiera que proporciona servicios bancarios y otros servicios financieros a sus miembros. Las sociedades de construcción se encuentran comúnmente en el Reino Unido, Irlanda, Australia, Nueva Zelanda y otros países de la Commonwealth. Se parecen a las cooperativas de crédito de Estados Unidos en el sentido de que son propiedad exclusiva de sus miembros y no de accionistas. Estas organizaciones ofrecen préstamos hipotecarios y cuentas de depósito a la vista. Las compañías de seguros suelen ser un gran apoyo.

Comprender la construcción de las sociedades

Las sociedades de construcción son instituciones financieras que se encuentran comúnmente en el Reino Unido, Irlanda, Australia, Nueva Zelanda y otros países de la Commonwealth que brindan una variedad de servicios financieros al público. Estos incluyen cuentas de depósito, préstamos, hipotecas y otros productos financieros.

Las sociedades de construcción se centran especialmente en el ahorro y los préstamos hipotecarios. Las hipotecas pueden ayudar a las empresas y a las personas que compran propiedades de una sociedad de construcción a realizar grandes compras de propiedades sin tener que pagar el precio total de la propiedad por adelantado. En el transcurso de varios años, el prestatario paga el préstamo sobre la propiedad más los intereses hasta que finalmente la posee libre y limpia.

Estas instituciones se parecen más a las cooperativas de crédito y a las cooperativas que a los bancos. Los bancos suelen cotizar en bolsas de valores y reportar a los accionistas. Las sociedades de construcción, por el contrario, son propiedad exclusiva de sus miembros, cada uno de los cuales tiene derecho a voto. Los miembros suelen ser personas involucradas en la construcción, bienes raíces o viviendas cooperativas.

La Asociación de Sociedades de Construcción, fundada en 1869, representa los intereses de las 43 sociedades de construcción (y siete cooperativas de crédito) que operan en el Reino Unido. Estas instituciones financieras atienden las necesidades de más de 26 millones de clientes en el país.

Consideraciones Especiales

Las sociedades de construcción del Reino Unido no pueden recaudar más del 50% de sus fondos en los mercados mayoristas. Por otro lado, los bancos cuentan con una amplia gama de entidades financieras, desde mercados abiertos hasta emisión de bonos e inversión en mercados comerciales. Algunos argumentan que esta es una ventaja significativa que tienen los bancos sobre las sociedades de construcción.

Sin embargo, algunas sociedades de construcción tomaron las mismas decisiones de inversión que los bancos en el período previo a la crisis financiera y se vieron obligadas a cerrar o escapar de la quiebra. Entre ellos estaban:

• Barnsley Building Society, que fue adquirida por Yorkshire Building Society en 2008.
• Derbyshire Building Society, que fue adquirida por National Building Society en 2008.
• Dunfermline Building Society, adquirida por National Building Society en 2009.

Historia de las sociedades de construcción

Las sociedades de construcción son ahora los principales competidores de los bancos en el Reino Unido. También se pueden encontrar en otros países como Irlanda, Australia, Nueva Zelanda y Jamaica. Pero su historia se remonta a varios cientos de años.

Las primeras organizaciones fueron llamadas sociedades de exterminio porque eran temporales. Fueron creados para ayudar a los participantes a encontrar y comprar vivienda. El primero, llamado Richard Ketley, fue fundado en 1775 en Birmingham. En 1825 había más de 250 sociedades en Gran Bretaña. En 1845 se formó Metropolitan Equitable, convirtiéndose en la primera sociedad permanente.

La Asociación de Bienestar de Sociedades de Construcción se formó en Londres en 1869 para proteger los intereses de estas sociedades, de las cuales había 1.723 en 1910. La Ley de Sociedades de Construcción, aprobada en 1986, otorgó a las sociedades el derecho a proporcionar vivienda y servicios bancarios a sus miembros.

Sociedades de construcción versus cooperativas de crédito

Los miembros poseen en su totalidad 43 sociedades de construcción y siete cooperativas de crédito que operan en el Reino Unido. Su estructura es similar a la de las cooperativas de crédito estadounidenses. En particular, las cooperativas de crédito pueden variar en tamaño, desde pequeñas organizaciones exclusivas de voluntarios hasta organizaciones con miles de miembros. Las grandes corporaciones, organizaciones y otras empresas pueden crear cooperativas de crédito para sus empleados y miembros.

La mayoría de las cooperativas de crédito siguen un modelo de negocio básico en el que los miembros juntan su dinero comprando acciones de la cooperativa. A cambio, pueden solicitar préstamos, abrir cuentas de depósito a la vista y recibir otros productos y servicios financieros entre sí. Cualquier ingreso generado generalmente se destina a financiar proyectos y servicios que beneficiarán a la comunidad y los intereses de sus miembros.

En algunos casos, las cooperativas de crédito pueden estar en desventaja en comparación con las instituciones bancarias más grandes si tienen menos ubicaciones físicas para atender a los clientes que prefieren realizar transacciones en persona. Por ejemplo, la mayoría de las cooperativas de crédito ofrecen banca en línea y pago automático de facturas, pero rara vez al nivel del TD Bank, que es uno de los seis bancos más grandes de Canadá.

Ejemplos de sociedades de construcción

Las sociedades de construcción compiten entre sí utilizando los mismos parámetros que otras instituciones financieras, como las tasas de interés y las tasas de retiro.

Nationwide era la empresa constructora más grande del Reino Unido, con activos del grupo por valor de £272,35 mil millones de libras esterlinas al final del año fiscal 2022, según la Asociación de Sociedades de Construcción. Otras sociedades de construcción entre las cinco primeras incluyeron:

• Coventry: Los activos del grupo ascienden a £58,870 millones de libras.
• York: Los activos del grupo ascienden a 58,750 millones de libras esterlinas.
• Skipton: Los activos del grupo suman £33,570 millones de libras.
• Leeds: £25,51 mil millones de libras en activos del grupo

Línea de fondo

La mayoría de la gente elige los bancos a la hora de adquirir servicios financieros. Los bancos son empresas con fines de lucro que cotizan en bolsas de valores. Pero en algunas partes del mundo, los consumidores pueden elegir instituciones financieras que respondan ante los miembros en lugar de los accionistas. Las sociedades de construcción tienen una larga historia de ofrecer cuentas de depósito, hipotecas y otros productos financieros a sus miembros. Estas organizaciones, comunes en el Reino Unido y otras partes del mundo, son similares a las cooperativas de crédito que se encuentran en los Estados Unidos.