Definicion de Seguro médico comercial: definición, tipos y ejemplos
El título se refiere a una definición técnica sobre el seguro médico comercial, que incluye información sobre sus tipos y ejemplos relevantes.
¿Qué es el seguro médico comercial?
El seguro médico comercial es un seguro médico proporcionado y administrado por organizaciones no gubernamentales. Puede cubrir los gastos médicos y los ingresos por discapacidad del asegurado.
Hasta 2021, 1160 aseguradoras de salud han presentado solicitudes ante la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), una organización sin fines de lucro que establece estándares para la industria de seguros de EE. UU. y brinda apoyo a los reguladores de seguros.
Resultados clave
- Las agencias no gubernamentales proporcionan y administran lo que se llama seguro médico comercial.
- Los dos tipos más populares de planes de seguro médico comerciales son la organización de proveedor preferido (PPO) y la organización de mantenimiento de la salud (HMO).
- La mayoría de los seguros comerciales se ofrecen como seguros grupales ofrecidos por un empleador.
- Aunque las propuestas de planes no son responsabilidad del gobierno, están en gran medida reguladas y controladas por cada estado.
Comprensión del seguro médico comercial
Las pólizas de seguro médico comerciales las venden principalmente empresas gubernamentales y privadas. Normalmente, los agentes y corredores autorizados venden planes al público o a miembros del grupo; sin embargo, en muchos casos, los clientes también pueden comprar directamente al transportista. Estas pólizas varían ampliamente en la cantidad y el tipo de cobertura específica que brindan.
El término «comercial» distingue este tipo de pólizas del seguro proporcionado por un programa estatal o federal como Medicaid, Medicare o el Programa Estatal de Seguro Médico para Niños (SCHIP). En términos generales, cualquier tipo de seguro médico que no esté proporcionado ni respaldado por un programa gubernamental puede considerarse un tipo de seguro comercial.
La mayoría de los planes de salud comerciales están estructurados como una organización de proveedores preferidos (PPO) o una organización de mantenimiento de la salud (HMO). La principal diferencia entre estos dos tipos de planes es que una HMO requiere que los pacientes utilicen proveedores e instalaciones dentro de la red si quieren que el seguro cubra los costos, mientras que una PPO permite a los pacientes salir de la red (aunque sus planes fuera de la red). -los costos de bolsillo tal vez sean más).
Además, las HMO exigen que los pacientes seleccionen un médico de atención primaria que actúe como proveedor central y coordine la atención brindada por otros especialistas y profesionales. Para consultar a un especialista, suele ser necesaria la derivación de un médico de atención primaria.
$24 mil millones
Ganancias netas de la industria de seguros médicos de EE. UU. en 2022, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Esto es un 29% más que en 2021.
Tipos de planes de seguro médico comerciales
El seguro médico comercial se puede dividir en categorías según los plazos de renovación y el tipo de beneficios médicos proporcionados. Las pólizas comerciales pueden venderse individualmente o como parte de un plan grupal y son ofrecidas por empresas públicas o privadas. Algunos planes de seguro operan como organizaciones sin fines de lucro, a menudo como subsidiarias o divisiones regionales de empresas con fines de lucro más grandes.
El seguro médico en el mercado comercial normalmente se proporciona a través de un empleador. Dado que los empleadores suelen cubrir al menos parte de las primas, suele ser una forma rentable para que los empleados obtengan un seguro médico. Los empleadores a menudo pueden obtener tarifas y condiciones atractivas porque tienen contratos con aseguradoras y pueden ofrecerles una gran cantidad de clientes de pólizas.
El seguro médico, ya sea proporcionado o administrado por el gobierno, se financia principalmente mediante impuestos. A menudo está dirigido a ciertos grupos, como los ancianos (Medicare), los pacientes de bajos ingresos (Medicaid) y el ex personal militar (programas de la Administración de Salud para Veteranos). Otros ejemplos de seguros patrocinados por el gobierno incluyen el Servicio de Salud Indígena (IHS), el Programa Estatal de Seguro Médico para Niños (SCHIP) y TRICARE.
Los trabajadores autónomos y los propietarios de pequeñas empresas pueden adquirir un seguro médico, pero a menudo les resulta económicamente beneficioso intentar unirse a través de un plan grupal a través de una organización profesional o un grupo local.
Los detalles específicos de un plan de seguro comercial pueden variar ampliamente y los determina la empresa que ofrece el plan. Los reguladores y legisladores gubernamentales también dictan ciertos aspectos de lo que deben ofrecer los planes y cómo deben operar. Estas leyes también dictan cómo y cuándo las aseguradoras deben pagar las facturas y reembolsar a los proveedores y pacientes, así como la cantidad de dinero que una aseguradora debe mantener en reserva para tener capital suficiente para pagar los beneficios.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro médico comercial y privado?
Técnicamente no hay diferencia: el seguro médico comercial lo proporcionan emisores privados, a diferencia del seguro médico patrocinado por el gobierno, que lo proporcionan agencias federales. El seguro comercial puede ser patrocinado por un empleador o adquirido por un individuo. La mayoría de las compañías de seguros privadas son empresas con fines de lucro, pero también pueden ser organizaciones sin fines de lucro.
¿Obamacare es un seguro comercial?
Obamacare (el nombre de la Ley de Atención Médica Asequible) es una ley federal que a menudo se utiliza para referirse al seguro médico individual obtenido a través de mercados o intercambios de salud administrados por el gobierno. Estos planes son ofrecidos por empresas privadas, por lo que técnicamente son seguros comerciales, aunque deben seguir algunas reglas federales.
¿Cuáles son ejemplos de seguros médicos comerciales?
Los tipos comunes de seguro médico comercial incluyen planes HMO, PPO, POS (punto de servicio), HRA (cuentas de reembolso de salud) y planes LTC (atención a largo plazo). Medicare Advantage, Medigap y otros planes complementarios de Medicare también se consideran seguros médicos comerciales. El término también se puede ampliar del seguro médico general para incluir planes dentales y planes de visión.
Línea de fondo
El seguro médico comercial es un seguro médico proporcionado por emisores privados, a diferencia del seguro médico patrocinado por el gobierno, que es proporcionado por agencias federales. Los dos tipos más populares de planes de seguro médico comerciales son la organización de proveedor preferido (PPO) y la organización de mantenimiento de la salud (HMO).
Aunque las propuestas de planes no son responsabilidad del gobierno, están en gran medida reguladas y controladas por cada estado. La mayoría de los seguros comerciales se ofrecen como seguros grupales ofrecidos por un empleador.
Preguntas Frecuentes
1.¿Qué es el seguro médico comercial?
El seguro médico comercial es un seguro médico proporcionado y administrado por organizaciones no gubernamentales que cubre los gastos médicos y los ingresos por discapacidad del asegurado.
2. ¿Cuál es la diferencia entre el seguro médico comercial y privado?
Técnicamente no hay diferencia: el seguro médico comercial lo proporcionan emisores privados, a diferencia del seguro médico patrocinado por el gobierno, que lo proporcionan agencias federales. El seguro comercial puede ser patrocinado por un empleador o adquirido por un individuo.
3. ¿Obamacare es un seguro comercial?
Obamacare (el nombre de la Ley de Atención Médica Asequible) es una ley federal que a menudo se utiliza para referirse al seguro médico individual obtenido a través de mercados o intercambios de salud administrados por el gobierno. Estos planes son ofrecidos por empresas privadas, por lo que técnicamente son seguros comerciales, aunque deben seguir algunas reglas federales.
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