Seguro de caja negra: ¿qué significa y cómo funciona?

¿Qué es el seguro de automóvil de caja negra?

El seguro de automóvil de caja negra, también conocido como seguro telemático, es un tipo de seguro de automóvil que utiliza tecnología para rastrear y registrar el comportamiento de conducción del titular de la póliza. El objetivo es que las primas de seguro de los conductores se basen en cuánto conducen y con qué seguridad (o riesgo) conducen.

¿Cómo funciona la tecnología de caja negra?

La telemática se basa en una combinación de tecnologías de telecomunicaciones, incluidos dispositivos inalámbricos como teléfonos móviles y GPS.

La caja negra se instala físicamente en el vehículo o se descarga como una aplicación para teléfono inteligente. Se conecta a un dispositivo GPS que mide y registra la velocidad del vehículo, su ubicación, la distancia recorrida, la frecuencia de conducción y la hora del día en que el vehículo está en movimiento. Otros factores de rendimiento de conducción que se pueden medir incluyen la fuerza con la que el conductor frena, la rapidez con la que el automóvil acelera y la brusquedad con la que el conductor puede tomar las curvas.

Todos estos datos se convierten en una puntuación que la compañía de seguros puede utilizar para establecer una prima personalizada para el conductor. Cuanto mayor sea la calificación, menor debería ser la prima.

Cómo las aseguradoras utilizan la tecnología de caja negra

Las aseguradoras de automóviles utilizan la tecnología de caja negra para diversos fines.

Por ejemplo, algunas aseguradoras ofrecen pólizas de pago por uso (PAYD) o de seguro basado en el uso (UBI). Con una póliza de seguro de automóvil típica, los conductores suelen pagar una prima fija, determinada en parte por la cantidad de millas que planean conducir durante un período determinado, como seis meses. Por el contrario, con una póliza PAYD, el conductor sólo paga por las millas que realmente conduce. La aseguradora realiza un seguimiento de esto mediante un dispositivo o aplicación de caja negra.

Otras aseguradoras utilizan la tecnología principalmente para evaluar el nivel de riesgo que plantea un conductor en particular. Pueden ofrecer reembolsos a conductores seguros, otorgarles millas de bonificación o renovar la póliza del asegurado a una tarifa más baja.

Estos incentivos parecen estar llevando a una creciente aceptación de las tecnologías de caja negra por parte de los conductores. Una encuesta de JD Power de 2021 encontró que solo el 16% de los clientes de seguros de automóviles de EE. UU. se han suscrito a la telemática y el 34% está dispuesto a probarla, especialmente porque algunas aseguradoras ofrecen descuentos del 30% al 40% a los clientes que lo hacen.

De manera similar, en 2020, un estudio de la empresa de telemática Arity encontró que “alrededor del 50% de los conductores se sienten cómodos con que el precio de su seguro se base en la cantidad de millas que conducen, dónde conducen y a qué hora del día conducen”. . así como conducción distraída y exceso de velocidad”. Esta cifra supone un aumento de más de 12 puntos porcentuales con respecto a una encuesta similar realizada en 2019.

Pero si bien esta tecnología puede significar tarifas más bajas para algunos asegurados, un conductor que tiene viajes largos, trabaja en turnos de noche o excede constantemente el límite de velocidad puede terminar pagando primas más altas en una póliza de caja negra que en una póliza tradicional.

Otro motivo de preocupación es la privacidad de los datos, en particular que las aseguradoras compartan información personal recopilada de dispositivos de caja negra con terceros, como bancos o agencias de aplicación de la ley. Según una encuesta de Nationwide, el 62% de los conductores dijeron que estaban preocupados por la privacidad.