Revisión de la tabla estándar de mortalidad ordinaria de los miembros de la Comisión

¿Cuál es la tabla estándar de mortalidad ordinaria de la Comisión?

La tabla de mortalidad de miembros de la Comisión de Seguros de Vida Estándar es una tabla actuarial que se utiliza para calcular los valores mínimos de no confiscación para las pólizas de seguro de vida regulares. La tabla estándar de mortalidad (CSO) de la Comisión muestra la probabilidad de que mueran personas de diferentes grupos de edad en un año determinado.

Comprensión de la tabla de mortalidad estándar de los comisarios

Las tablas de vida estándar de los miembros ordinarios (CSO) de la Comisión se desglosan en hombres y mujeres, y en fumadores y no fumadores. La última tabla de mortalidad de las CSO se completó para 2017. Para todas las pólizas emitidas a partir del 1 de enero de 2020, las aseguradoras de vida ahora deben utilizar los cronogramas actualizados de 2017. La actualización de 2017 fue la primera actualización de las tablas desde 2001. de 121 todavía están en uso en la actualización de 2017, como lo estaban en 2001.

La actualización de 2017 se publicó como resultado de la disponibilidad de más datos, incluido el hecho de que las personas ahora viven más tiempo. La gran diferencia con el CSO de 2001 es que la actualización de 2017 tiene más del doble de datos de empresas que proporcionan datos de experiencia, así como más información sobre fumadores y no fumadores. La cantidad de datos sobre riesgos de seguros utilizados para crear la CSO en 2017 fue de 30,7 billones de dólares de 51 aseguradoras, un aumento significativo con respecto a los 5,7 billones de dólares de 21 aseguradoras en 2001.

La actualización de la tabla de mortalidad de las OSC se consideró en base a una serie de indicadores. Por ejemplo, se verificaron los cambios de las cifras de 2001 a las de 2017 para garantizar la fluidez de la tabla. Los valores del inventario se han calculado y verificado para determinar las relaciones adecuadas. Las reservas requeridas obtenidas de la tabla se compararon con las reservas de prueba para garantizar que la tabla propuesta proporcionaría reservas requeridas suficientes para la mayoría de las empresas. Las reservas de déficit no se incluyeron porque no había supuestos de primas brutas que sirvieran de base para esta estimación, lo que resultó en una estimación más conservadora.

Cómo se utiliza la tabla estándar de mortalidad ordinaria de los comisionados

La Tabla de Mortalidad Estándar de los Comisionados para Líneas Comunes de Seguros (CSO) se utiliza para calcular los requisitos de reserva para una aseguradora en particular. Esta es una tabla legalmente vinculante para calcular los requisitos de reserva y los valores de no confiscación para las compañías de seguros de vida. En otras palabras, las aseguradoras de vida deben considerar la edad de sus asegurados y luego calcular cuánto dinero deben mantener en reservas para pagar los beneficios futuros de las pólizas utilizando las tasas de mortalidad de las CSO. Esto también significa que el CSO es la base para determinar el valor en efectivo garantizado y otros beneficios que no se pierden. Estas son las cantidades a disposición de los asegurados si cancelan sus contratos de seguro de vida.

La esperanza de vida es la estadística que más importa a las aseguradoras. Hay miles de aseguradores de seguros de vida en todo el país que intentan adivinar con precisión la esperanza de vida de una persona, y las condiciones de salud y los antecedentes familiares se utilizan para ajustar la tasa cotizada hacia arriba o hacia abajo. Cada compañía de seguros de vida tiene sus propias tablas de vida complejas que utiliza para redactar pólizas. Las empresas ven a las CSO como un factor o base para estos cálculos.

La tabla estándar de mortalidad ordinaria de la Comisión comparada con la tabla de mortalidad industrial

Las tablas de mortalidad estándar de la Comisión sobre SO Consuetudinario (CSO) contrastan con las tablas de mortalidad industrial para las pólizas de seguro de vida industriales. Las pólizas de seguro de vida industrial requieren primas más bajas de los asegurados que las pólizas CSO porque el valor nominal del seguro de vida industrial es menor y generalmente no excede los $10,000. Además, las primas del seguro de vida industrial suelen pagarse semanalmente en lugar de mensualmente. Ambos tipos de tablas deben ser aprobados por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).