Definicion de Retención de la red empresarial: significado, importancia, ejemplo
La **retención de la red empresarial** se refiere a la capacidad de una organización para mantener a sus clientes actuales y evitar que se vayan a la competencia. Es un indicador de lealtad y satisfacción del cliente. Es importante para el crecimiento y éxito de una empresa, ya que reduce los costos de adquisición de clientes y promueve la rentabilidad a largo plazo. Un ejemplo de retención de la red empresarial es cuando una empresa implementa programas de fidelidad o brinda un excelente servicio al cliente para mantener a sus clientes satisfechos y comprometidos con la marca.
¿Qué es la retención de la red empresarial?
La retención de la red empresarial es una medida de cuántas pólizas tiene disponibles una compañía de seguros en un momento dado. La medición refleja el número de planes suscritos que permanecen vigentes una vez deducidos aquellos que son cancelados, caducados o cedidos a un reasegurador. La retención comercial neta representa la facturación de la póliza de una compañía de seguros durante un período determinado. Además, las empresas sólo se adherirán a políticas seleccionadas que se consideren importantes para sus perspectivas de crecimiento a largo plazo. El proveedor cederá a la compañía reaseguradora otros planes inferiores o menos rentables.
Resultados clave
- La retención neta de negocios es una medida del crecimiento y la fortaleza de una empresa durante un período determinado.
- En seguros, es el número de pólizas que quedan después de deducir los planes de seguro cancelados, vencidos o transferidos.
- Este indicador refleja un cambio en las políticas de la empresa, manteniéndose únicamente políticas rentables a largo plazo.
- La retención neta indica la capacidad de una empresa para gestionar el riesgo y seguir siendo rentable.
Comprender la retención neta
La retención neta se calcula dividiendo las primas netas pagadas por pólizas garantizadas por las primas brutas de planes suscritos. Las primas netas son lo que le queda a una empresa después de deducciones como los costos de suscripción, cesión u otros costos de servicio de pólizas.
El objetivo es determinar el crecimiento de la empresa y comparar el número de pólizas vendidas con el número que permanece activo. Una disminución en la tasa de retención de las redes comerciales a lo largo del tiempo indica que la empresa está pasando apuros y debería considerar reducir costos y otras formas de combatir estas pérdidas. El aumento de la retención neta empresarial a lo largo del tiempo es indicativo del crecimiento de una empresa y del crecimiento de sus ganancias.
En otras palabras, la retención de la red empresarial mide la fortaleza de una compañía de seguros al indicar que ha podido mantener un grupo de pólizas en su cuenta y al mismo tiempo gestionar adecuadamente los riesgos asociados con el mantenimiento de esas cuentas sin tener que transferirlas a los reaseguradores.
Aunque las empresas se esfuerzan por lograr una retención del 100% de los clientes, lograrlo es difícil e imposible.
La importancia de una retención limpia
La retención de la red empresarial es un indicador crítico no sólo de la capacidad de una compañía de seguros para continuar desarrollando nuevas pólizas y retener a sus clientes, sino también de cómo gestiona el riesgo. Atraer nuevos clientes y así acumular más ingresos requiere que la compañía de seguros reconozca sus fortalezas y debilidades. ¿Tiene la compañía de seguros una extensa red de oficinas y vendedores? ¿Ofrece una amplia gama de productos de seguros a diferentes segmentos del mercado o se centra en unos pocos productos? ¿Algunas de sus ofertas de productos resultan en pérdidas significativas?
Para reducir la exposición a los riesgos asociados con las pólizas que suscriben, las compañías de seguros suelen asignar pólizas a compañías de reaseguros. La transferencia de propiedad es una práctica común entre las empresas que ofrecen seguros para propietarios de viviendas. La empresa limitará su exposición a peligros como huracanes, terremotos e incendios forestales cediendo una parte de sus pólizas suscritas a una reaseguradora. El reasegurador asumirá el riesgo del pago a cambio de una parte de la prima.
Al transferir un plan de seguro garantizado, el cedente transferirá parte de la posible exposición a reclamaciones de la columna de pasivo a la columna de activos. Con una responsabilidad reducida, la aseguradora puede continuar suscribiendo pólizas y expandir su negocio. Reducir la exposición al riesgo de reclamaciones y los costos de gestión de contratos puede ayudar a una aseguradora a aumentar sus ingresos y mejorar su capitalización. La responsabilidad reducida aumenta la retención neta e indica una empresa financieramente sólida.
Las empresas tienen varios métodos a su disposición para reducir el riesgo. En el caso de un grupo de seguros, una organización puede mejorar la forma en que gestiona el riesgo optimizando la lista de reaseguradores que utiliza, en lugar de acudir al mercado abierto para encontrar un reasegurador. Una aseguradora también puede mejorar su perfil de riesgo diversificando las políticas que desarrolla. En el caso de una aseguradora de propiedad, puede suscribir una póliza en un área geográfica diferente donde hay menos reclamos por daños. Además, una empresa puede ampliar los tipos de pólizas que vende para incluir seguros de salud, de automóvil y de otro tipo.
Ejemplo de retención pura
La retención neta es un gran indicador de la fortaleza de una empresa. Por ejemplo, XYZ Insurance Company quiere comparar la tasa de retención de ganancias netas de su negocio en 2020 con la de hace cinco años en 2015 para ver cómo está progresando.
En 2015, XYZ tenía 5000 cuentas y perdió 500 de ellas debido a cancelaciones y no renovaciones, lo que resultó en una tasa neta de retención comercial del 90%. (5000 – 500/5000 = 0,9 o 90%).
En 2020, XYZ pudo agregar más cuentas pero no pudo mantener tantas políticas. La tasa de retención neta de negocios de la compañía ha disminuido. XYZ tenía 5500 cuentas, pero perdió 1000 de ellas, lo que resultó en una tasa de retención neta de poco menos del 82%. (5500–1000/5500 = 0,818 o poco menos del 82%).
Este resultado puede indicar que la empresa ha estado luchando en los últimos años y debería buscar formas de reducir costos o reducir la probabilidad de reclamos.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es la retención de la red empresarial?
La retención de la red empresarial es una medida de cuántas pólizas tiene disponibles una compañía de seguros en un momento dado. Refleja el número de planes suscritos que permanecen vigentes una vez deducidos aquellos que son cancelados, caducados o cedidos a un reasegurador.
2. ¿Cómo se calcula la retención neta?
La retención neta se calcula dividiendo las primas netas pagadas por pólizas garantizadas por las primas brutas de planes suscritos. Las primas netas son lo que le queda a una empresa después de deducciones como los costos de suscripción, cesión u otros costos de servicio de pólizas.
3. ¿Por qué es importante la retención neta?
La retención de la red empresarial es importante porque indica la capacidad de una empresa para gestionar el riesgo y seguir siendo rentable. También refleja el crecimiento y la fortaleza de una empresa. Una disminución en la tasa de retención puede ser indicativo de problemas financieros, mientras que un aumento muestra crecimiento y ganancias.
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