Reaseguro de choque: qué significa, cómo funciona, riesgo

¿Qué es el reaseguro de conflictos?

El reaseguro de choque es un tipo de reaseguro extendido que protege al asegurador primario contra reclamos de pérdidas excesivas por un solo evento. Puede haber varios escenarios en los que las colisiones podrían dar lugar a reclamaciones excesivas después de un evento cubierto. El reaseguro de colisión se puede aplicar a desastres naturales, catástrofes financieras y catástrofes corporativas.

Las compañías de seguros primarias compran reaseguros de colisión para garantizar su seguridad. Los reaseguradores cedidos también pueden asumir sólo una parte proporcional del riesgo de cobertura de colisión, lo que requiere que el asegurador primario trate con múltiples reaseguradores cedidos para obtener la cobertura deseada. La cobertura de reaseguro de colisión reduce el pago potencial máximo de la aseguradora si un solo evento resulta en pérdidas que exceden un cierto nivel.

Explicación del reaseguro de conflictos

El reaseguro es un negocio corporativo que involucra empresas que reaseguran a las aseguradoras con el fin de limitar o diversificar ciertos riesgos derivados de reclamaciones bajo pólizas de seguro. Puede haber varios escenarios diferentes en los que se pueda aplicar el reaseguro de colisión. En general, el reaseguro de colisión implica mucha documentación así como gestión de responsabilidad para asegurar una correcta ejecución.

El reaseguro de choque se basa en premisas básicas del reaseguro que permiten al asegurador primario establecer límites a sus propias responsabilidades. Los reaseguradores intervienen para asegurar al asegurador primario una vez que se alcanza un cierto umbral.

Escenarios de colisión

Puede haber dos tipos completamente diferentes de escenarios de reaseguro de colisión. Normalmente, el reaseguro de colisión implica múltiples reclamaciones del mismo tipo por un solo evento. Sin embargo, el reaseguro de colisión también se puede utilizar cuando el asegurador primario acepta asegurar a un cliente en múltiples lados relacionados con un solo evento.

Una compañía de seguros puede buscar cobertura de conflicto de un reasegurador si un solo evento asegurado podría resultar en dos o más reclamos contra el asegurador principal por parte de múltiples asegurados. Por ejemplo, una aseguradora primaria puede utilizar el reaseguro de colisión al suscribir múltiples pólizas de propiedad y accidentes para múltiples asegurados de huracanes en un área geográfica donde los huracanes son muy probables.

Otros eventos catastróficos en los que la aseguradora puede estar sujeta a múltiples reclamaciones de múltiples asegurados también pueden incluir seguros contra inundaciones, incendios o terremotos. Si un área geográfica tiene un alto riesgo de sufrir un desastre cubierto en particular y la aseguradora aprueba a varios asegurados en esa área, entonces el reaseguro de colisión para ayudar a cubrir reclamos por encima de un cierto umbral puede ser una buena estrategia de gestión de riesgos.

Además de varias reclamaciones de varios asegurados, reaseguro de conflictos También puede incluir escenarios en los que un asegurado podría presentar múltiples reclamos por un solo evento, lo que podría resultar en pagos excesivos por parte del asegurador primario.

Tales situaciones pueden incluir el seguro del director ejecutivo donde existen disposiciones de compensación para directores y funcionarios y disposiciones de compensación por errores y omisiones. Si una persona puede beneficiarse de múltiples siniestros como resultado de un solo evento, y esto es cierto para múltiples partes cubiertas por el asegurado, entonces los riesgos para el asegurador primario son muy altos y, por lo tanto, la necesidad de un reaseguro de colisión también aumenta.

Reducir el riesgo mediante el reaseguro de colisión

El reaseguro es un seguro para las aseguradoras o un seguro contra pérdidas para esos proveedores. A través de este proceso, una empresa puede distribuir el riesgo de las pólizas de seguro subcontratando los pagos de reclamaciones a otras compañías de seguros. La empresa principal que redactó originalmente la póliza es la empresa de transmisión. La segunda empresa que asume el riesgo es la reaseguradora cedente.

En algunos casos puede haber más de un reasegurador cedente. Los reaseguradores reciben una parte proporcional de las primas. Los reaseguradores suelen aceptar pérdidas por encima de cierto umbral. Sin embargo, los contratos de reaseguro también pueden estructurarse de modo que el reasegurador asuma un determinado porcentaje de las pérdidas siniestrales.

En general, el uso de reaseguros, en particular del reaseguro de colisión, forma parte de una estrategia de gestión de riesgos. Las aseguradoras primarias pueden apuntar con mayor precisión a los pasivos máximos y también obtener las mayores ganancias sobre las primas cuando utilizan el reaseguro de colisión. En el reaseguro de colisión, el asegurador paga una pequeña prima a la compañía de reaseguros para garantizar que las responsabilidades no excedan un nivel objetivo y no puedan pagarse en absoluto ni con beneficio alguno. Estos esfuerzos ayudan a evitar pérdidas insoportables o incluso la quiebra, especialmente en caso de un desastre a gran escala.