¿Qué significa una declaración de rescisión?

¿Qué es un aviso de rescisión?

Una carta de rescisión es un documento legal firmado por una entidad de crédito. El propósito del documento es confirmar que el prestatario ha reembolsado un préstamo previamente otorgado por ese prestamista.

Por ejemplo, los prestamistas hipotecarios deben proporcionar una declaración de terminación de la hipoteca después de que el propietario cancele el saldo de la hipoteca. Obtener esta declaración es importante porque le permite al propietario demostrar que ahora está libre y libre de posesión de su vivienda.

Comprender las declaraciones de finalización

Por lo general, para obtener un préstamo garantizado, los prestatarios primero deben demostrar que la propiedad que planean utilizar como garantía está libre de gravámenes, sentencias u otros reclamos de terceros. Cuando se paga el préstamo, estos derechos deben ser liberados de la propiedad para que el prestatario sea libre de utilizar la propiedad como garantía para futuros préstamos.

Las peticiones de renuncia son documentos legales necesarios para liberar a un prestatario de cualquier gravamen impuesto sobre su propiedad. La solicitud se registra en los archivos estatales junto con otros documentos, como la propiedad del inmueble. Hoy en día, los acreedores garantizados están obligados a proporcionar dichas declaraciones de rescisión según las reglas del Código Comercial Uniforme. Aunque hay cierta demora en la presentación y el procesamiento, las solicitudes de terminación del préstamo generalmente se presentan inmediatamente después de que se paga el préstamo.

Una vez que un acreedor firma una escritura de renuncia, ese acreedor ya no tendrá ningún recurso legal contra los activos que anteriormente tenía como garantía. En cambio, si se aprueba un nuevo préstamo que involucre estos activos, será necesario firmar un nuevo acuerdo de préstamo en el que estos activos se restituirán como garantía del préstamo.

Debido a su importancia, las declaraciones de despido están sujetas a fraude financiero. Los prestatarios sin escrúpulos pueden intentar falsificar una solicitud de rescisión para engañar al nuevo prestamista haciéndole creer que un activo en particular se considera libre y claro y, por lo tanto, puede usarse como garantía. Si un prestamista no investiga cuidadosamente el título y los gravámenes sobre la propiedad, se le puede engañar para que apruebe el préstamo. En este escenario, el prestamista subestimará efectivamente el riesgo de su préstamo porque sus cálculos de recompensa por riesgo se basarán en garantías que en realidad no existen. Mientras tanto, el prestatario, por supuesto, se expondrá a importantes riesgos legales y de reputación al cometer fraude.

Un ejemplo real de declaración de finalización.

Michaela es una inversora inmobiliaria de 50 años con una cartera de propiedades en alquiler. Su primera propiedad la compró hace 20 años con una hipoteca a 20 años. Así que recientemente terminó de hacer el último pago de su hipoteca.

En respuesta a este último pago, el banco de Michaela emitió una declaración de rescisión confirmando que la hipoteca sobre la propiedad ya está oficialmente liquidada. Por este motivo, Michaela tiene la posesión libre y clara de la casa, por lo que ya no es garantía. Si Michaela desea vender la casa o utilizarla como garantía para un préstamo futuro, puede utilizar esta escritura de renuncia como prueba de su estado libre de cargas.