Definicion de ¿Qué es una cuenta separada? Cómo funcionan y tipos de cuentas
Una cuenta separada es una cuenta bancaria o de inversión que se utiliza para mantener fondos separados de otros activos. Funciona como un mecanismo de protección y puede ser de varios tipos, como cuentas segregadas, cuentas controladas o cuentas de depósito.
¿Qué es una cuenta separada?
Una cuenta separada es una cartera de inversiones propiedad de un inversor y administrada por una empresa de inversión profesional, generalmente un asesor de inversiones registrado (RIA). Aunque las cuentas separadas generalmente se abren a través de un corredor o asesor financiero, también se pueden mantener en un banco o abrirse en una compañía de seguros.
Estas cuentas a veces se denominan cuentas administradas por separado (SMA) o cuentas administradas individualmente.
Resultados clave
- Una cuenta separada es una cartera de activos administrada por una empresa de inversión profesional.
- También conocidas como cuentas administradas por separado (SMA), están cada vez más dirigidas a inversores minoristas más ricos y conllevan tarifas de cancelación del 1 al 3% anual de los activos bajo administración (AUM).
- Las cuentas separadas ofrecen una mayor personalización de su estrategia, enfoque y estilo de gestión de inversión que los fondos mutuos.
- También proporcionan propiedad directa de valores y mayores ventajas fiscales.
¿Cómo funciona una cuenta separada?
Los inversores institucionales o los inversores minoristas adinerados que tienen al menos seis cifras para invertir y desean asociarse con un administrador de dinero profesional para centrarse en un único objetivo de inversión individual suelen utilizar una cuenta separada. Normalmente, la inversión mínima requerida para abrir una cuenta separada puede ser de $100,000 o más.
Los administradores de dinero ofrecen a los inversores estrategias específicas para activos individuales en sus cuentas. En una cuenta separada, los fondos no se agrupan con las inversiones de otros inversores, como en un fondo mutuo. Los inversores pueden elegir entre una variedad de enfoques para crear una cartera adaptada a sus objetivos de inversión individuales.
La RIA, o gestor de cartera, es la encargada de tomar decisiones de inversión a diario. Suelen estar respaldados por analistas expertos. Con autoridad discrecional sobre la cuenta, un administrador dedicado contratado por el inversionista toma activamente decisiones de inversión relevantes para el individuo, teniendo en cuenta las necesidades y objetivos del cliente, su tolerancia al riesgo y el tamaño de los activos.
Las cuentas administradas ofrecen muchos beneficios para el inversionista rico, pero pueden resultar muy costosas.
Consideraciones Especiales
Al considerar si abrir o no una cuenta separada, los inversores deben familiarizarse con las estructuras de tarifas de los administradores de dinero profesionales. Aunque sus estructuras de tarifas varían, pueden resultar muy caras. Las comisiones de los RIA y de los gestores de cartera suelen oscilar entre el 1% y el 3% de los activos bajo gestión (AUM).
Otros tipos de cuentas separadas
Productos de inversión en seguros
También hay cuentas separadas disponibles para los inversores a través de compañías de seguros. Las aseguradoras ofrecen productos de inversión que pueden mantenerse separados de las inversiones de seguros generales. Un ejemplo es una anualidad fija.
Cuando compra una anualidad fija, la compañía de seguros decide cómo invertir sus fondos y le proporciona un rendimiento garantizado específico en determinados intervalos. Debido a que al titular de la póliza se le garantiza un beneficio por un período específico o de por vida, las anualidades fijas generalmente se utilizan para proporcionar ingresos durante la jubilación.
Cuentas personales separadas
Los inversores individuales tienen otros tipos de cuentas que pueden abrirse y administrarse como una cuenta separada. Por ejemplo, muchas casas de bolsa ofrecen cuentas comerciales autoadministradas que se pueden administrar a través de una plataforma en línea.
Además, las cuentas de jubilación individuales (IRA) son SMA que utilizan las personas para ahorrar para la jubilación. Las cuentas bancarias corrientes y de ahorro también entran en esta categoría.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una cuenta separada?
Una cuenta separada es una cartera de inversiones propiedad de un inversor y administrada por una empresa de inversión profesional, generalmente un asesor de inversiones registrado (RIA). Estas cuentas a veces se denominan cuentas administradas por separado (SMA) o cuentas administradas individualmente.
2. ¿Cómo funciona una cuenta separada?
Los inversores institucionales o los inversores minoristas adinerados que tienen al menos seis cifras para invertir y desean asociarse con un administrador de dinero profesional para centrarse en un único objetivo de inversión individual suelen utilizar una cuenta separada. Los fondos no se agrupan con las inversiones de otros inversores, como en un fondo mutuo. Los administradores de dinero ofrecen a los inversores estrategias específicas para activos individuales en sus cuentas.
3. ¿Cuáles son otros tipos de cuentas separadas?
Otro tipo de cuenta separada son los productos de inversión en seguros, ofrecidos por compañías de seguros, como las anualidades fijas. Además, los inversores individuales tienen otros tipos de cuentas que pueden abrirse y administrarse como una cuenta separada, como cuentas comerciales autoadministradas o cuentas de jubilación individuales (IRA).
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