¿Qué es una comisión de corretaje? Cómo funcionan y tipos de comisiones

¿Qué es una comisión de corretaje?

Una tarifa de corretaje es una tarifa o comisión que cobra un corredor por ejecutar transacciones o brindar servicios especializados en nombre de los clientes. Los corredores cobran comisiones de corretaje por servicios como compra, venta, consultoría, negociación y entrega.

Hay muchos casos de comisiones de corretaje que se cobran en diversas industrias, como servicios financieros, seguros, bienes raíces y servicios de entrega, entre otros.

Comprender las comisiones de corretaje

Los honorarios de corretaje, también conocidos como honorarios de corretaje, se basan en un porcentaje de la transacción, una comisión fija o una combinación de ambos. Las tarifas de corretaje varían según la industria y el tipo de corredor.

En el sector inmobiliario, una comisión de corretaje suele ser una tarifa fija o un porcentaje estándar que se cobra al comprador, al vendedor o a ambos. Los corredores hipotecarios ayudan a los prestatarios potenciales a encontrar y obtener hipotecas; las tarifas asociadas oscilan entre el 1% y el 2% del monto del préstamo.

En la industria de seguros, un corredor, a diferencia de un agente, representa los intereses del cliente, no los de la aseguradora. Los corredores encuentran las mejores pólizas de seguro que se adaptan a las necesidades de los clientes y cobran una comisión por sus servicios. En casos excepcionales, los corredores pueden cobrar una comisión tanto al asegurador como a la persona que compra la póliza de seguro.

En la industria de valores financieros, se cobran honorarios de corretaje por facilitar el comercio o administrar cuentas de inversión u otras cuentas. Los tres tipos principales de corredores que cobran comisiones de corretaje son los corredores de servicio completo, los corredores de descuento y los corredores en línea.

Distribución de comisiones de corredores de bolsa

Honorarios de corretaje para el servicio completo

Los corredores de servicio completo ofrecen una amplia gama de productos y servicios, como planificación patrimonial, asesoramiento y preparación fiscal y otros servicios financieros. Como resultado, ganan las mayores comisiones de corretaje. No hace mucho, no era raro que los corredores de servicio completo cobraran más de $100 por operación por órdenes realizadas a un corredor humano.

La comisión estándar para los corredores de servicio completo hoy en día oscila entre el 1% y el 2% de los activos administrados del cliente. Por ejemplo, Tim quiere comprar 100 acciones de la empresa A a 40 dólares por acción. El corredor de Tim recibe una comisión de $80 por facilitar la transacción ($40 por acción x 100 acciones = $4000, $4000 x 0,02 de comisión = $80). Si agrega la comisión, el costo total de la transacción es $4,000 + $80 = $4,080.

Una comisión 12B-1 es una comisión recurrente que recibe un corredor por vender un fondo mutuo. Las comisiones oscilan entre el 0,25% y el 1,00% del valor total de la transacción. La tarifa de mantenimiento anual oscila entre el 0,25% y el 1,5% del valor del activo.

Comisiones de corretaje con descuento

Debido a que los corredores de descuento ofrecen una selección más limitada de productos y no brindan asesoramiento sobre inversiones, cobran comisiones más bajas que los corredores de servicio completo. Los corredores de descuento cobran una comisión fija por cada transacción comercial. Las comisiones fijas por operación varían desde menos de $5 hasta más de $30 por operación. Las tarifas de mantenimiento de la cuenta suelen rondar el 0,5% anual, según los activos disponibles.

Comisiones de corredores en línea

Los corredores en línea tienen las comisiones más baratas. Su función principal es permitir a los inversores realizar operaciones comerciales en línea. El servicio al cliente es limitado. Muchos corredores en línea han eliminado las comisiones especiales por el comercio de acciones, pero aún se aplican comisiones por opciones o futuros. Las comisiones varían y pueden basarse en una tasa por contrato o por acción. Las tarifas de mantenimiento de cuenta oscilan entre $0 y $50 por cuenta por año.

Reducir las comisiones de corretaje a cero

Los inversores pueden reducir las tarifas de las cuentas comparando los corredores, los servicios que brindan y sus tarifas. Comprar fondos mutuos sin carga o inversiones sin comisiones puede ayudarlo a evitar tarifas de transacción. Es importante leer la letra pequeña o la lista de tarifas y hacer preguntas sobre las tarifas cobradas.

Hoy en día, muchas plataformas en línea como Robinhood ofrecen operaciones con muchas acciones y ETF por $0 (así como muchas otras que desde entonces se han unido al movimiento sin comisiones). La desaparición de las comisiones de intermediación directa en las operaciones es el resultado de una intensa competencia, que ha provocado recortes de comisiones. En cambio, estos servicios generan dinero vendiendo su flujo de pedidos o prestando sus posiciones en acciones a vendedores en corto.

Las tarifas de administración del dinero también se han reducido gracias a los servicios en línea llamados roboadvisors, que utilizan algoritmos para crear y mantener automáticamente una cartera de inversiones óptima. Estos servicios cobran una tarifa mucho más baja que la de un asesor humano, normalmente entre el 0,25 % y el 0,50 % anual dependiendo de los activos disponibles, y algunos son incluso más bajos.

Línea de fondo

Los honorarios de corretaje son el costo de hacer negocios con un corredor y pueden reducir los rendimientos de su cartera. Al elegir un corredor, tómese el tiempo para evaluar los servicios que está recibiendo y si el costo de esos servicios lo beneficiará. Además, considere si es necesario algún otro cargo o simplemente es lo mejor para el corredor. Hoy en día, a través de corredores en línea, las tarifas de corretaje por simplemente invertir en acciones son muy bajas o inexistentes, lo que le permite conservar la mayor parte de sus ganancias de inversión.