¿Qué es la prima anual equivalente (APE)? Cálculo determinado

¿Qué es la prima anual equivalente (APE)?

El equivalente de prima anual (APE) es un método común para calcular el volumen de ventas utilizado por las compañías de seguros en el Reino Unido. El bono anual equivalente es la suma del costo total de los bonos regulares o periódicos más el 10% de cualquier nuevo bono no recurrente devengado durante el ejercicio. Si lo desea, las primas obtenidas por una compañía de seguros se pueden ampliar para incluir todos los ingresos de esa compañía de seguros.

Comprensión del equivalente de prima anual (APE)

El Equivalente de Prima Anual (APE) se utiliza específicamente cuando las ventas incluyen tanto una prima única como una prima recurrente. Las pólizas de seguro de prima única requieren un pago único por parte del cliente o tomador de la póliza. Las pólizas de primas regulares se calculan anualmente multiplicando el monto de la prima por la frecuencia de los pagos en el ciclo de facturación.

La industria de seguros utiliza el cálculo del equivalente de prima anual para comparar los nuevos negocios logrados durante un período determinado. Una prima global distribuye efectivamente la venta durante un período prolongado de tiempo. Por el contrario, una bonificación regular implica bonificaciones anuales independientes. La métrica APE se utiliza para comparar pagos de primas únicos con pagos de primas recurrentes. Este proceso ayuda a comparar con precisión las ventas de pólizas con dos tipos diferentes de primas.

Las compañías de seguros suelen adoptar el enfoque de comparar el 100% de las primas regulares, es decir. primas anuales recibidas bajo la póliza y 10% de primas únicas. Sin embargo, esto sólo funciona si la póliza de seguro de vida promedio tiene una duración de 10 años. Por lo tanto, cobrar el 10% de la prima a tanto alzado resulta en anualizar la suma a tanto alzado recibida durante los 10 años de la póliza.

Prima anual equivalente en comparación con el costo de la prima actual para nuevas empresas

El valor presente de las primas de nuevas empresas (PVNBP) es la terminología utilizada en la industria de seguros para indicar el valor presente del monto total de las primas emitidas que se cobrarán desde el presente hasta el futuro. El valor presente es una medida de cuánto valdrá un flujo futuro de pagos o flujos de efectivo en dólares de hoy.

Calcular el valor presente de las primas de seguros futuras es importante porque una prima recibida hoy vale más que la misma cantidad de prima pagadera en el futuro. La razón de esto es que el dinero recibido hoy se puede invertir y obtener una tasa de rendimiento. Las compañías de seguros obtienen una cantidad significativa de ingresos por inversiones al invertir las primas cobradas a los clientes.

Al igual que APE, PVNBP le permite comparar las ventas de dos empresas que tienen bonificaciones únicas y recurrentes. Sin embargo, esto en realidad hace lo contrario de lo que hace APE cuando convierte los ingresos por primas recurrentes en un solo número. En cambio, el PVNBP es la suma de las primas únicas y el valor actual de las primas de seguros de vida pagadas año tras año.

Consideraciones Especiales

Al evaluar cualquier desempeño futuro, es importante considerar cualquier evento imprevisto y cómo esos eventos pueden afectar los supuestos y estimaciones. Por ejemplo, al pronosticar los ingresos por ventas de una empresa, es importante considerar la competencia, sus líneas de productos y su estrategia de precios durante el período de pronóstico. Incluir a los competidores puede ayudar a refinar el pronóstico, que con suerte será más aplicable y brindará un margen de seguridad.