Definicion de ¿Qué es la ciencia actuarial? Ejemplos de definición y aplicación.
La ciencia actuarial es una disciplina que aplica técnicas matemáticas y estadísticas para evaluar el riesgo en los sectores de seguros, finanzas y otros campos. Utiliza los conceptos de teoría de la probabilidad y economía financiera para predecir futuros eventos y sus consecuencias financieras. Los actuarios son profesionales que aplican esta ciencia para ayudar a las organizaciones a planear y tomar decisiones bien fundamentadas sobre riesgos financieros inciertos.
¿Qué es la ciencia actuarial?
La ciencia actuarial es una disciplina que evalúa los riesgos financieros en seguros y finanzas utilizando métodos matemáticos y estadísticos. La ciencia actuarial aplica las matemáticas de la probabilidad y la estadística para determinar, analizar y resolver las consecuencias financieras de eventos futuros inciertos. La ciencia actuarial tradicional gira en gran medida en torno al análisis de la mortalidad y la compilación de tablas de vida, así como a la aplicación del interés compuesto.
Resultados clave
- La ciencia actuarial evalúa los riesgos financieros en seguros y finanzas utilizando métodos matemáticos y estadísticos.
- La ciencia actuarial aplica análisis probabilístico y estadística para determinar, analizar y resolver las consecuencias financieras de eventos futuros inciertos.
- La ciencia actuarial ayuda a las compañías de seguros a predecir la probabilidad de que ocurra un evento para determinar los fondos necesarios para pagar las reclamaciones.
- La Casualty Actuarial Society (CAS) y la Society of Actuaries (SOA) promueven varias certificaciones profesionales para actuarios que pueden ir más allá de una licenciatura en ciencias actuariales.
- La información salarial más reciente proporcionada por la Oficina de Estadísticas Laborales muestra que en mayo de 2022, los actuarios ganaban un salario promedio de casi $113,990.
Comprender la ciencia actuarial
La ciencia actuarial intenta cuantificar el riesgo de un evento mediante análisis probabilísticos para poder determinar sus consecuencias financieras. Los actuarios suelen utilizar la ciencia actuarial en la industria de seguros. Los actuarios analizan modelos matemáticos para predecir o proyectar la razonabilidad de que ocurra un evento para que la compañía de seguros pueda asignar fondos para pagar cualquier reclamo que pueda surgir del evento. Por ejemplo, estudiar la tasa de mortalidad de personas de cierta edad ayudará a las compañías de seguros a comprender la probabilidad o el momento del pago de una póliza de seguro de vida.
La ciencia actuarial se convirtió en una disciplina matemática formal a finales del siglo XVII a medida que aumentaba la demanda de cobertura de seguro a largo plazo. La ciencia actuarial cubre varios temas interrelacionados, incluidas matemáticas, probabilidad, estadística, finanzas, economía e informática. Históricamente, la ciencia actuarial ha utilizado modelos deterministas para construir tablas y premios. La ciencia ha sido revolucionada en los últimos 30 años por la proliferación de computadoras de alta velocidad y la integración de modelos actuariales estocásticos con la teoría financiera moderna.
Aplicación de la ciencia actuarial.
Los seguros de vida y los planes de pensiones son dos aplicaciones importantes de la ciencia actuarial. Sin embargo, la ciencia actuarial también se utiliza en el estudio de las instituciones financieras para analizar sus pasivos y mejorar la toma de decisiones financieras. Los actuarios utilizan esta ciencia especializada para evaluar las implicaciones financieras, económicas y otras implicaciones comerciales de eventos futuros.
Seguro
En los seguros de vida tradicionales, la ciencia actuarial se centra en el análisis de la mortalidad, la construcción de tablas de mortalidad y la aplicación del interés compuesto, que es el interés acumulado de períodos anteriores más el interés sobre el monto principal de la inversión. Como resultado, la ciencia actuarial puede ayudar a informar las políticas relativas a productos financieros como las anualidades, que son inversiones que proporcionan un flujo fijo de ingresos. La ciencia actuarial también se utiliza para determinar diversos resultados financieros de los activos de inversión propiedad de corporaciones sin fines de lucro como resultado de donaciones.
En los seguros de salud, incluidos los planes proporcionados por el empleador y la Seguridad Social, la ciencia actuarial implica el análisis del desempeño.
- Discapacidad de la población o riesgo de que un determinado grupo de personas quede discapacitado
- Incidencia o frecuencia y extensión de la aparición de una enfermedad en una población.
- Tasa de mortalidad o mortalidad, que mide el número de muertes en una población como resultado de una enfermedad o evento específico.
- Tasa de fertilidad o natalidad, que mide el número de hijos nacidos.
Por ejemplo, los niveles de discapacidad se determinan para los veteranos que pueden haber resultado heridos en el cumplimiento del deber. Se asignan ciertos porcentajes al grado de discapacidad para determinar los beneficios del seguro de invalidez.
La ciencia actuarial también se aplica a la propiedad, accidentes, responsabilidad general y seguros generales, casos en los que el seguro generalmente se proporciona por un período renovable (por ejemplo, anualmente). La cobertura podrá ser rescindida al final del período por cualquiera de las partes.
Pensiones
En la industria de las pensiones, la ciencia actuarial compara los costos de estrategias alternativas para diseñar, financiar, contabilizar, administrar y mantener o modificar planes de pensiones. Un plan de pensiones es un plan de beneficios definidos, que es un tipo de plan de jubilación que incluye contribuciones del empleador que se difieren y pagan a los empleados al momento de la jubilación.
Las tasas de los bonos a corto y largo plazo tienen un gran impacto en los planes de jubilación y sus estrategias de inversión. Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por gobiernos y corporaciones que normalmente pagan tasas de interés periódicas. Por ejemplo, en un entorno de tipos de interés bajos, un plan de pensiones puede tener dificultades para generar ingresos a partir de los bonos en los que está invertido, lo que aumenta la probabilidad de que el plan de pensiones se quede sin dinero.
Otros factores que afectan la viabilidad de un plan de pensiones incluyen los acuerdos de beneficios, la negociación colectiva, los competidores de los empleadores y los cambios demográficos de la fuerza laboral. Las leyes tributarias y las políticas del Servicio de Impuestos Internos (IRS) con respecto al cálculo de los excedentes de jubilación también afectan las finanzas del plan de jubilación. Además, las condiciones económicas y las tendencias del mercado financiero pueden afectar la probabilidad de que un plan de jubilación siga financiado.
Los actuarios también pueden trabajar en el sector público, ayudando con los cambios propuestos al Seguro Social, Medicare u otros programas.
Universidades y certificados profesionales.
Se espera que el número de actuarios empleados crezca un 23% entre 2022 y 2032, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Por esta razón, muchas universidades ofrecen títulos y cursos en ciencias actuariales. Además, existen títulos profesionales para aquellos interesados en trabajar en este campo.
universidades
La Sociedad de Actuarios identifica e informa a las universidades que cumplen con uno de los tres niveles de reconocimiento:
- Plan de estudios introductorio de UCAP: universidades que respaldan los requisitos de los cursos para los dos exámenes actuariales profesionales, además de otros requisitos de los cursos aprobados.
- UCAP-Currículo Avanzado: Universidades que mantienen requisitos de cursos para los cuatro exámenes profesionales además de otros requisitos de cursos aprobados.
- Centro de Excelencia Actuarial: Universidades que soportan ocho requisitos específicos relacionados con diversos temas. Este es el nivel más alto de competencia definido por la SOA para la universidad.
En diciembre de 2022, hay aproximadamente 25 escuelas de Centros de Excelencia Actuarial en EE. UU., Canadá, Australia, Singapur, Reino Unido y China. En los EE. UU., estas escuelas incluyen, entre otras, Brigham Young, Georgia State, Purdue, Connecticut y Michigan.
Compensación
El salario anual promedio de los actuarios en 2021 fue de $ 113,990, según los últimos datos salariales de BLS.
Títulos y credenciales profesionales.
Hay varios títulos profesionales diferentes que un actuario puede obtener para establecer aún más su credibilidad y experiencia en su campo. La Sociedad Actuarial de Accidentes ofrece Socio (ACAS) Y Empleado (FCAS) niveles de membresía, cada uno de los dos tiene requisitos cada vez mayores. Por ejemplo, un certificado ACAS se puede obtener después de aprobar seis exámenes, mientras que un certificado FCAS se puede obtener después de nueve exámenes. Las áreas de examen FCAS incluyen:
- Probabilidad
- Matemáticas financieras
- Economía Financiera
- Estadísticas actuariales modernas
- Métodos básicos para fijar tarifas y estimar responsabilidades por reclamaciones
- Regulación e información financiera.
- Obligaciones políticas, evaluación de compañías de seguros y gestión de riesgos empresariales.
- Fijación de tarifas ampliada
La Sociedad de Actuarios administra varios exámenes actuariales diferentes para demostrar competencia en el campo.
- Un Miembro de la Sociedad de Actuarios (ASA) Demuestra conocimiento de conceptos fundamentales de modelado y gestión de riesgos. Los requisitos de los exámenes cambiarán a partir de la primavera de 2023 y los exámenes obligatorios incluyen temas de análisis predictivo, economía, probabilidad y mercados financieros.
- A Analista de riesgos empresariales colegiado (CERA) se especializa en conocimientos en el campo de la identificación, medición y gestión de riesgos en empresas riesgosas. Al igual que los requisitos de la ASA, los requisitos de la CERA incluyen un curso profesional que cubre un código de conducta.
- A Miembro de la Sociedad de Actuarios (FSA) Demuestra conocimiento de decisiones financieras relacionadas con pensiones, seguros de vida, seguros de salud e inversiones. Las FSA también deben demostrar un conocimiento profundo y la aplicación de técnicas apropiadas en estas diversas áreas.
¿Es difícil la ciencia actuarial?
La ciencia actuarial es una profesión compleja. Los exámenes actuariales suelen durar entre 3 y 5 horas y cada uno requiere una preparación exhaustiva. A menudo se requiere que los candidatos tengan una licenciatura, y un candidato tarda hasta diez años en completar toda la capacitación y los exámenes.
¿Qué métodos matemáticos utilizan los actuarios?
Los actuarios suelen tener experiencia en teoría de la probabilidad, estadística y matemáticas financieras. En la mayoría de los casos, un actuario estima la probabilidad de que ocurra un evento y luego aplica métodos estadísticos para determinar cuáles serán las consecuencias financieras de ese resultado. Los actuarios no suelen utilizar el cálculo en su trabajo, aunque el cálculo puede ser un requisito previo para otros requisitos del curso.
¿Cuánto tiempo lleva convertirse en actuario?
La mayoría puede tardar hasta diez años o más en convertirse en actuario. Completar una licenciatura en ciencias actuariales puede llevar de 3 a 5 años, y también puede requerir al menos varios años más para aprobar rigurosos exámenes actuariales profesionales.
Línea de fondo
La ciencia actuarial es el estudio de predecir matemáticamente la probabilidad de que algo suceda en el futuro y asignar un valor financiero a ese resultado. Las empresas, los fondos de pensiones y las agencias de seguros dependen de actuarios para desarrollar modelos para evaluar áreas de riesgo y desarrollar políticas para mitigar posibles problemas futuros.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es la ciencia actuarial?
La ciencia actuarial es un campo que se enfoca en la evaluación de los riesgos financieros en seguros y finanzas mediante la aplicación de métodos matemáticos y estadísticos. Los profesionales en este campo son responsables de encontrar soluciones para manejar y mitigar los impactos financieros de ciertos eventos futuros que aún están por determinar. La ciencia actuarial es fundamentalmente esencial en el análisis de mortalidad y en la compilación de tablas de vida, al igual que en el manejo de cálculos de interés compuesto.
Pregunta 2: ¿Cómo se emplea la ciencia actuarial en la industria del seguro?
En la industria del seguro, los actuarios aplican la ciencia actuarial en el diseño de modelos matemáticos que pueden predecir la verosimilitud de que ocurra cierto evento. Esto ayuda a las compañías de seguros a asignar correctamente los fondos necesarios para pagar cualquier reclamo que pueda surgir en relación con ese evento. Un ejemplo común de su aplicación es en el estudio de las tasas de mortalidad de las personas de ciertas edades con el fin de ayudar a las compañías de seguros a entender la probabilidad o el momento de pago de una póliza de seguro de vida.
Pregunta 3: ¿Cuánto tiempo toma convertirse en actuario?
Para la mayoría de las personas, puede tomar hasta diez años o más para convertirse en un actuario completamente calificado. Al principio, puede requerir de 3 a 5 años para completar una licenciatura en ciencias actuariales. Después de eso, generalmente se requieren varios años adicionales para aprobar una serie de exámenes actuariales profesionales rigurosos.
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