¿Qué es el saldo de una tarjeta de crédito? Definición y qué incluye

¿Qué es el saldo de una tarjeta de crédito?

El saldo de una tarjeta de crédito es la cantidad total de dinero que el titular de la tarjeta le debe actualmente a su compañía de tarjeta de crédito. Los saldos cambian según cuándo y cómo se utilizan: aumentan cuando se realizan compras y disminuyen cuando los titulares de tarjetas realizan pagos. Cualquier saldo al final del ciclo de facturación se transfiere a la cuenta del mes siguiente y genera intereses. Los saldos de las tarjetas de crédito son factores importantes al calcular el puntaje crediticio de una persona. Los posibles prestamistas los analizan para determinar el riesgo (y el costo) de otorgar crédito adicional a sus clientes.

Comprender los saldos de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son tarjetas de pago que permiten a las personas y a los propietarios de empresas realizar compras sin tener que desembolsar efectivo inmediatamente. Brindan a los titulares de tarjetas la opción de pagar sus bienes y servicios más tarde, brindándoles una forma más segura de comprar. A diferencia del efectivo, las tarjetas de crédito generalmente se aceptan en todo el mundo y pueden ofrecer recompensas como puntos o reembolsos.

El saldo de su tarjeta de crédito es la cantidad total de dinero que le debe al emisor de su tarjeta de crédito. Este monto cambia cada mes dependiendo de cómo uses tu tarjeta. Se compone de varios factores, entre ellos:

• Compras
• Transferencias de saldo
• Moneda extranjera
• Cargos como cargos por pago atrasado, cargos por devolución de cargo y cargos por transferencia de moneda y saldo.
• Tarifas anuales y tarifas de adelanto de efectivo
• Interés

Los pagos también son un componente clave del saldo de su tarjeta de crédito y siempre es una buena idea liquidar el saldo de su estado de cuenta en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Si realiza solo el pago mínimo, el monto restante se transferirá al siguiente ciclo de facturación. Incurre en intereses sobre lo que sobra, lo que se refleja en su próximo estado de cuenta.

Las nuevas tarjetas de crédito generalmente actualizan su saldo dentro de 24 a 72 horas después de que se procesa su compra o pago. El período de tiempo depende de la compañía de la tarjeta de crédito y de cómo se completa la transacción.

Consideraciones Especiales

Liquidando su saldo

El mejor enfoque para administrar eficazmente su tarjeta de crédito (y por lo tanto su préstamo) es liquidar su saldo en su totalidad. Un saldo cero le ayuda a evitar los cargos por intereses asociados con el mantenimiento de un saldo. Si no tiene otra opción, intente pagar más que el pago mensual mínimo, ya que esto eliminará una mayor parte del saldo y acumulará menos intereses que le deberá al emisor de la tarjeta.

Pero a veces las cosas no son tan sencillas. Es posible que te encuentres en una situación en la que solo puedas realizar el pago mínimo. Si hace esto, tenga en cuenta que tardará mucho en liquidar el saldo. Aunque pagará más intereses, no afectará su puntaje crediticio.

Puede mantener intacto su puntaje crediticio o mejorarlo pagando su factura antes de que el emisor de la tarjeta lo informe a la agencia de informes crediticios. Esto garantiza que cada mes se informe un saldo menor a las agencias de crédito.

Si tiene problemas para liquidar el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes, puede valer la pena cambiar a una tarjeta de crédito con transferencia de saldo para obtener una tasa de interés más baja.

Saldos y calificaciones crediticias

Por lo general, mantener un saldo en una tarjeta de crédito no es una buena idea, ya que puede afectar su puntaje crediticio. El crédito renovable (tarjetas de crédito y líneas de crédito) afecta su índice de utilización de crédito, que es la cantidad total de crédito que usa en un momento determinado dividida por la cantidad total que tiene o la suma de todos sus límites de crédito. Es una buena idea tener una proporción inferior al 30%.

Si tiene un límite de crédito de $5,000 y el saldo de su tarjeta de crédito es de $4,000, entonces su utilización de crédito es del 80%, lo cual es extremadamente alto. Esto les dice a los acreedores que usted no es responsable. Por lo tanto, puede tener un alto riesgo de incumplir cualquier deuda futura. Por lo tanto, sus posibilidades de obtener un nuevo préstamo o tarjeta de crédito pueden ser escasas. Mantener su índice bajo significa que puede administrar su crédito de manera más responsable.

Un saldo elevado en la tarjeta de crédito también puede dejarlo vulnerable financieramente de otras maneras. No podrá usar su tarjeta en caso de emergencia si tiene un saldo alto, especialmente si está demasiado cerca de su límite de crédito. También corre el riesgo de pagar intereses adicionales y/o cargos por pagos atrasados ​​si su deuda aumenta a un monto que no puede soportar.

Saldo de la tarjeta de crédito versus saldo del estado de cuenta

El saldo de su tarjeta de crédito es el monto total que debe hoy. Por lo tanto, también se le llama saldo actual. Esta cifra es diferente del saldo de su estado de cuenta, que es el monto que aparece en su cuenta. Esta cifra se calcula al final del ciclo de facturación (antes de la fecha de cierre) y se imprime en su factura. Verá esto como un nuevo saldo en su informe.

Para mantener su tarjeta de crédito al día, pague este monto o el pago mínimo que se muestra en su estado de cuenta. Si cancela el saldo de su estado de cuenta cada mes, evita por completo pagar intereses sobre las compras. El saldo del estado de cuenta no incluye ningún cargo o pago realizado con una tarjeta de crédito después de la fecha de cierre del estado de cuenta.