¿Qué es el dinero negro? Significado, definición y crítica.

¿Qué es el dinero negro?

El dinero negro incluye todos los fondos recibidos de actividades ilegales, así como otros ingresos legítimos que no se tienen en cuenta a efectos fiscales. Los ingresos de la economía sumergida suelen venir en forma de efectivo procedente de actividades económicas sumergidas y, como tales, no están sujetos a impuestos. Los destinatarios del dinero oscuro deben ocultarlo, gastarlo sólo en la economía sumergida o intentar darle un barniz de legitimidad mediante el lavado de dinero.

¿Cómo funciona el dinero negro?

En su forma más simple, el dinero negro es dinero sobre el cual no se pagan impuestos al gobierno. Supongamos que una tienda acepta efectivo por sus productos y no emite recibos a sus clientes. Esta tienda vende dinero negro, ya que no paga impuestos sobre las ventas no declaradas. Como otro ejemplo, considere un comprador de bienes raíces que compra un terreno por valor de 200.000 dólares. Si el comprador sólo declara 50.000 dólares en los libros y paga 150.000 dólares en secreto, entonces hay una transacción de dinero negro de 150.000 dólares. Los vendedores en ambos ejemplos ganaron dinero de fuentes legítimas pero evadieron el pago de impuestos.

La fuente más común de dinero sumergido es el mercado negro o la economía sumergida. Las actividades del mercado negro pueden incluir la venta de drogas ilegales, el tráfico de armas, el terrorismo y la trata de personas. Las actividades del mercado negro también incluyen delitos menos graves, como la venta de productos falsificados, tarjetas de crédito robadas o versiones pirateadas de material protegido por derechos de autor.

La porción de los ingresos de un país ligada al dinero negro afecta el crecimiento económico del país. El dinero negro provoca fugas financieras, ya que los ingresos no contabilizados que no están sujetos a impuestos resultan en una pérdida de ingresos para el gobierno. Además, estos fondos rara vez ingresan al sistema bancario. Como resultado, puede resultar más difícil para las pequeñas empresas y empresarios legítimos obtener préstamos.

Además, el dinero negro conduce a una subestimación de la salud financiera de la nación. Es extremadamente difícil estimar la cantidad de dinero negro en cualquier economía. Esto no es sorprendente, dado que los participantes en la economía sumergida tienen fuertes incentivos para ocultar sus actividades. Estos ingresos no declarados no pueden incluirse en el producto nacional bruto (PNB) ni en el producto interno bruto (PIB) del país. Por tanto, las estimaciones nacionales de ahorro, consumo y otras variables macroeconómicas pueden ser engañosas. Estas imprecisiones impactan negativamente la planificación y el desarrollo de políticas.

Críticas al dinero negro

Aparte de algunas actividades claramente inmorales, como la trata de personas, que se llevan a cabo con el fin de generar dinero negro, el dinero negro en sí mismo crea problemas. En particular, un aumento en la cantidad de dinero oculto en la economía a menudo conduce a un aumento de la corrupción. Las empresas que obtienen importantes beneficios en la economía sumergida casi necesariamente tienen que pagar a las autoridades para que hagan la vista gorda de vez en cuando. Sin embargo, esto conduce al surgimiento de policías corruptos que pueden pasar de ignorar las irregularidades a participar activamente en el crimen.

Beneficios del dinero negro

El dinero negro hace más bien en sociedades con las leyes más represivas. Por ejemplo, muchas transacciones económicas de mercado normales eran ilegales en la Unión Soviética. La gente recurrió a la economía sumergida para paliar la escasez y obtener bienes prohibidos. En muchos otros casos, los regímenes impusieron controles de precios que hicieron que los bienes fueran inasequibles o impuestos sobre las ventas que los hicieron inasequibles. El dinero negro ayudó a mitigar el daño.

El dinero oscuro también puede ayudar a reducir el impacto del racismo sistémico. Históricamente, los gobiernos han prohibido a ciertas razas poseer tierras, comerciar con valores o ejercer de otro modo sus derechos naturales para participar en el comercio. Estas prohibiciones obligaron a algunas víctimas de discriminación a trasladarse a áreas menos reguladas donde podían ganar dinero negro libremente.

Consideraciones Especiales

La mayoría de los poseedores de dinero negro intentan convertir este dinero en dinero legítimo, también conocido como dinero blanco. Hay varias formas de hacer esto.

El blanqueo de dinero se puede realizar mediante el sistema de transacciones hawala. El sistema hawala es un método informal y de bajo costo para transferir dinero de una región a otra sin el movimiento real de dinero y sin el uso de bancos. Funciona en base a códigos y contactos, y no se requiere ningún papeleo ni divulgación. Si un blanqueador de dinero en Estados Unidos decide enviar 20.000 dólares a través de un comerciante de hawala a un destinatario en la India, el tipo de cambio acordado se fijará en un nivel significativamente más alto que el tipo oficial.

Los paraísos fiscales pueden proporcionar anonimato a los blanqueadores de dinero debido a políticas laxas con respecto a los fondos mantenidos en sus países. Otros canales de distribución de dinero negro incluyen bienes raíces, joyas, efectivo, inversiones en lingotes y criptomonedas.