Definicion de ¿Qué es el coaseguro?
El coaseguro es un mecanismo de financiamiento en el ámbito de los seguros en el cual, además de la aseguradora, participan otras compañías en la cobertura y asunción de riesgos de un mismo contrato de seguro. Es un tipo de seguro colaborativo.
¿Qué es el coaseguro?
El co-reaseguro es un acuerdo contractual entre dos o más compañías de reaseguros para compartir comisiones y costos potenciales de cobertura.
Las compañías de seguros contratan a compañías de reaseguros para aceptar una parte de los costos de sus reclamaciones en caso de un evento importante, como un huracán. Debido a los costos potenciales extremadamente altos asociados con algunas catástrofes, las compañías de reaseguros a veces optan por mitigar sus riesgos trabajando juntas.
- Las compañías de seguros cobran primas a cambio de cubrir riesgos.
- Las compañías de reaseguros asumen una parte de este riesgo a cambio de una parte de las primas.
- Las políticas de coaseguro permiten a los reaseguradores compartir riesgos.
Comprender el reaseguro cooperativo
El huracán Katrina se considera el desastre más costoso en la historia de Estados Unidos, ya que causó daños estimados en 172.500 millones de dólares en 2005. El huracán Harvey no se quedó atrás en 2017, con 133.800 millones de dólares.
El récord podría caer debido a la pandemia de COVID-19, que se prevé que costará a las aseguradoras de salud 547 mil millones de dólares para fines de 2021.
Por lo tanto, no sorprende que las compañías de seguros transfieran algunos de sus enormes riesgos a compañías de reaseguros, que a su vez pueden decidir juntar sus recursos para proporcionar reaseguro conjunto. Las compañías de seguros transfieren parte de la prima del contrato a los reaseguradores, quienes comparten proporcionalmente los ingresos y el riesgo.
También reduce efectivamente el riesgo para el asegurado, ya que un evento de la magnitud de Katrina podría llevar a la quiebra a una compañía de seguros.
Un grupo de reaseguradores que participan en un plan de reaseguro cooperativo a veces se denomina pool.
Los correaseguradores suelen ser empresas relativamente pequeñas que no pueden asumir el nivel de riesgo requerido por el contrato.
Tipos de coaseguro
Los acuerdos de coaseguro generalmente se celebran entre el asegurador original, llamado compañía cedente, y el reasegurador principal. El reasegurador principal toma decisiones en nombre de otros reaseguradores, llamados reaseguradores seguidores, que participan en el acuerdo de reaseguro conjunto.
El monto de las pérdidas de las que es responsable cada reasegurador generalmente se calcula de manera prorrateada, siendo los reaseguradores con una mayor participación en el contrato responsables de un porcentaje mayor de cualquier reclamo. Además de su parte proporcional de cualquier pérdida, los correaseguradores reciben una parte proporcional de las primas que reciben por aceptar el riesgo.
En algunos casos, el coaseguro no es proporcional. En este escenario, las compañías de reaseguros sólo tienen que pagar si el monto total de los siniestros incurridos por el asegurador durante un período predeterminado excede una cantidad determinada.
Esta cantidad se llama retención o prioridad. Existen varios tipos diferentes de reaseguro conjunto no proporcional, incluido el exceso de pérdida y el reaseguro conjunto de pérdida limitada.
Coaseguro de exceso de pérdida
El reaseguro por exceso de pérdida establece un monto máximo de pérdida que el asegurador debe pagar antes de que el reasegurador (o los correaseguradores) asuma la responsabilidad.
De este modo, el asegurador queda indemnizado o protegido contra pérdidas adicionales.
Stop Loss de coaseguro
El reaseguro de limitación de pérdidas limita la responsabilidad de la compañía de seguros a un determinado porcentaje de la prima pagada. El resto está cubierto por reaseguro.
Preguntas Frecuentes
**¿Qué es el coaseguro?**
El coaseguro es un acuerdo contractual entre dos o más compañías de reaseguros para compartir comisiones y costos potenciales de cobertura.
**¿Por qué las compañías de seguros contratan compañías de reaseguros?**
Las compañías de seguros contratan compañías de reaseguros para aceptar una parte de los costos de sus reclamaciones en caso de un evento importante, como un huracán. Esto se debe a los altos costos potenciales asociados con algunas catástrofes, por lo que las compañías de reaseguros prefieren mitigar sus riesgos trabajando en conjunto.
**¿Cómo funcionan las políticas de coaseguro?**
Las compañías de seguros cobran primas a cambio de cubrir riesgos, y las compañías de reaseguros asumen una parte de este riesgo a cambio de una parte de las primas. Las políticas de coaseguro permiten a los reaseguradores compartir riesgos y costos de cobertura con las compañías de seguros.
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