Definicion de Pérdida total constructiva: qué es, cómo funciona, ejemplo
La **pérdida total constructiva** se refiere a una situación en la cual una estructura o propiedad sufre daños tan graves que resulta más costoso repararla que reconstruirla por completo. Se suele utilizar este término en situaciones de seguros de propiedad. Un **ejemplo** de pérdida total constructiva podría ser un incendio que destruye completamente una vivienda, haciendo que sea necesario demolerla y construir una nueva.
¿Qué es la pérdida total constructiva?
El asegurador reconoce el bien asegurado como pérdida total constructiva si los costos estimados de reparación del mismo exceden el valor asegurado del bien. Esto indica que el asegurador ha decidido pagar el valor asegurado de la propiedad en lugar de pagar para restaurarla a su condición anterior.
El término también se refiere a un reclamo de seguro que se liquida por el valor total de la cobertura en cuestión.
En cualquier caso, este proceso muestra la importancia de obtener un seguro que cubra el valor total del bien asegurado, en lugar de asegurarlo a un nivel inferior para ahorrar en el pago de primas.
- El liquidador de reclamos declara una propiedad como pérdida total constructiva si el estimado para repararla excede su valor asegurable total.
- Luego, la compañía de seguros paga al demandante la prima completa.
- Los demandantes pueden perder si no aseguran su propiedad por su valor total.
Comprender la pérdida total constructiva
Una pérdida total constructiva de un vehículo significa que el daño es tan grande que las reparaciones igualarán o excederán el valor del vehículo o su límite de seguro. Este tipo de pérdida suele ocurrir en una colisión frontal o en un accidente total, aunque también puede ocurrir cuando un vehículo más antiguo y con poco valor contable sufre daños.
La pérdida estructural total es común cuando una casa es destruida por un incendio u otro desastre natural. En tales casos, el asegurado podrá autorizar al asegurador a asumir todos los derechos sobre los bienes asegurados como parte de la liquidación del siniestro. Por lo general, la propiedad se derriba, se vende como chatarra o se recicla para obtener piezas después de que se liquida la póliza.
Un demandante que acepta un acuerdo constructivo por pérdida total transfiere el título de la propiedad a la compañía de seguros.
Ejemplo de pérdida total constructiva
Una reclamación por pérdida total de un bien asegurado no siempre redunda en el mejor interés de los asegurados, especialmente si no han logrado obtener una cobertura suficiente para cubrir todas las contingencias.
Tomemos como ejemplo a Derrick, que tiene dos remolques nuevos de plataforma, A y B, que cuestan $25 000 y $30 000, respectivamente. Derrick decide ahorrar en primas de seguro asegurando sus dos remolques por sólo $15,000 cada uno. Pensó que él mismo podría reparar cualquier daño en los remolques.
Luego, Derrick se vio involucrado en un accidente que causó $12,000 en daños al remolque A y $9,500 en daños al remolque B. Pensó que su seguro sería suficiente. Sin embargo, el ajustador de reclamos determinó que el accidente constituyó un daño general constructivo a los dos remolques y le pagó a Jeff un reclamo de $30,000.
Cuando la cobertura no es suficiente
Derrick podría haber reparado sus dos remolques por $30,000, pero como fueron una pérdida total, tuvo que transferir la propiedad de los remolques a la compañía de seguros. El liquidador de reclamaciones pudo vender los remolques a un comprador de salvamento por 40.000 dólares. Pudo reembolsar a la compañía de seguros por el reclamo de Derrick y obtuvo una ganancia de $10,000, que pasó a Derrick.
Sin embargo, a Derrick le quedan $40,000 para reemplazar $55,000 en equipo, incluso si el costo de los remolques de plataforma sigue siendo el mismo. Si Derrick hubiera utilizado un valor declarado más preciso, su prima de seguro habría sido mayor, pero en caso de accidente, sus remolques habrían sido restaurados a la condición anterior a la pérdida, incluso en el caso de una pérdida total constructiva.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es la pérdida total constructiva?
Respuesta 1: La pérdida total constructiva ocurre cuando los costos estimados de reparación de un bien asegurado exceden su valor asegurado, y el asegurador decide pagar el valor asegurado en lugar de restaurar el bien a su condición anterior.
Pregunta 2: ¿Cuándo ocurre la pérdida total constructiva en un vehículo?
Respuesta 2: Un vehículo sufre una pérdida total constructiva cuando el daño es tan grande que las reparaciones igualarán o excederán el valor del vehículo o su límite de seguro. Esto puede ocurrir en colisiones frontales o accidentes totales, y también en vehículos más antiguos y de poco valor.
Pregunta 3: ¿Cuál es un ejemplo de pérdida total constructiva?
Respuesta 3: Un ejemplo de pérdida total constructiva es cuando una persona asegura sus remolques por un valor inferior a su costo real y luego sufre un accidente que causa daños que se consideran pérdida total. En este caso, el asegurador paga el reclamo por el valor total de los remolques y el propietario pierde la propiedad de los mismos. Si el propietario hubiera asegurado los remolques por su valor real, habría tenido suficiente cobertura para restaurarlos después del accidente.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org.