Definicion de Índice de utilización del crédito: definición, cálculo y formas de mejorar
El índice de utilización del crédito es una métrica que indica el porcentaje de crédito utilizado en relación al total disponible. Se calcula dividiendo el saldo utilizado del crédito entre el límite de crédito y multiplicando el resultado por 100. Esta métrica ayuda a evaluar la capacidad de una persona o empresa para administrar su crédito de manera responsable. Para mejorar este índice, se pueden tomar medidas como pagar los saldos a tiempo, reducir el uso del crédito y aumentar el límite de crédito.
¿Qué es el índice de utilización del crédito?
El índice de utilización del crédito es el porcentaje del crédito total disponible de un prestatario que está actualmente en uso. El índice de utilización del crédito es un componente utilizado por las agencias de informes crediticios para calcular el puntaje crediticio de un prestatario.
Reducir su índice de utilización de crédito puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Si está tratando de mejorar su puntaje crediticio, no cierre su tarjeta de crédito. Es mejor que su índice de utilización de crédito tenga un índice bajo que una tarjeta cerrada.
Resultados clave
- Su índice de utilización de crédito aumentará y disminuirá según sus pagos y compras.
- La utilización del crédito es uno de los factores que influye en la forma en que las agencias de crédito calculan su puntaje crediticio.
- Un índice alto refleja mal su calificación crediticia.
- Puede mejorar su índice de utilización de crédito reduciendo su deuda y evitando cerrar cuentas de crédito renovables antiguas.
¿Cómo funciona el índice de utilización del crédito?
El índice de utilización del crédito generalmente se centra principalmente en el crédito renovable del prestatario. Este es un cálculo que representa la deuda total que utiliza el prestatario en comparación con el crédito renovable completo aprobado por los emisores del préstamo.
Su relación deuda-ingresos actual es un indicador clave que afecta su puntaje crediticio, lo que a su vez afecta su capacidad para obtener crédito. Este ratio tiene en cuenta tanto los préstamos renovables como los no renovables. Trate de mantener la utilización de su crédito renovable por debajo del 30% para mantener un puntaje crediticio más alto.
Cómo calcular su índice de utilización de crédito
Para calcular su índice de utilización de crédito, debe sumar todas sus cuentas de crédito. Primero sume todos los saldos pendientes y luego sume sus límites de crédito. Tome sus saldos totales, divídalos por su límite de crédito total y luego multiplíquelos por 100 para encontrar su índice de utilización de crédito como porcentaje.
Ejemplo de índice de utilización del crédito
A continuación se muestra un ejemplo de cómo calcular su índice de utilización de crédito. Digamos que un prestatario tiene tres tarjetas de crédito con diferentes límites de crédito renovables.
- Mapa 1: Línea de crédito $5,000, saldo $1,000
- Mapa 2: Línea de crédito $10,000, saldo $2,500.
- Mapa 3: Línea de crédito – $8,000, saldo – $4,000.
El crédito renovable total en las tres tarjetas es $5,000 + $10,000 + $8,000 = $23,000. El monto total del crédito utilizado es $1,000 + $2,500 + $4,000 = $7,500. Por lo tanto, el índice de utilización del crédito es $7 500 dividido por $23 000, o 32,6%.
Cómo el uso del crédito afecta a los prestatarios
El índice de utilización del crédito de un prestatario cambiará con el tiempo a medida que se realicen compras y pagos. El saldo total pendiente de una cuenta de crédito renovable se informa a las agencias de informes crediticios en varios momentos del mes.
El momento utilizado por los prestamistas para informar los saldos crediticios a la agencia puede afectar el nivel de utilización del crédito por parte del prestatario. Por lo tanto, los prestatarios que buscan reducir su utilización de crédito deben ser pacientes y esperar que sean necesarios de dos a tres ciclos de informes crediticios para que sus niveles de utilización de crédito disminuyan a medida que liquidan su deuda.
Consideraciones Especiales
Transferir saldos de tarjetas de crédito de una tarjeta existente a otra no cambiará su índice de utilización de crédito porque calcula su deuda total pendiente dividida por los límites totales de su tarjeta de crédito. Sin embargo, transferir saldos a tarjetas de crédito con tasas de interés más bajas puede resultar beneficioso a largo plazo, ya que acumular intereses más bajos puede generar saldos más bajos.
Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito que ya no usa puede dañar su puntaje crediticio y reducir su crédito total disponible. Por lo tanto, si continúa cobrando la misma cantidad o tiene el mismo saldo en sus cuentas restantes, su índice de utilización de crédito aumentará y su puntaje puede disminuir.
Asimismo, agregar una nueva tarjeta de crédito ayudará a reducir su índice de utilización de crédito. Sin embargo, si bien las tarjetas nuevas pueden fomentar la utilización del crédito, pueden afectar negativamente su puntaje crediticio al aumentar la cantidad de consultas.
¿Qué es un buen índice de utilización del crédito?
Según Experian, una de las tres mayores agencias de seguimiento de crédito, un buen índice de utilización del crédito debería mantenerse por debajo del 30%. Por lo tanto, si tiene un préstamo de $15,000, su saldo no debe exceder los $4,500.
¿Cuánto afecta el uso del crédito a su puntaje crediticio?
Su índice de utilización de crédito afecta su puntaje crediticio porque representa el 30% de la forma en que los prestamistas evalúan su crédito. Si tiene una alta utilización del crédito, su puntaje puede verse afectado.
¿Es bueno no utilizar crédito?
No utilizar el crédito no es necesariamente algo bueno. Probablemente no afecte su puntaje crediticio, pero puede que no ayude porque los prestamistas quieren ver que usted puede administrar su crédito y pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Por esta razón, una baja utilización del crédito puede ser mejor para su puntaje crediticio que ninguna utilización del crédito.
¿Cómo puedo mejorar la utilización de mi crédito?
Si desea mejorar la utilización de su crédito, primero pague sus deudas hasta al menos el 30% de su crédito disponible. Otras opciones incluyen usar más crédito solicitando un límite más alto o abriendo una nueva tarjeta, o puede dejar abierta una tarjeta con un saldo totalmente pagado pero no usarla. Sin embargo, la mejor manera de mejorar la utilización de su crédito es liquidar su deuda a tiempo.
Línea de fondo
Su índice de utilización de crédito es uno de los factores más importantes que se utilizan para determinar su puntaje crediticio. Puede mejorar su índice de utilización de crédito reduciendo la cantidad que debe. Cuando obtenga líneas de crédito adicionales, su índice de utilización de crédito también mejorará siempre que no utilice ese crédito.
Preguntas Frecuentes
– ¿Qué es el índice de utilización del crédito?
El índice de utilización del crédito es el porcentaje del crédito total disponible de un prestatario que está actualmente en uso.
– ¿Cómo funciona el índice de utilización del crédito?
El índice de utilización del crédito se basa en la deuda total utilizada por el prestatario en comparación con el crédito renovable completo aprobado por los emisores del préstamo.
– ¿Qué es un buen índice de utilización del crédito?
Según Experian, una de las agencias de seguimiento de crédito más grandes, un buen índice de utilización del crédito debería mantenerse por debajo del 30%.
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