Definicion de Historial crediticio desfavorable: ¿qué significa y cómo funciona?
El historial crediticio desfavorable se refiere a un historial financiero en el que un individuo ha tenido dificultades previas para cumplir con sus obligaciones de crédito. Esto puede incluir pagos atrasados, incumplimientos, embargos o quiebras. Las empresas de informes crediticios recopilan esta información y la utilizan para calcular las puntuaciones de crédito, que los prestamistas utilizan luego para evaluar el riesgo de prestar dinero a un individuo. Un historial crediticio desfavorable puede resultar en términos de préstamo menos favorables o en la denegación de crédito.
¿Qué es un historial crediticio desfavorable?
Un historial crediticio desfavorable es un historial de pago deficiente de uno o más préstamos o tarjetas de crédito. Un historial crediticio desfavorable se reflejará en el informe crediticio del consumidor. Esto reducirá su puntaje crediticio y dificultará la obtención de un préstamo o una tarjeta de crédito con mejores condiciones o incluso una aprobación total.
Resultados clave
- Un historial crediticio desfavorable significa tener deudas pendientes, pagos atrasados de facturas, grandes cantidades de deuda y un historial de quiebras o cancelaciones.
- Es probable que las personas con un historial crediticio desfavorable tengan un puntaje crediticio bajo y sean clasificados como prestatarios de alto riesgo.
- Un historial crediticio desfavorable dificulta la obtención de un préstamo y las bajas tasas de interés de los préstamos.
- Un mal puntaje crediticio se puede mejorar con el tiempo con buenos hábitos financieros.
Cómo funcionan los historiales crediticios desfavorables
Un historial crediticio desfavorable es el resultado de información negativa significativa sobre el prestatario reportada a la agencia de crédito.
Los factores que contribuyen a una puntuación crediticia desfavorable incluyen: pagos atrasados, pagos morosos, cancelaciones, cobros, liquidaciones de deudas, quiebras, ventas al descubierto, ejecuciones hipotecarias, cobros de deudas, embargos salariales y gravámenes fiscales.
Puede experimentar eventos crediticios adversos por diversas razones. Cada evento adverso reportado a una agencia de crédito tendrá un impacto diferente en su informe y puntaje crediticio. Los efectos de los ítems adversos pueden variar desde una reducción significativa de la puntuación hasta una reducción menor de la puntuación, según su ocurrencia. Por ejemplo, la quiebra puede reducir la puntuación crediticia de un prestatario en 240 puntos y permanecerá en el informe crediticio hasta por 10 años.
Otros casos con reducciones más significativas en el puntaje crediticio pueden incluir liquidaciones de deudas, cancelaciones de deudas, embargos fiscales y ejecuciones hipotecarias. Los pagos atrasados generalmente son menos graves, pero la morosidad continua resultará en una deducción del puntaje crediticio en cada caso.
Si tiene un historial crediticio malo, probablemente le resultará más difícil obtener un préstamo. Es posible que tenga que pagar tasas de interés más altas por los préstamos u obtener préstamos de alto riesgo o garantizados.
Otras Consideraciones
Los prestamistas y acreedores se preocupan por el historial crediticio adverso porque si un prestatario ha tenido problemas crediticios en el pasado, es más probable que los tenga en el futuro. Se les considera prestatarios de mayor riesgo.
Como resultado, los prestamistas pueden ser reacios a prestar dinero, o puede que sólo estén dispuestos a prestar dinero a una tasa de interés más alta que la que cobran a sus clientes de menor riesgo que no tienen un mal historial crediticio.
Puede averiguar si tiene un historial crediticio desfavorable comunicándose informe de crédito anual gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Las compañías de tarjetas de crédito también suelen ofrecer puntajes de crédito mensuales gratuitos que no afectan su puntaje de crédito a través de una consulta suave.
En el caso de préstamos estudiantiles, un historial crediticio adverso significa que el prestatario tiene 90 días de mora en cualquier deuda o ha experimentado un evento crediticio adverso específico en los últimos cinco años, como una quiebra, una nueva ejecución hipotecaria o un gravamen fiscal. Un historial crediticio desfavorable puede descalificar a un prestatario para recibir un préstamo federal PLUS.
¿Qué es renunciar a las dificultades?
Un retiro por dificultades económicas es cuando retira fondos de una cuenta de jubilación para usarlos en caso de emergencia y pagar las facturas necesarias. El IRS puede permitir este tipo de distribución sin penalización alguna bajo ciertas condiciones.
¿Qué tipo de préstamo puedo obtener con mal crédito?
Si tiene mal crédito, es posible que no califique para todos los préstamos, especialmente los préstamos con tasas de interés bajas. Si tiene un historial crediticio desfavorable, es posible que deba recurrir a préstamos garantizados, que son préstamos garantizados por un activo utilizado como garantía. Algunas personas con mal crédito dependen de los préstamos de día de pago, pero estos préstamos tienen tasas de interés significativamente altas y pueden generar problemas financieros aún mayores.
¿Cuánto tiempo permanece una quiebra en su informe crediticio?
La quiebra puede permanecer en su informe crediticio hasta por 10 años. Si bien la quiebra puede ayudarlo a comenzar de nuevo financieramente, tendrá efectos negativos significativos y a largo plazo en su puntaje crediticio.
Línea de fondo
Un historial crediticio desfavorable puede dañar financieramente sus finanzas a largo plazo y potencialmente cerrar oportunidades como obtener un préstamo para un automóvil o una hipoteca. Para mantener su crédito en la mejor forma, realice todos los pagos mínimos a tiempo, intente pagar más que el pago mínimo y evite abrir demasiadas cuentas nuevas. Intente reducir su deuda tanto como sea posible.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es un historial crediticio desfavorable?
Un historial crediticio desfavorable es un historial de pago deficiente de uno o más préstamos o tarjetas de crédito. Esto se refleja en el informe crediticio del individuo, reduciendo su puntaje crediticio y dificultando la obtención de nuevos préstamos o tarjetas de crédito con condiciones favorables.
Pregunta 2: ¿Cómo funciona un historial crediticio desfavorable?
Los factores que contribuyen a un historial crediticio desfavorable incluyen retrasos en los pagos, morosidad, cancelaciones, cobros, liquidaciones de deudas y otros eventos adversos. Cada uno de estos elementos tiene un impacto diferente en el puntaje crediticio del individuo, con algunos eventos (como la quiebra) resultando en una disminución significativa del puntaje.
Pregunta 3: ¿Cómo afecta un historial crediticio desfavorable a los préstamos estudiantiles?
En lo que respecta a los préstamos estudiantiles, un historial crediticio adverso puede descalificar a un prestatario para recibir un préstamo federal PLUS. Esto se debe a que el gobierno considera que las personas con un historial de morosidad de 90 días o más, o que hayan experimentado un evento crediticio adverso en los últimos cinco años, son prestatarios de alto riesgo.
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