Definicion de Gastos de ajuste de pérdidas asignados (ALAE): definición, ejemplos
Gastos de Ajuste de Pérdidas Asignados (ALAE) se refieren a los costos incurridos por una aseguradora al procesar una reclamación de un asegurado. Estos pueden incluir costos de abogados, investigadores, ajustadores y cualquier otro costo adicional necesario para resolver y pagar la reclamación. Los ALAE son una parte integral de la evaluación del costo total de una reclamación y pueden variar significativamente, dependiendo de la complejidad de la reclamación.
¿Qué son los gastos de ajuste de pérdidas asignados (ALAE)?
Los Gastos de Ajuste de Pérdidas Asignados (ALAE) son los costos asociados con el procesamiento de un reclamo de seguro específico. ALAE forma parte de las reservas de gastos de la aseguradora. Este es uno de los mayores gastos para los que la aseguradora tiene que destinar fondos junto con comisiones contingentes.
Resultados clave
- Los Gastos de Ajuste de Pérdidas Asignados (ALAE) son gastos relacionados con un reclamo de seguro específico.
- ALAE, junto con los gastos de ajuste de pérdidas no asignados (ULAE), es una estimación de la aseguradora del dinero que pagará por reclamos y gastos.
- Los costos asociados con la ULAE son de naturaleza más general y pueden incluir gastos generales, investigaciones y salarios.
- Los reclamos pequeños y simples son más fáciles de resolver para una compañía de seguros y, a menudo, requieren menos ALAE en comparación con reclamos que pueden tardar años en resolverse.
Comprensión de los gastos de ajuste de pérdidas asignados (ALAE)
Los gastos de ajuste de pérdidas asignados, junto con los gastos de ajuste de pérdidas no asignados (ULAE), representan una estimación de la aseguradora del dinero que pagará por reclamos y gastos. Las aseguradoras reservan reservas para estos costos para garantizar que los reclamos no se presenten de manera fraudulenta y procesar rápidamente los reclamos legítimos.
Las ALAE están directamente relacionadas con la tramitación de un siniestro específico. Estos costos pueden incluir pagos a terceros por actividades tales como investigar reclamos, actuar como tasador de pérdidas o actuar como asesor legal de la aseguradora. Los costos asociados con la ULAE son de naturaleza más general y pueden incluir gastos generales, investigaciones y salarios.
Las compañías de seguros de vida que utilizan empleados de tiempo completo para realizar ajustes de campo registrarán estos costos como gastos de ajuste de pérdidas no asignados.
Consideraciones Especiales
Algunas pólizas de responsabilidad comercial contienen endosos que requieren que el asegurado reembolse a su compañía de seguros los gastos de ajuste de pérdidas (ALAE o ULAE). El ajuste de pérdidas es «el proceso de determinar el valor de una pérdida o negociar un acuerdo».
Por lo tanto, los gastos de ajuste de pérdidas representan con mayor frecuencia costos incurridos por una compañía de seguros al defender o resolver un reclamo de responsabilidad presentado contra su asegurado. Estos costos pueden incluir honorarios cobrados por abogados, investigadores, peritos, árbitros, mediadores y otros honorarios o gastos asociados con la resolución del reclamo.
Es importante leer atentamente el endoso, que puede indicar que los costos de ajuste de pérdidas no incluyen los honorarios y costos de los abogados del asegurado si la aseguradora niega la cobertura y el asegurado demanda con éxito a la aseguradora. En esta situación, cuando la compañía de seguros no ha realizado una “liquidación” real del reclamo, no tiene derecho a aplicar su deducible a los costos incurridos por el asegurado en la defensa del reclamo al que la compañía de seguros ha renunciado.
Alas vs. Gastos de ajuste de pérdidas no asignados (ULAE)
Las aseguradoras han pasado gradualmente de clasificar los gastos como ULAE a clasificarlos como ALAE. Esto se debe principalmente a que las aseguradoras son más sofisticadas en sus enfoques de manejo de reclamos y tienen más herramientas a su disposición para administrar los costos relacionados con los reclamos.
Los reclamos pequeños y simples son más fáciles de resolver para una compañía de seguros y, a menudo, requieren menos ALAE en comparación con reclamos que pueden tardar años en resolverse. Los reclamos que probablemente resulten en pérdidas significativas probablemente estarán sujetos a un escrutinio adicional por parte de las aseguradoras y pueden incluir investigaciones en profundidad, ofertas de acuerdos y litigios. Un mayor escrutinio conduce a mayores costos.
Los analistas pueden saber con qué precisión una compañía de seguros estima sus reservas examinando la evolución de su reserva para pérdidas. El establecimiento de una reserva para pérdidas implica que la aseguradora ajuste las estimaciones de sus reservas para pérdidas y los gastos de ajuste de pérdidas durante un período de tiempo específico.
¿Cuáles son las diferencias entre ALAE y ULAE?
Los Gastos de Ajuste de Pérdidas Asignados (ALAE) son los costos asociados con el procesamiento de un reclamo de seguro específico. ALAE forma parte de las reservas de gastos de la aseguradora. Los costos asociados con el ajuste de las pérdidas retenidas son de naturaleza más general y pueden incluir gastos generales, investigaciones y salarios.
¿Qué deben saber los asegurados sobre los “respaldos”?
Los endosos requieren que el asegurado reembolse a la compañía de seguros el costo de ajustar la pérdida. Lea el texto del endoso, que puede indicar que los costos de ajuste de pérdidas no incluyen los honorarios y costos de los abogados del asegurado si la aseguradora niega la cobertura y el asegurado demanda exitosamente a la aseguradora.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué son los Gastos de Ajuste de Pérdidas Asignados (ALAE)?
Respuesta: Los Gastos de Ajuste de Pérdidas Asignados (ALAE) son los costos asociados con el procesamiento de un reclamo de seguro específico. ALAE forma parte de las reservas de gastos de la aseguradora y es uno de sus mayores gastos.
Pregunta 2: ¿Cuáles son las diferencias entre ALAE y ULAE?
Respuesta: Los Gastos de Ajuste de Pérdidas Asignados (ALAE) están directamente relacionados con el procesamiento de un reclamo de seguro específico. Mientras que, los costos asociados con los Gastos de Ajuste de Pérdidas No Asignados (ULAE) son de naturaleza más general e incluyen gastos generales, investigaciones y salarios.
Pregunta 3: ¿Qué deben saber los asegurados sobre los endosos?
Respuesta: Los endosos pueden requerir que el asegurado reembolse a la compañía de seguros el costo de ajustar la pérdida. Es importante leer detenidamente el endoso, ya que pueden excluir ciertos costos, como los honorarios de los abogados del asegurado, si la compañía de seguros niega la cobertura y el asegurado demanda exitosamente a la compañía.
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