Definicion de Financiera cautiva: qué es y cómo funciona
Una **financiera cautiva** es una entidad financiera que pertenece a una empresa para proporcionar servicios de financiamiento a sus clientes. Funciona a través de la emisión de préstamos u otras formas de crédito, con el objetivo de facilitar la adquisición de bienes o servicios de la empresa matriz.
¿Qué es una empresa financiera cautiva?
Una compañía financiera cautiva es una subsidiaria de propiedad total que financia compras minoristas a una empresa matriz. Van desde medianas empresas hasta empresas gigantes, según el tamaño de la empresa matriz.
Los servicios principales de una compañía financiera cautiva incluyen servicios básicos de tarjetas, como tarjetas de crédito para tiendas y servicios bancarios completos. Esto puede ofrecer a la empresa matriz una fuente importante de ganancias y limitar la cantidad de exposición al riesgo.
Un aspecto de las compañías financieras cautivas que puede hacer reflexionar a los inversionistas: las compañías a menudo ofrecen plazos de préstamo más cortos que otros tipos de prestamistas, lo que significa que los pagos mensuales serán más altos.
Comprender una empresa financiera cautiva
Una empresa financiera cautiva suele ser propiedad total de la organización matriz. Los ejemplos más famosos de empresas financieras cautivas se pueden encontrar en los sectores de la automoción y el comercio minorista. Cuando se trata del sector automotriz, las compañías financieras cautivas ofrecen préstamos para automóviles a compradores que necesitan financiamiento. Algunos ejemplos incluyen General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company y American Honda Finance.
Cabe destacar que después de la quiebra de General Motors en 2009, GMAC cambió su nombre a Ally Bank y en 2010 pasó a llamarse Ally Financial. Cada empresa representa las divisiones de financiación y préstamos de un fabricante de automóviles más grande.
Por el contrario, los minoristas utilizan compañías financieras cautivas para respaldar las transacciones con tarjetas de las tiendas. Las tarjetas de crédito de las tiendas ofrecen a los clientes una variedad de beneficios al comprar en minoristas selectos, incluido envío gratuito, descuentos adicionales y mayores recompensas en cada compra.
Esto también ayuda a la empresa matriz a reducir la exposición al riesgo. En última instancia, la empresa cautiva soporta la pérdida, y no la corporación más grande, cuando un cliente no paga una tarjeta de la tienda o no realiza un pago. Esto permite a la empresa matriz aumentar las ventas y evitar la lucha de subcontratar fondos a prestamistas externos. Además, la corporación más grande también recibe intereses sobre las tarjetas de tienda emitidas por las empresas cautivas.
Resultados clave
- Una compañía financiera cautiva es una subsidiaria de propiedad total de un fabricante o minorista de automóviles que brinda préstamos y otros servicios financieros a los clientes de esas compañías.
- Las compañías financieras cautivas brindan a los minoristas tarjetas de crédito y servicios bancarios de servicio completo, incluidos préstamos para automóviles a varios años.
- Su propósito es proporcionar a la empresa matriz una fuente importante de ganancias y al mismo tiempo limitar la exposición de la empresa al riesgo.
Beneficios de una financiera cautiva
Una empresa financiera cautiva puede ser un importante impulsor del crecimiento de las ventas y las ganancias para las corporaciones más grandes. Los compradores que utilizan tarjetas de crédito de tiendas a menudo tienen un incentivo para gastar más en una tienda en particular y beneficiarse de la conveniencia de tener una tarjeta. Por el lado de los ingresos netos, la empresa más grande recibe pagos de intereses sobre cuentas vencidas. Esto impulsa el crecimiento de los ingresos y la rentabilidad.
Los préstamos de una empresa financiera cautiva también pueden ser mutuamente beneficiosos para los clientes. Obtener un préstamo de una compañía financiera cautiva requiere un mínimo de conjeturas porque las tasas y los cronogramas de pago a menudo están predeterminados. A veces, las compañías financieras cautivas ofrecen tasas de préstamo más bajas que otros tipos de compañías crediticias. En la industria automotriz, también pueden otorgar préstamos a compradores con un crédito por debajo del promedio porque controlan tanto el préstamo como la compra de una sola vez.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una empresa financiera cautiva?
Una empresa financiera cautiva es una subsidiaria de propiedad total que financia compras minoristas a una empresa matriz. Van desde medianas empresas hasta empresas gigantes, según el tamaño de la empresa matriz.
2. ¿Cuáles son los servicios principales de una compañía financiera cautiva?
Los servicios principales de una compañía financiera cautiva incluyen servicios básicos de tarjetas, como tarjetas de crédito para tiendas y servicios bancarios completos. Esto puede ofrecer a la empresa matriz una fuente importante de ganancias y limitar la cantidad de exposición al riesgo.
3. ¿Cuáles son los beneficios de una empresa financiera cautiva?
Una empresa financiera cautiva puede ser un importante impulsor del crecimiento de las ventas y las ganancias para las corporaciones más grandes. Los compradores que utilizan tarjetas de crédito de tiendas a menudo tienen un incentivo para gastar más en una tienda en particular y beneficiarse de la conveniencia de tener una tarjeta. Además, los préstamos de una empresa financiera cautiva pueden ser mutuamente beneficiosos para los clientes, ya que ofrecen tasas y cronogramas de pago predeterminados, y en ocasiones tasas de préstamo más bajas para compradores con un crédito por debajo del promedio.
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