Definicion de Fase de acumulación: qué es, cómo funciona, ejemplos
La Fase de acumulación es un término utilizado en el análisis técnico de los mercados financieros. Se refiere al periódico de tiempo en el cual los inversores «acumulan», es decir, compran de forma discreta, grandes cantidades de un valor con la esperanza de que el precio aumentará en el futuro.
Esta fase suele darse después de un período bajista, cuando los precios están bajos y el sentimiento del mercado es generalmente negativo. Durante este tiempo, los inversores estratégicos suelen comprar acciones, contrariamente a la tendencia general del mercado.
Los inversores generalmente usan técnicas de análisis técnico para identificar cuándo una fase de acumulación está ocurriendo. Este proceso se conoce a menudo como «acumulación silenciosa» ya que se realiza de forma discreta para evitar desencadenar un aumento abrupto en el precio del valor.
Ejemplo: Un inversor ve que las acciones de una empresa particular han estado en un declive constante durante varios meses. Después de hacer su propia investigación, el inversor cree que la empresa está subvalorada y anticipa que su precio subirá en el futuro. Como resultado, el inversor comienza a acumular acciones de la empresa durante el período de declive.
¿Qué es la fase de acumulación?
La fase de acumulación tiene dos significados para los inversores y quienes ahorran para la jubilación. Se refiere al período en el que una persona trabaja, planifica y finalmente aumenta el valor de sus inversiones a través del ahorro. A la fase de acumulación le sigue la fase de distribución, donde los jubilados comienzan a acceder y utilizar sus fondos.
Resultados clave
- La fase de ahorro se refiere al período de la vida de una persona durante el cual ahorra dinero para la jubilación.
- La acumulación ocurre antes de la fase de distribución cuando se jubilan y gastan el dinero.
- La fase de acumulación también se refiere al período en el que el inversionista de la anualidad comienza a acumular el valor en efectivo de la anualidad. (La fase de anualidad, cuando se distribuyen los pagos, sigue al período de acumulación).
- La duración de la fase de ahorro variará dependiendo de cuándo una persona comienza a ahorrar y cuándo planea jubilarse.
¿Cómo funciona la fase de acumulación?
La fase de acumulación también es un período especial en el que el inversor en anualidades se encuentra en las primeras etapas de creación del valor en efectivo de la anualidad. A esta fase de construcción le sigue una fase de anualidad en la que se pagan los beneficios al beneficiario.
Básicamente, la fase de ahorro comienza cuando una persona comienza a ahorrar para la jubilación y termina cuando comienza a recibir beneficios. Para muchas personas, esto comienza cuando inician su vida laboral y finaliza cuando se jubilan. Es posible empezar a ahorrar para la jubilación antes de que comience la fase laboral de la vida, por ejemplo cuando se es estudiante, pero esto no es común. Normalmente, la incorporación a la fuerza laboral coincide con el inicio de la fase de acumulación.
La importancia de la fase de acumulación
Los expertos dicen que cuanto antes una persona comience la fase de ahorro, mejor, ya que la diferencia financiera a largo plazo entre comenzar a ahorrar a los 20 y a los 30 es significativa. Posponer el consumo ahorrando durante el período de acumulación suele aumentar la cantidad de consumo que se puede realizar más adelante. Cuanto antes comience a ahorrar en su vida, más beneficios tendrá, como interés compuesto y protección contra los ciclos económicos.
Con las anualidades, cuando una persona pone dinero en una anualidad para proporcionar ingresos para la jubilación, se encuentra en un período de acumulación durante la vigencia de la anualidad. Cuantas más inversiones se realicen durante la etapa de acumulación, más se recibirá durante la etapa de anualidad.
Ejemplos reales
Hay muchas fuentes de ingresos que una persona puede crear durante la fase de ahorro, comenzando cuando ingresa por primera vez al mercado laboral y, en algunos casos, antes. Estas son algunas de las opciones más populares.
- Seguridad Social: Se trata de una aportación que se descuenta automáticamente de cada cheque de pago que recibes.
- 401(k): Esta es una inversión opcional con impuestos diferidos que se puede realizar de cheque en cheque, mensual o anualmente si su empleador ofrece la opción. La cantidad que puedes ahorrar tiene un límite anual y depende de tus ingresos, edad y estado civil.
- IRA: una cuenta de jubilación individual puede ser antes o después de impuestos, según la opción que elija. La cantidad que puede invertir varía de un año a otro, según lo determina el Servicio de Impuestos Internos (IRS), y depende de sus ingresos, edad y estado civil.
- Cartera de inversiones: se refiere a las tenencias de un inversionista, que pueden incluir activos como acciones, bonos gubernamentales y corporativos, letras del Tesoro, fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos mutuos y certificados de depósito. . La lista también puede incluir opciones, derivados y productos físicos como bienes raíces, tierras y madera.
- Anualidades con pago diferido. Estas anualidades ofrecen crecimiento con impuestos diferidos con una tasa de rendimiento fija o variable. Permiten a las personas realizar pagos mensuales o de una suma global a una compañía de seguros a cambio de ingresos garantizados en el futuro, generalmente durante 10 años o más.
- Pólizas de seguro de vida: algunas pólizas pueden resultar útiles para la jubilación, por ejemplo, si una persona paga cada año una cantidad fija después de impuestos que aumenta en función de un determinado índice de mercado. La póliza debe ser una que permita a la persona, al jubilarse, retirar el monto principal y cualquier apreciación en el valor de la póliza, esencialmente libre de impuestos.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es la fase de acumulación?
Respuesta: La fase de acumulación se refiere al período en el que una persona trabaja y aumenta el valor de sus inversiones a través del ahorro. Este período generalmente comienza cuando una persona inicia su vida laboral y termina cuando se jubila.
Pregunta 2: ¿Cómo funciona la fase de acumulación?
Respuesta: La fase de acumulación funciona como un período de ahorro y de inversión en anualidades para aumentar el valor en efectivo de las mismas. Para las anualidades, cuanto más dinero se invierta durante esta etapa, mayor será el pago en la fase de anualidad que sigue.
Pregunta 3: ¿Cuál es la importancia de la fase de acumulación?
Respuesta: La fase de acumulación es esencial para el futuro económico de una persona. Cuanto antes se comienza a ahorrar, más beneficios se obtienen en el futuro, incluido el interés compuesto y la protección contra los ciclos económicos. En el caso de las anualidades, una mayor inversión en esta etapa resultará en mayores pagos durante la etapa de anualidad.
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