Definicion de Definición, tipos y ejemplos de garantía.
La garantía es un término utilizado en el ámbito legal y contractual que establece el cumplimiento de determinadas obligaciones o la compensación por incumplimiento. Existen diferentes tipos de garantía, como la garantía personal, real o contractual. Algunos ejemplos de garantía son la garantía de un producto o servicio, la garantía de pago en un contrato o la garantía hipotecaria en un préstamo.
¿Qué es la garantía?
La garantía en el mundo financiero es un activo valioso que un prestatario proporciona como garantía para un préstamo.
Por ejemplo, cuando el comprador de una vivienda obtiene una hipoteca, la vivienda sirve como garantía para el préstamo. En el caso de un préstamo de coche, la garantía es el coche. Una empresa que recibe financiación de un banco puede pignorar equipos valiosos o bienes inmuebles de propiedad de la empresa como garantía del préstamo. Si hay un incumplimiento, el prestamista puede embargar la garantía y venderla para recuperar la pérdida.
Otros préstamos al consumo no específicos podrán estar garantizados por otros activos. Por ejemplo, una tarjeta de crédito asegurada puede garantizarse mediante un depósito en efectivo por el mismo monto del límite de crédito: $500 por cada límite de crédito de $500.
Resultados clave
- La garantía es un artículo valioso prometido para garantizar un préstamo.
- La garantía reduce el riesgo para los prestamistas.
- Si el prestatario no cumple con el préstamo, el prestamista puede embargar la garantía y venderla para recuperar sus pérdidas.
- Las hipotecas y los préstamos para automóviles son dos tipos de préstamos garantizados.
- Se pueden utilizar otros activos personales, como una cuenta de ahorro o de inversión, para garantizar un préstamo personal garantizado.
Cómo funciona la fianza
Antes de que un prestamista le otorgue un préstamo, quiere saber si tiene la capacidad de pagarlo. Es por eso que muchos de ellos requieren algún tipo de seguridad. Esta garantía se denomina colateral y minimiza el riesgo para los prestamistas al garantizar que el prestatario cumplirá con sus obligaciones financieras. El prestatario tiene una buena razón para pagar el préstamo a tiempo porque si incumple, perderá su casa u otra propiedad pignorada como garantía.
Los préstamos garantizados suelen estar disponibles a tasas de interés significativamente más bajas que los préstamos no garantizados. El reclamo de un prestamista sobre la garantía de un prestatario se llama gravamen: un derecho o reclamo legal contra un activo para satisfacer una deuda.
Si el prestatario incumple, el prestamista puede embargar la garantía y venderla, utilizando los ingresos para aplicar a la parte pendiente del préstamo. El prestamista puede emprender acciones legales contra el prestatario para recuperar el monto restante.
Tipos de garantía
La naturaleza de la garantía suele estar determinada por el tipo de préstamo. Cuando contratas una hipoteca, tu casa se convierte en garantía. Si solicita un préstamo para un automóvil, el automóvil se utiliza como garantía del préstamo. Los tipos de garantía que los prestamistas suelen aceptar incluyen automóviles (solo si están completamente pagados), depósitos de ahorro bancario y cuentas de inversión. Por lo general, las cuentas de jubilación no se aceptan como garantía.
También puede utilizar cheques de pago futuros como garantía para préstamos a muy corto plazo, y no solo de prestamistas de día de pago. Los bancos tradicionales ofrecen este tipo de préstamos, normalmente por un período no superior a un par de semanas. Estos préstamos a corto plazo son una opción en caso de emergencia real, pero aun así, conviene leer atentamente la letra pequeña y comparar tasas.
Préstamos de consumo garantizados
Otro tipo de préstamo es un préstamo personal garantizado, en el que el prestatario ofrece un artículo de valor como garantía del préstamo. El valor de la garantía debe igualar o superar el monto del préstamo. Si está considerando un préstamo personal garantizado, su mejor opción de prestamista probablemente será una institución financiera con la que ya haga negocios, especialmente si su garantía es su cuenta de ahorros. Si ya tiene una relación con un banco, ese banco estará más dispuesto a aprobar el préstamo y tendrá más posibilidades de obtener una tasa decente por él.
Utilice una institución financiera con la que ya tenga una relación si está considerando un préstamo personal garantizado por su préstamo.
Ejemplos de préstamos garantizados
hipoteca residencial
Una hipoteca es un préstamo que está garantizado por una vivienda. Si el propietario de una vivienda incumple los pagos de la hipoteca durante al menos 120 días, la institución crediticia puede iniciar procedimientos legales que podrían resultar en que el prestamista finalmente tome posesión de la vivienda mediante una ejecución hipotecaria. Una vez que la propiedad se transfiere al prestamista, se puede vender para liquidar el monto restante del préstamo.
Préstamos hipotecarios garantizados por acciones
La vivienda también puede actuar como garantía para una segunda hipoteca o una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC). En este caso, el monto del préstamo no excederá el capital social disponible. Por ejemplo, si una casa está valorada en $200,000 y la hipoteca principal es de $125,000, una segunda hipoteca o HELOC solo estará disponible hasta $75,000.
Margen de las operaciones
Los préstamos colaterales también son un factor en el comercio de margen. Un inversor pide prestado dinero a un corredor para comprar acciones, utilizando el saldo de la cuenta de corretaje del inversor como garantía. El préstamo aumenta el número de acciones que un inversor puede comprar, multiplicando así el beneficio potencial si las acciones suben de precio. Pero los riesgos también se están multiplicando. Si la acción baja de precio, el corredor exige el pago de la diferencia. En este caso, la cuenta sirve como garantía si el prestatario no puede cubrir las pérdidas.
¿La propiedad está en garantía?
La garantía garantiza el préstamo, por lo que debe ser un artículo de valor. Por ejemplo, podría ser una propiedad, como un automóvil o una casa, o incluso efectivo que el prestamista puede embargar si el prestatario no paga.
¿Qué préstamos no utilizan un activo como garantía?
Si no tiene la garantía necesaria para garantizar un determinado tipo de préstamo, es posible que desee considerar el uso de préstamos no garantizados, como un préstamo personal o una tarjeta de crédito (los cuales no utilizan un activo como garantía) como alternativa.
¿Recuperaré mi depósito?
Si tiene algún activo utilizado como garantía para el préstamo y no incumple ningún pago, no perderá su garantía. Sin embargo, si no realiza los pagos a tiempo y termina incumpliendo el pago del préstamo, la garantía puede recuperarse y venderse y las ganancias se pueden utilizar para liquidar el resto del préstamo.
Línea de fondo
Corre el riesgo de perder su garantía si no paga la deuda. Por lo tanto, para asegurarse de que su automóvil, casa o cualquier otro activo valioso se utilice como garantía de su préstamo, realice siempre sus pagos a tiempo para minimizar cualquier posibilidad de incumplimiento de su deuda.
Preguntas Frecuentes
**¿Qué es la garantía?**
La garantía es un activo valioso que un prestatario proporciona como garantía para un préstamo. Puede ser una vivienda, un coche, equipos valiosos o bienes inmuebles de propiedad de la empresa, entre otros.
**¿Cómo funciona la fianza?**
La fianza es un tipo de seguridad que se requiere antes de otorgar un préstamo. Se garantiza que el prestatario cumplirá con sus obligaciones financieras o de lo contrario perderá su propiedad pignorada como garantía. Los préstamos garantizados suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados.
**¿Qué tipos de garantía se utilizan en los préstamos?**
El tipo de garantía utilizado en un préstamo depende del tipo de préstamo. Por ejemplo, una hipoteca utiliza la vivienda como garantía, mientras que un préstamo para automóvil utiliza el coche como garantía. Otros activos personales, como cuentas de ahorro o de inversión, también pueden ser utilizados como garantía. Además, existen préstamos personales garantizados en los que se ofrece un artículo de valor como garantía del préstamo.
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