Definición de interés adicional, fórmula, costo e interés simple

¿Qué es el interés adicional?

El interés compuesto es un método para calcular el interés pagadero de un préstamo combinando el monto total del capital y el interés total pagadero en una cifra y luego multiplicando esa cifra por la cantidad de años hasta el pago. Luego, el monto total se divide por la cantidad de pagos mensuales requeridos. El resultado es un préstamo que combina intereses y capital en un solo monto de pago.

Este método de cálculo de los pagos del préstamo es mucho más caro para el prestatario que el simple cálculo tradicional de los intereses y rara vez se utiliza para préstamos al consumo. La mayoría de los préstamos utilizan interés simple, donde el interés acumulado se basa en el monto del capital adeudado después de cada pago. Los préstamos complementarios a veces pueden utilizarse como préstamos a plazos a corto plazo y como préstamos a prestatarios de alto riesgo.

Comprender el interés adicional

En los préstamos de interés simple, donde el interés acumulado se basa en el monto del principal adeudado después de cada pago, los pagos pueden ser los mismos de un mes a otro, pero esto se debe a que el monto del principal pagado aumenta con el tiempo y el pago de intereses disminuye.

Si un consumidor paga anticipadamente un préstamo de interés simple, los ahorros pueden ser significativos. Se borró efectivamente el monto de los pagos de intereses que podrían haberse vinculado a futuros pagos mensuales.

Pero en el caso de un préstamo con intereses adicionales, el monto adeudado se calcula por adelantado como el monto total del capital prestado más el interés anual a la tasa indicada, multiplicado por el número de años hasta que el préstamo se pague por completo. Luego, el monto total adeuda se divide por la cantidad de meses de pagos adeudados para llegar al monto del pago mensual.

Esto significa que el interés adeudado cada mes permanece constante durante la vigencia del préstamo. El interés cobrado es mucho mayor e incluso si el prestatario paga el préstamo anticipadamente, el interés cobrado será el mismo.

Ejemplo de interés adicional

Digamos que un prestatario obtiene un préstamo de 25.000 dólares con una tasa de interés adicional del 8%, que debe reembolsarse en cuatro años.

• El monto principal adeudado cada mes será de $520,83 ($25,000 / 48 meses).
• El monto de interés adeudado cada mes será de $166,67 ($25 000 x 0,08/12).
• El prestatario deberá realizar pagos de $687,50 cada mes ($520,83 + $166,67).
• El interés total pagado será de $8 000 ($25 000 x 0,08 x 4).

Utilizando una sencilla calculadora de pagos de préstamos con tasas de interés, el mismo prestatario con la misma tasa de interés del 8% en un préstamo de $25 000 con un plazo de más de cuatro años requeriría pagos mensuales de $610,32. El interés total adeudado será de $3.586,62.

El prestatario pagará $4.413,38 más por un préstamo adicional que devenga intereses en comparación con un préstamo simple que devenga intereses, es decir, a menos que el prestatario pague el préstamo anticipadamente, lo que reducirá aún más el costo total de los intereses.

Cuando busque préstamos personales, especialmente si tiene mal crédito, lea atentamente la letra pequeña para determinar si el prestamista le cobrará intereses adicionales. Si es así, siga buscando hasta que encuentre un préstamo que cobre interés simple.