Definición de financiación antiterrorista (CFT)

¿Qué es la financiación contra el terrorismo (CFT)?

La financiación antiterrorista (CFT) es un conjunto de leyes, regulaciones y otras medidas gubernamentales diseñadas para limitar el acceso a financiación y servicios financieros para aquellos que el gobierno designa como terroristas. Al rastrear el origen de los fondos que apoyan las actividades terroristas, las fuerzas del orden pueden prevenir algunas de estas actividades.

CFT también se conoce como Financiamiento Antiterrorista o Financiamiento Antiterrorista.

Cómo funciona la financiación contra el terrorismo (CFT)

Los terroristas utilizan una variedad de métodos para financiar sus actividades y ocultar las fuentes de sus fondos, por lo que los reguladores financieros y los organismos encargados de hacer cumplir la ley deben utilizar una variedad de métodos para atrapar a estos delincuentes.

Los fondos pueden provenir de fuentes legales, como negocios legítimos, financiamiento gubernamental, organizaciones religiosas o culturales, o de fuentes ilegales, como tráfico de drogas, secuestros y corrupción gubernamental. Los fondos también pueden provenir de una fuente ilícita, pero parecen provenir de una fuente legítima como resultado del lavado de dinero.

El lavado de dinero y la financiación del terrorismo suelen estar vinculados. Cuando las fuerzas del orden pueden detectar y prevenir actividades de lavado de dinero, también pueden evitar que esos fondos se utilicen para financiar actos terroristas. La lucha contra el blanqueo de dinero es clave para combatir la financiación del terrorismo. En lugar de intentar detectar un complot criminal o llevar a cabo un ataque terrorista por otros medios, los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley pueden resolver el problema desde el punto de vista financiero rastreando el flujo de fondos que respalda estas actividades.

Las políticas de financiación del terrorismo implican la investigación y el análisis de flujos financieros sospechosos, así como la vigilancia periódica y la recopilación de enormes volúmenes de datos sobre transacciones en la economía. Los esfuerzos de financiación antiterrorista pueden centrarse en organizaciones benéficas, banca informal (por ejemplo, hawala) y empresas registradas de servicios monetarios, entre otras. Sin embargo, la mayoría de las políticas y regulaciones de financiamiento antiterrorista se aplican, por necesidad, de manera amplia a toda la población y a los mercados financieros.

Iniciativas nacionales e internacionales para combatir el financiamiento del terrorismo (CFT)

La política de financiación del terrorismo se basa en gran medida en el informe Cuarenta recomendacionesque fue publicado por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). El GAFI, que está formado por 37 países y dos organizaciones regionales (la Comisión Europea y el Consejo de Cooperación del Golfo), se dedica a combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo mediante la creación de procesos estandarizados para prevenir amenazas al sistema financiero internacional. Siguiendo al GAFI, organizaciones mundiales, instituciones financieras internacionales y muchos gobiernos han implementado iniciativas y políticas para combatir la financiación del terrorismo.

A nivel de organismos internacionales y organizaciones no gubernamentales (ONG), la lucha contra la financiación del terrorismo incluye capacitar a los organismos encargados de hacer cumplir la ley en técnicas de investigación financiera, capacitar a los fiscales sobre cómo ganar casos de lavado de dinero y capacitar a los reguladores financieros para identificar actividades sospechosas. El GAFI también recopila y comparte información sobre tendencias en lavado de dinero y financiamiento del terrorismo y trabaja en estrecha colaboración con el Fondo Monetario Internacional (FMI), el Banco Mundial y las Naciones Unidas.

A nivel nacional, los esfuerzos para combatir la financiación del terrorismo son esencialmente políticas contra el lavado de dinero. El mecanismo principal de las leyes y regulaciones contra el lavado de dinero es obligar a las personas y entidades a revelar información sobre transacciones financieras, estructuras organizativas y de propiedad, y las identidades de personas y entidades involucradas en agencias gubernamentales. Una vez identificada, la actividad financiera sospechosa puede remitirse a las autoridades para su procesamiento y los activos pueden confiscarse o congelarse.

Las instituciones financieras desempeñan un papel importante en la lucha contra la financiación del terrorismo, ya que los terroristas a menudo dependen de ellas, especialmente de los bancos, para transferir dinero. Las leyes que exigen a los bancos ejercer la debida diligencia con sus clientes y reportar transacciones sospechosas pueden ayudar a prevenir el terrorismo.

Cuando existen diferencias en las leyes contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo entre países, especialmente cuando algunos países ofrecen más libertad financiera y privacidad que otros, los defensores de la financiación del terrorismo presionarán a esos países para que endurezcan las restricciones financieras y la supervisión con el argumento de que de lo contrario, podrían permitir que los terroristas muevan dinero en secreto. Al crear procedimientos estandarizados para el sector financiero, el sistema de justicia penal y algunas empresas y profesiones, la financiación del terrorismo se está volviendo más difícil de ocultar.

Beneficios y costos de combatir la financiación del terrorismo (CFT)

El principal beneficio que se pretende obtener al combatir la financiación del terrorismo es perturbar y prevenir las actividades terroristas. Una razón adicional para el FT es que la explotación del sistema financiero por parte de delincuentes que blanquean dinero y financian el terrorismo puede poner en peligro la estabilidad del sistema financiero. Es posible que el público no confíe en la integridad del sistema financiero si no puede detectar actividades ilegales.

CFT también impone costos significativos a la sociedad. El más importante de ellos es que las políticas de financiación antiterrorista a menudo reducen o eliminan la confidencialidad y el anonimato en las transacciones financieras y de otro tipo para todas las personas de la sociedad.

Independientemente de si participan en la financiación del terrorismo, las políticas de financiación antiterrorista exigen que todos comprometan su privacidad financiera. Para detectar el lavado de dinero, es necesario recopilar información sobre todas las transacciones importantes. Dado que las personas valoran su privacidad, esto representa una enorme pérdida para la sociedad, además de la carga administrativa asociada con la divulgación.

Dado que la financiación antiterrorista se lleva a cabo mediante la aplicación de la ley, se logra implícita (o explícitamente) mediante la violencia y la amenaza de violencia u otro tipo de coerción contra civiles y empresas privadas. Esto plantea una cuestión moral porque la amenaza de un tipo de violencia potencial (ataques terroristas) simplemente se reemplaza por la amenaza de violencia gubernamental contra cualquiera que haga negocios.

Finalmente, como consecuencia de otros costos, el CFT crea un riesgo claro de que la supervisión financiera a gran escala pueda estar sujeta a abusos por parte de las autoridades. Una vez que la política CFT esté en vigor, se puede utilizar contra cualquier individuo o grupo al que el gobierno decida atacar simplemente etiquetándolos como “terroristas”.

Estos poderes pueden usarse para acosar y perseguir a disidentes políticos, movimientos de protesta legítimos o segmentos específicos de la población que el gobierno quiere discriminar.

Finanzas CFT: preguntas frecuentes

¿Qué significa CFT en la banca?

CFT, o lucha contra la financiación del terrorismo, se refiere a un conjunto de normas y sistemas regulatorios diseñados para evitar que los grupos terroristas laven dinero a través del sistema bancario u otras redes financieras. Esta práctica requiere que los bancos recopilen información de identificación sobre sus clientes, así como el origen de fondos importantes.

¿Qué es la Ley ALD 2020?

La Ley contra el lavado de dinero de 2020, o Ley AML, fue una revisión importante de las regulaciones ALD en los Estados Unidos. La ley establece requisitos uniformes para que las corporaciones, empresas y otros negocios que operan en los Estados Unidos informen a los beneficiarios de cualquiera de sus activos. También establece una cooperación y supervisión más estrechas entre diversas agencias gubernamentales, agencias de aplicación de la ley, bancos y otras instituciones financieras.

¿Qué es el cumplimiento CFT?

El cumplimiento de CFT o contra la financiación del terrorismo se refiere a un conjunto de políticas y estándares bancarios utilizados por las instituciones financieras para cumplir con las leyes internacionales contra el lavado de dinero. Estos estándares generalmente requieren que las instituciones financieras recopilen información sobre sus clientes, determinen el origen de sus fondos e informen sobre transacciones sospechosas.

¿Cuáles son las principales fuentes de financiación del terrorismo?

Los grupos terroristas también pueden recibir financiación de fuentes ilícitas como el tráfico de drogas, la extorsión o el contrabando. También pueden recibir donaciones a través de medios legítimos, como a través de donantes adinerados, organizaciones fachada o mediante actividades comerciales.

¿Qué es la financiación del terrorismo?

La financiación del terrorismo es un proceso de tres pasos para recaudar, transferir y distribuir fondos para actividades terroristas sin atraer la atención de los organismos encargados de hacer cumplir la ley. Esto implica recolectar dinero a través de canales tanto legales como ilegales y luego lavarlo a través del sistema financiero para ocultar su origen y destino. Finalmente, los fondos lavados se transfieren a células terroristas, que los utilizan para comprar armas, pagar suministros o promover los objetivos del grupo.