Definicion de Definición alternativa de documentación
La definición alternativa de documentación se refiere a una descripción que se sale del método convencional al presentar la información necesaria sobre un sistema, producto o protocolo. Al igual que la documentación estándar, su objetivo es explicar cómo funciona algo, pero puede hacerlo de una manera más innovadora, creativa, o adaptada a necesidades específicas.
¿Qué es la documentación alternativa?
La documentación alternativa es un proceso de documentación diseñado para acelerar la aprobación del préstamo cuando el prestamista acepta ciertos documentos del prestatario como prueba de ingresos según lo indicado en la solicitud de préstamo.
Resultados clave
- La documentación alternativa son documentos que sirven como prueba de ingresos de préstamos. Ejemplos de tales documentos son extractos bancarios y recibos de pago.
- Los préstamos con documentación alternativa tienden a ser más flexibles que los préstamos convencionales y generalmente no son evaluados.
- La oportunidad de obtener documentación de préstamo alternativa solo está disponible para quienes tienen un muy buen historial crediticio.
- La documentación alternativa son préstamos totalmente documentados frente a préstamos de ingresos y activos declarados (SISA), que son préstamos sin documentación.
Comprender la documentación alternativa
La documentación típica de un préstamo consiste en declaraciones de impuestos o documentación que puede verificarse a través de un servicio de terceros. La documentación alternativa requiere que el prestatario proporcione una serie de documentos financieros, que pueden incluir el formulario W-2, recibos de pago y extractos bancarios. Este tipo de préstamo a veces se denomina préstamo Alt-A, aunque algunos prestamistas también pueden tener sus propios nombres para estos préstamos.
Los préstamos de documentación alternativa a menudo solo se ofrecen a personas con un historial crediticio muy bueno. La decisión depende en gran medida de la calificación crediticia del solicitante. Estos préstamos suelen ofrecer más flexibilidad que los préstamos tradicionales regulares.
Los préstamos de documentación alternativa pueden ser una buena opción para prestatarios con situaciones especiales, como autónomos o recién divorciados. El prestamista acepta la documentación proporcionada por el prestatario sin tener que pasar por el largo proceso de verificar toda la información. Confirmar la información sobre el prestatario de esta manera es mucho más rápido que el método tradicional de verificar dicha información con terceros.
Los préstamos de documentación alternativa se hicieron populares después de la crisis financiera de 2008. Hay un número de razones para esto. Ofrecen un proceso de cierre mucho más sencillo en comparación con los préstamos tradicionales. Los préstamos de documentación alternativos también son atractivos para los trabajadores independientes, un grupo de ingresos cuya participación en la economía ha aumentado desde la crisis. La adopción de la regla de la capacidad de pago, que permite a los prestamistas otorgar préstamos de buena fe basándose en su evaluación del prestatario, también ha contribuido al surgimiento de préstamos de documentación alternativa.
Documentación alternativa a los préstamos SISA
La documentación alternativa es crédito de documentación completa. En otras palabras, los ingresos, los activos, el empleo y otra información financiera se documentan mediante algún tipo de registro oficial. La documentación requerida variará según los requisitos del prestamista y posiblemente del asegurador.
Esto es diferente de un préstamo de activos declarados sobre ingresos declarados (SISA). Los préstamos SISA también se conocen como préstamos sin ingresos y activos (NINA) o préstamos sin documentación. En el pasado reciente, los préstamos de SISA también se denominaban “préstamos mentirosos”, ya que eran populares entre quienes querían obtener préstamos y otros financiamientos proporcionando información falsa o engañosa. Muchos expertos han citado el volumen de los llamados préstamos falsos como un factor importante que contribuyó a la crisis hipotecaria de los últimos años 2000. Desde la crisis hipotecaria, los prestamistas y reguladores han introducido reglas más estrictas en torno a los préstamos SISA, por lo que ahora a los prestatarios les puede resultar más difícil obtener un préstamo a través de este proceso.
A pesar de su accidentada historia y su papel en la crisis hipotecaria, los préstamos de SISA tienen un uso legítimo y tienen sentido para los prestatarios en determinadas situaciones. Son populares entre los trabajadores autónomos o los dueños de negocios, quienes a menudo cancelan tantos gastos y otras deducciones permitidas como sea posible, lo que puede hacer que sus ingresos parezcan engañosamente bajos.
Generalmente, la tasa de interés asociada con la documentación alternativa no aumenta como suele ocurrir con los préstamos «establecidos».
Ejemplo de préstamo para documentación alternativa
Francois quiere comprar una casa. Pero es trabajador independiente y no califica para una hipoteca tradicional. En cambio, elige un préstamo alternativo. Para calificar para el préstamo, su corredor le pide que proporcione documentación relacionada con el registro de su negocio, así como extractos bancarios de los últimos cinco años. Francois también debe proporcionar extractos bancarios sobre su negocio y fuentes de ingresos adicionales, como inversiones.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es la documentación alternativa?
La documentación alternativa es un proceso de documentación diseñado para acelerar la aprobación del préstamo cuando el prestamista acepta ciertos documentos del prestatario como prueba de ingresos según lo indicado en la solicitud de préstamo.
¿Cómo se diferencia la Documentación Alternativa de los Préstamos SISA?
La documentación alternativa es crédito de documentación completa, en otras palabras, los ingresos, los activos, el empleo y otra información financiera se documentan mediante algún tipo de registro oficial. Mientras que los préstamos SISA también se conocen como préstamos sin ingresos y activos (NINA) o préstamos sin documentación.
¿Es la Documentación Alternativa una buena opción para todos los prestatarios?
Los préstamos de documentación alternativa a menudo solo se ofrecen a personas con un historial crediticio muy bueno y se consideran más flexibles que los préstamos tradicionales. Pueden ser una buena opción para personas con situaciones especiales, como autónomos o recién divorciados. Sin embargo, también depende en gran medida de la calificación crediticia del solicitante.
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