¿Cuál es la cantidad de efectivo emitido? ¿Cómo se compara esto con el valor monetario?

¿Cuál es la cantidad de efectivo emitido?

El valor de rescate en efectivo es el dinero que recibe el propietario de una póliza de seguro de vida por cancelar su póliza antes de su fecha de vencimiento o antes de su muerte. Este valor en efectivo es el componente de ahorro de la mayoría de las pólizas de seguro de vida permanente, como las de vida entera y universal. También se le conoce como capital del asegurado. La compañía de seguros puede deducir una tarifa antes de pagar cualquier dinero, lo que se conoce como cargo de rescate.

Comprender el costo de emitir fondos

Algunas pólizas de seguro de vida permanente aumentan el valor en efectivo a medida que se pagan las primas. Este es dinero que podrías tomar mientras estés vivo. Si cancela su póliza de seguro de vida (llamada rescate), la compañía de seguros le enviará un cheque por su valor en efectivo.

Se garantiza que su póliza de vida entera aumentará su valor en efectivo. Sin embargo, en los primeros años de una póliza de seguro de vida, los ahorros proporcionan muy poco rendimiento en comparación con las primas pagadas. Con el tiempo, creará más valor en efectivo, lo que aumentará su valor de rescate.

Cuando renuncia a una póliza, recupera todo lo que pagó en primas libre de impuestos. Si recibe más de lo que pagó en primas totales, debe pagar impuestos sobre la renta sobre sus ganancias.

Valor de rescate versus valor en efectivo

Durante los primeros años de la póliza, las compañías de seguros de vida pueden deducir una tarifa de retiro. El monto que reciba por su valor de rescate en efectivo puede ser menor que su saldo de efectivo actual después de deducir estas tarifas.

Las tarifas de rescate pueden comenzar desde el 10% hasta el 35% del valor en efectivo de su póliza. Si su póliza tiene un cargo de rescate, este se reducirá con el tiempo. La mayoría de las pólizas dejan de cobrar cargos de rescate después de 10 a 15 años. En este punto, su valor de rescate es igual a su valor en efectivo.

Cómo calcular el monto del retiro de efectivo

Al determinar el monto de su retiro, debe considerar las tarifas que cobra su empresa por cancelar su póliza. Verifique su saldo de efectivo y luego reste los cargos por cambio para determinar cuánto efectivo recibirá cuando cambie efectivo.

Por ejemplo, digamos que compra una póliza de seguro de vida universal variable por $100,000. Realiza pagos durante cinco años y acumula un valor en efectivo de $10,000. Sin embargo, el cambio te costará el 10% del valor en efectivo. Tendrá que pagar $1,000 en tarifas, pero solo recibirá $9,000 cuando deposite efectivo.

Monto en efectivo emitido para vida universal y variable

El seguro de vida universal, el seguro de vida universal variable y las pólizas de seguro de vida variable suelen incluir un período de rescate. Si cancela su suscripción durante este período, puede estar sujeto a una tarifa de reembolso de hasta el 35% de su saldo restante. La aseguradora deducirá este monto de su saldo de efectivo y le pagará el resto del monto del rescate. Al final del período de rescate, generalmente de 10 a 15 años, no se aplica ningún cargo de rescate.

¿Deberías cancelar tu póliza?

Si renuncias a tu póliza, estás cancelando tu contrato de seguro de vida. Dejará de pagar las primas del seguro y recibirá el monto total del rescate en efectivo. La desventaja es que pierdes la protección de tu seguro de vida. Sus herederos ya no recibirán beneficios si usted muere.

Reciba un retiro parcial

Si solo necesita una parte de los fondos, puede retirar parte de los fondos. Esto preserva la cobertura de su seguro de vida y cualquier valor en efectivo restante en la póliza seguirá creciendo. Puede retirar el monto que pagó en primas libre de impuestos. Si retira sus ganancias en efectivo, tendrá que pagar el impuesto sobre la renta sobre esas ganancias. Los retiros parciales reducirán su beneficio por fallecimiento.

El valor en efectivo no está garantizado con las pólizas de seguro de vida universales y variables. Debe quedar suficiente valor en efectivo en la póliza para pagar el beneficio por fallecimiento.

Tomar un préstamo en efectivo

También puede acceder a su valor en efectivo a través de un préstamo. No tiene que pagar impuestos sobre la renta por pedir dinero prestado cuando solicita el préstamo, pero la compañía de seguros le cobrará intereses hasta que devuelva el dinero. Tú decides cuándo devolver el dinero. Si muere con el préstamo pendiente, la compañía de seguros utilizará su beneficio por fallecimiento para liquidar el préstamo y luego pagar lo que quede a sus herederos.

Utilice valor en efectivo para cubrir sus primas.

Si necesita ayuda para cubrir sus primas, puede pagarlas en efectivo. Su compañía de seguros deducirá el costo de su seguro de su saldo de efectivo. Una vez que haya gastado todo su valor en efectivo, tendrá que comenzar a pagar las primas nuevamente o perderá su cobertura.

Línea de fondo

El valor en efectivo es lo que obtiene por cancelar una póliza de seguro de vida con valor en efectivo antes de que venza o usted muera. Sólo las pólizas permanentes, como las de vida entera y de vida universal, tienen valor en efectivo. Si renuncia a su póliza, es posible que deba tarifas y otros cargos. Por lo tanto, el valor de rescate puede ser menor que su valor en efectivo actual. Además, si renuncia a su póliza de seguro de vida, sus beneficiarios enumerados se verán afectados ya que ya no tendrá cobertura.

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