Definicion de ¿Cuál es el límite agregado de la póliza de seguro?
El límite agregado de la póliza de seguro es el máximo monto que una compañía de seguros pagará por todas las reclamaciones durante un período de cobertura de póliza específico, independientemente del número de reclamaciones realizadas. Se aplica generalmente a seguros de responsabilidad civil que protegen contra reclamaciones por daños a terceros.
¿Cuál es el límite agregado?
El límite agregado es la cantidad máxima que una aseguradora reembolsará al asegurado por todas las pérdidas cubiertas durante un período de tiempo específico, generalmente un año.
Las pólizas de seguro suelen imponer límites tanto a las reclamaciones individuales como a las reclamaciones agregadas. Por ejemplo, si el límite de cobertura total anual de una empresa es de 20 millones de dólares y se presentan reclamaciones por un total de 25 millones de dólares durante el período de la póliza, la compañía de seguros sólo pagará 20 millones de dólares.
Los planes de seguro médico suelen tener límites agregados.
Se trata de una disposición contractual que también puede denominarse límite agregado general.
Resultados clave
- Un límite agregado limita el monto total que una aseguradora pagará a un asegurado durante un período de tiempo específico.
- Las pólizas de seguro suelen imponer límites tanto a la cantidad de reclamaciones individuales como a las reclamaciones agregadas indemnizadas.
- Algunas empresas compran un seguro contra pérdidas además de sus planes habituales para cubrir cualquier pérdida catastrófica.
Comprender el límite agregado
Como se señaló, las pólizas de seguro a menudo imponen límites al monto pagado por reclamo individual y al monto total pagado al titular de la póliza durante el año.
Por ejemplo, una póliza de responsabilidad podría tener un límite de $25,000 por reclamo y un límite agregado de $100,000. Si un asegurado presenta un solo reclamo por $50,000, la compañía de seguros solo pagará el límite de $25,000 por reclamo, incluso si no excede el límite agregado. El límite total es ahora de $75,000. Un segundo reclamo de $50,000 en el mismo período resulta en un pago de otros $25,000 y una reducción del límite agregado en $50,000. Una vez que se alcanza el límite agregado, la aseguradora no pagará ningún reclamo adicional durante la vigencia de la póliza.
Una póliza de seguro también puede tener «sublímites». Es decir, puede haber límites a las reclamaciones por cierto tipo de pérdida, como daños por inundaciones o terremotos.
Límites de salud agregados
Como en el ejemplo anterior, los planes de seguro médico suelen tener límites de beneficios por reclamo y límites de beneficios por reclamo anual.
La póliza también puede tener sublímites que limitan el monto que se reembolsará por ciertos tipos de pérdida o daño.
El plan dental familiar pagará una cantidad fija por cada empaste, limpieza o corona que la familia reclame. La póliza también mantendrá a la familia por debajo del límite de pago de reclamo agregado anual. Si una familia excede el límite anual, deberá pagar los gastos de bolsillo antes del inicio del siguiente plazo de la póliza.
Cómo lidiar con restricciones acumulativas
Algunos asegurados compran un seguro específicamente para cubrir cualquier pérdida catastrófica que exceda los límites agregados de sus pólizas regulares. Por una tarifa adicional, muchas aseguradoras ofrecen planes complementarios que brindan cobertura por encima del límite agregado del plan básico. Pueden tener un límite específico pero mucho mayor o ningún límite.
Los empleadores que autofinancian los planes de seguro médico de sus empleados pueden utilizar un seguro de indemnización similar para protegerse contra reclamaciones catastróficas. En un plan autofinanciado, el empleador paga las reclamaciones presentadas por sus empleados hasta un límite agregado. Esta política estándar puede hacer que el empleador sea responsable de pagar los gastos de bolsillo que excedan el límite agregado.
Se encuentra disponible una cobertura similar de limitación de pérdidas para reclamaciones de compensación laboral.
Un empleador puede obtener una póliza de límite de pérdidas que le reembolse una cantidad que exceda el límite agregado.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es el límite agregado en una póliza de seguro?
El límite agregado es la cantidad máxima que una aseguradora reembolsará al asegurado por todas las pérdidas cubiertas durante un período de tiempo específico, generalmente un año. Este límite se aplica tanto a las reclamaciones individuales como a las reclamaciones agregadas.
Pregunta 2: ¿Cómo funciona el límite agregado en una póliza de seguro?
Por ejemplo, si el límite de cobertura total anual de una empresa es de 20 millones de dólares y se presentan reclamaciones por un total de 25 millones de dólares durante el período de la póliza, la compañía de seguros sólo pagará 20 millones de dólares. Cuando se alcanza el límite agregado, la aseguradora no cubre ningún reclamo adicional durante la vigencia de la póliza.
Pregunta 3: ¿Qué sucede si se supera el límite agregado?
Algunos asegurados compran un seguro específicamente para cubrir cualquier pérdida catastrófica que exceda los límites agregados de sus pólizas regulares. Por una tarifa adicional, muchas aseguradoras ofrecen planes complementarios que brindan cobertura por encima del límite agregado del plan básico. Estos pueden tener un límite específico pero mucho mayor, o no tener límite.
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