Definicion de Corredor de depósitos: qué es, cómo funciona
Un **corredor de depósitos** es un intermediario financiero que conecta a los inversores con los bancos o instituciones financieras donde se pueden realizar depósitos. Actúa como un puente entre las partes, facilitando el proceso de apertura y gestión de cuentas de depósito. El corredor de depósitos busca obtener las mejores condiciones y tasas de interés para los inversionistas, a la vez que ofrece opciones diversificadas de instituciones financieras. Su funcionamiento consiste en recibir las solicitudes de los inversionistas, comparar las ofertas de los bancos y asesorar en la elección de la mejor opción. Una vez seleccionada, el corredor de depósitos se encarga de finalizar el proceso de apertura de cuenta y brinda seguimiento y soporte durante la vigencia del depósito.
¿Qué es un corredor de depósitos?
Un corredor de depósitos es una persona o empresa que facilita la colocación de depósitos de inversores en instituciones depositarias aseguradas. Los corredores de depósitos ofrecen a los inversores una gama de productos de inversión a plazo fijo, muchos de los cuales proporcionan ingresos de bajo riesgo. Una persona o empresa aún puede considerarse un corredor de depósitos incluso si no recibe una tarifa o compensación directa.
Resultados clave
- Un corredor de depósitos es una persona, empresa u organización encargada de realizar depósitos financieros en una institución depositaria asegurada en nombre de un tercero.
- Un corredor de depósitos también puede colocar estos “depósitos intermediados” en una institución financiera con la intención de vender los intereses de estos depósitos a un tercero.
- A diferencia de un corredor de bolsa, un corredor de depósitos puede ofrecer inversiones alternativas, no solo acciones.
- Los depósitos de corretaje suelen estar asegurados por la FDIC, pero vale la pena comprobarlo dos veces.
- Es posible que un corredor de custodia no requiera aprobación regulatoria para vender ciertos valores.
Entendiendo a un corredor de depósitos
Un corredor de depósitos es similar a un corredor de bolsa, pero difiere en algunas áreas clave. Mientras que un corredor de bolsa se ocupa únicamente de acciones, un corredor de depósitos puede ofrecer oportunidades de inversión alternativas. Otra diferencia significativa es que los corredores de bolsa deben aprobar el examen de la Serie 7 para vender valores, mientras que es posible que los corredores de depósitos no necesiten aprobación regulatoria para vender valores a plazo fijo.
El término «corredor de depósitos» a menudo se refiere a una persona o empresa que facilita la colocación de depósitos de inversores en instituciones depositarias aseguradas. Aunque “corredor de depósitos” es un término ampliamente definido, las instituciones financieras y sus empleados, fideicomisarios y asesores de planes de jubilación, en particular, están excluidos de esta definición.
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Número de instituciones aseguradas por la FDIC al 12 de mayo de 2022.
Al aceptar depósitos intermediados, un banco puede obtener acceso a un conjunto más grande de fondos de inversión potenciales y mejorar su liquidez. Para los bancos, la liquidez es fundamental para la supervivencia. Esta liquidez mejorada puede dar a los bancos el capital que necesitan para otorgar préstamos a empresas y hogares.
Según las normas de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), sólo los bancos bien capitalizados pueden solicitar y aceptar depósitos a través de intermediarios. Los bancos con capital suficiente pueden aceptarlos después de ser rechazados, pero los bancos con capital insuficiente no pueden aceptarlos en absoluto. Incluso si un banco está bien capitalizado, el uso excesivo de depósitos de corretaje puede generar pérdidas.
¿Qué vende un corredor de depósitos?
Los corredores de depósitos venden depósitos de corretaje (normalmente depósitos de gran denominación que un banco vende primero a una empresa de corretaje o a un corredor de depósitos) que luego los divide en unidades más pequeñas para venderlos a los clientes. Los depósitos de corretaje son uno de los dos tipos de depósitos que incluyen los pasivos de depósito de un banco; el segundo son los depósitos básicos.
Los bancos prestamistas valoran los depósitos básicos por su estabilidad. Los depósitos básicos monopolizan el mercado demográfico natural del banco y ofrecen a las instituciones financieras muchos beneficios, como la previsibilidad de costos y la medición de la lealtad de sus clientes. Las formas específicas de depósitos primarios incluyen cuentas corrientes y cuentas de ahorro en poder de individuos.
Ejemplos de agentes de depósito
Una institución depositaria puede ser una organización, banco u otra institución que posee y ayuda en la negociación de valores. El término también puede referirse a una institución que acepta depósitos en moneda extranjera de clientes. Los corredores de depósitos que trabajan para una institución depositaria pueden tomar el dinero de un cliente e invertirlo en un CD fraccionario, que el corredor compra al banco por una cantidad mayor.
El agente de depósitos tomó un CD grande y lo rompió en muchos pedazos más pequeños. Podrían ajustar la tasa de interés para obtener ganancias, y aunque la diferencia en las tasas parece muy pequeña para un inversionista minorista, el corredor de depósitos puede obtener una ganancia decente si el CD comprado originalmente tuviera un valor significativo.
¿Los depósitos de corretaje están asegurados por la FDIC?
En general, sí, los depósitos intermediados están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) mediante un proceso llamado seguro de transferencia. Por esta razón, la FDIC exige que el corredor que abrió la cuenta de depósito proporcione información del propietario en el raro caso de que la institución asegurada quiebre.
¿Cómo hago un depósito en la FDIC?
No realiza depósitos directamente a la FDIC. Funciona así: realiza un depósito o compra un producto asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y esto ocurre automáticamente. Siempre que su depósito no exceda el límite de seguro de la FDIC para esa categoría específica (generalmente $250,000), estará cubierto. Para saber si su banco está asegurado por la FDIC, la FDIC tiene una herramienta llamada BancoBuscar Lux que le permite buscar instituciones.
¿Es un CD de corretaje un valor?
Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), los certificados de depósito emitidos a través de una institución bancaria y cubiertos por un seguro de la FDIC se consideran productos bancarios y no valores. Sin embargo, si el corredor cambia significativamente los términos y funciones, puede considerarse un valor. Si un corredor compra un CD grande y lo divide, eso también lo califica como un valor. En pocas palabras, si un corredor ajusta o reutiliza un CD, puede considerarse un valor.
¿Se intermedian los depósitos CDAR?
IntraFi® Network Deposits (anteriormente conocido como CDARS) ayuda a los inversores que desean invertir en una variedad de CD pero no quieren exceder el límite de $250,000 por depositante por banco de la FDIC. Según IntraFi, la mayoría de los depósitos mutuos se consideran depósitos básicos y no depósitos de corretaje.
Línea de fondo
Los corredores de depósitos son responsables de garantizar que el dinero de un cliente se deposite legalmente en una institución separada, generalmente una institución asegurada por la FDIC. Un corredor puede intentar empaquetar productos ofrecidos por una institución para la venta a sus clientes, lo que puede afectar o no la capacidad de esos productos para estar asegurados según las regulaciones de la FDIC.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un corredor de depósitos?
– Un corredor de depósitos es una persona o empresa que facilita la colocación de depósitos de inversores en instituciones depositarias aseguradas.
2. ¿Qué vende un corredor de depósitos?
– Un corredor de depósitos vende depósitos de corretaje, que son depósitos de gran denominación que se dividen en unidades más pequeñas para venderlos a los clientes.
3. ¿Los depósitos de corretaje están asegurados por la FDIC?
– En general, sí, los depósitos intermediados están asegurados por la FDIC mediante un proceso llamado seguro de transferencia. Sin embargo, siempre es recomendable verificar esta información con el corredor de depósitos.
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