Conversión de cuentas por cobrar (ARC): qué es, cómo funciona

¿Qué es la conversión de cuentas por cobrar (ARC)?

La conversión de cuentas por cobrar (ARC) es un proceso que permite escanear electrónicamente cheques en papel y convertirlos en pagos electrónicos a través de una Cámara de Compensación Automatizada (ACH).

Esto se aplica claramente a los cheques que las empresas reciben como pago de cuentas por cobrar. La conversión de cuentas por cobrar ahorra el tiempo y el costo de procesar físicamente el cheque. Tanto el comerciante como el banco en cuya cuenta se realizó el pago reciben una imagen electrónica del cheque.

Comprensión de la conversión de cuentas por cobrar (ARC)

A medida que la industria financiera se vuelve cada vez más informatizada, ARC se ha convertido en la norma y no en la excepción para los principales procesadores de pagos. Desde 2001 el crecimiento ha sido significativo. Antes de ARC y los pagos electrónicos, el método de pago más común era una caja de seguridad, donde los pagos se realizaban en un buzón mantenido por el banco. ARC acelera el pago al comerciante, quien de otro modo tendría que esperar el transporte y el procesamiento del cheque.

Dependiendo de la institución, los cheques deben cumplir ciertos requisitos antes de que sean elegibles para recibir un ARC. Hay montos mínimos y los cheques deben ser cheques de consumo. En la mayoría de los casos, las transferencias de dinero y las grandes transacciones corporativas no están sujetas al ARC.

Beneficios de la conversión de cuentas por cobrar (ARC)

ARC ofrece muchos beneficios además de mejorar la puntualidad y el costo de las transacciones. A las empresas les gusta utilizar ARC porque no requiere un alto nivel de autorización por parte del cliente para comenzar a procesar. Normalmente, la empresa envía un aviso al cliente indicando que al recibir la mercancía, se debitará de su cuenta.

El aspecto más importante de ARC es reducir el tiempo que lleva recibir fondos. Una vez que el cliente recibe el artículo, la empresa normalmente recibe sus fondos en unos pocos días a través de ARC. El cliente tiene la oportunidad de negarse, pero estadísticamente este número es pequeño.

Cobrar fondos de cuentas por cobrar para una empresa es fundamental porque reduce las cuentas por cobrar pendientes, lo que significa más efectivo disponible, lo que significa que pueden cumplir con sus obligaciones de deuda más rápido y también reducir las cuentas por pagar más rápido. Por ejemplo, cuanto antes se reciba el dinero de las cuentas por cobrar, más rápido podrá la empresa pagar a sus proveedores.

Conversión de cuentas por cobrar (ARC) y cámara de compensación automatizada (ACH)

ARC pasa por la Cámara de Compensación Automatizada (ACH), que es operada por Nacha, anteriormente conocida como Asociación Nacional de la Cámara de Compensación Automatizada. ACH es un sistema de pago que maneja numerosas transacciones financieras para empresas y agencias gubernamentales, incluida la nómina, el depósito directo, los reembolsos de impuestos, las cuentas de los consumidores, los pagos de impuestos y otros servicios de pago.

En 2019, la red ACH procesó 24,7 mil millones de transacciones con un valor total de 55,8 billones de dólares. Estas cifras incluyen tanto débitos como créditos. Esto representa un aumento del 7,7% y 9% en el número de transacciones y el valor total, respectivamente, en comparación con 2018.

La red ACH agrupa transacciones financieras y las procesa en intervalos específicos a lo largo del día para acelerar los procesos. Por ejemplo, la transacción de débito ACH promedio ocurre dentro de un día hábil. Además, los cambios recientes en las reglas operativas de Nacha ahora permiten la liquidación el mismo día para la mayoría de las transacciones ACH.