Definicion de Contabilización de tarjeta de crédito: definición, hora y fecha de la transacción
La contabilización de tarjeta de crédito es el proceso de registrar y clasificar las transacciones realizadas con una tarjeta de crédito, incluyendo la hora y fecha en la que se llevaron a cabo.
¿Qué es una transacción con tarjeta de crédito?
Una contabilización de tarjeta de crédito es el punto en el que una transacción específica se «contabiliza» en la cuenta del titular de la tarjeta y se agrega o resta dinero del saldo de la cuenta. La contabilización se produce después de que la transacción se haya procesado por completo, lo que puede ocurrir inmediatamente después de la transacción o en un breve período de tiempo. La publicación forma parte de todo tipo de transacciones con tarjeta de crédito, incluidas compras, pagos, reembolsos y devoluciones de cargo. El día en que se publica una transacción en particular se denomina fecha de publicación o fecha de liquidación.
Resultados clave
- La colocación de una tarjeta de crédito es parte del proceso de varios pasos de cada transacción con tarjeta de crédito.
- La publicación se refiere al punto en el que una transacción ya no está pendiente y se registra con una fecha de publicación oficial.
- El tiempo que transcurre entre la transacción y la fecha de contabilización suele ser breve y no supone un problema grave para el titular de la tarjeta a menos que esté relacionado con los cargos de su propia tarjeta de crédito.
- Cuando los titulares de tarjetas pagan demasiado tarde, su fecha de vencimiento puede ser posterior a la fecha de vencimiento, lo que puede generar cargos por pagos atrasados y posibles daños a su calificación crediticia.
Cómo funciona la publicación de tarjetas de crédito
La contabilización es parte del proceso de compensación y liquidación en transacciones con tarjeta de crédito. La liquidación se refiere a la etapa en la que el comerciante recibe el pago del emisor de la tarjeta, mientras que la compensación incluye todos los pasos previos a esto.
Si bien comprar algo con una tarjeta de crédito puede parecer relativamente sencillo desde la perspectiva del consumidor, detrás de escena hay muchos pasos y muchas partes diferentes involucradas en el procesamiento de cada transacción. Además del comerciante y el cliente, estos normalmente incluyen el banco del comerciante (a menudo llamado banco adquirente o adquirente), el banco que emitió la tarjeta, la red de tarjetas (como Mastercard o Visa) y el procesador de pagos que actúa como un intermediario para facilitar la transacción.
Una vez que la red de tarjetas y el banco emisor aprueben la transacción, ésta aparecerá como pendiente en la cuenta del titular de la tarjeta. En algunos casos podrá publicarse inmediatamente, en cuyo caso la fecha de transacción y la fecha de publicación serán la misma. Sin embargo, la fecha de publicación suele ser un día o más después de la fecha de la transacción.
Entre la fecha de la transacción y la fecha de publicación, el emisor de la tarjeta retendrá la línea de crédito del titular de la tarjeta por esa cantidad de dinero. La retención reducirá la cantidad de crédito disponible para el titular de la tarjeta en esa tarjeta y permanecerá vigente hasta la fecha de publicación, después de la cual el monto de la transacción se agregará al saldo pendiente del titular de la tarjeta. La línea de crédito seguirá reducida en este monto hasta que el titular de la tarjeta cancele el saldo.
Los pagos pendientes no están sujetos a intereses. Sin embargo, una vez que el monto se agrega al saldo del titular de la tarjeta, comenzará a acumular intereses a menos que el titular de la tarjeta cancele el saldo antes de que finalice el período de gracia.
El comerciante recibirá el pago, normalmente en unos pocos días, independientemente de si el titular de la tarjeta ha pagado su factura.
Advertencia
Según el importante emisor de tarjetas de crédito Capitol One, «es posible que su aplicación de banca móvil o en línea no incluya transacciones pendientes en su saldo actual, por lo que es posible que no coincida con su saldo disponible».
Cuándo los consumidores deben prestar atención
En general, la fecha en que se acredita una transacción en su cuenta, a diferencia de la fecha en que realmente ocurre la transacción, no le importará mucho al titular de tarjeta promedio.
Sin embargo, la única excepción es cuando el titular de la tarjeta realiza un pago al emisor de la tarjeta de crédito. Si el titular de una tarjeta paga demasiado cerca de la fecha de vencimiento, es posible que su pago no se envíe a tiempo y que incurra en cargos por pagos atrasados e incluso que su puntaje crediticio se vea afectado.
Normalmente, los emisores de tarjetas de crédito deben emitir los pagos el día en que los reciben. Sin embargo, como señala la Oficina Federal del Contralor de la Moneda (OCC), “un banco puede imponer requisitos razonables para el cobro de pagos. Por ejemplo, el banco puede fijar un plazo”.
La fecha límite, añade la OCC, generalmente debe ser a las 5:00 p. m. o más tarde, y “los pagos recibidos después de la fecha límite generalmente se acreditan el siguiente día hábil”. Si los emisores de tarjetas establecen una fecha límite, ésta debería indicarse en sus contratos de tarjetas de crédito.
¿Qué fecha aparece en el extracto mensual de su tarjeta de crédito?
Esto depende del emisor de la tarjeta de crédito. En general, lo más probable es que veas la fecha de publicación. Si alguna vez ha notado que algunas fechas de transacciones en el extracto de su tarjeta de crédito son diferentes de las que recuerda, lo más probable es que esta sea la razón; Puede haber un intervalo de uno o dos días entre la fecha de la transacción y la fecha de su estado de cuenta. Sin embargo, algunos extractos de tarjetas de crédito muestran ambas fechas.
¿Qué sucede si el pago con tarjeta de crédito se realiza después de la fecha de vencimiento?
Si el pago con tarjeta de crédito se realiza después de la fecha de vencimiento, es posible que esté sujeto a cargos por pagos atrasados, aunque, como señala la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, es posible que pueda lograr que el emisor de su tarjeta le exima del cargo, especialmente si no es un cliente habitual. delincuente. Si el emisor de su tarjeta informa un pago atrasado a las agencias de crédito, aparecerá en su informe crediticio y puede reducir su puntaje crediticio. Además, no realizar un pago puede darle al emisor de su tarjeta de crédito un motivo para aumentar su tasa de interés en el futuro.
¿Cómo puede detener un pago en su tarjeta de crédito?
Si la transacción aún está pendiente, puedes pedirle al vendedor que la cancele. Sin embargo, debe actuar con rapidez, ya que el tiempo entre el momento en que se realiza una transacción y el momento en que se contabiliza puede ser corto. Una vez que la transacción se acredita en su cuenta, puede devolver el artículo y solicitar un reembolso al vendedor. Si nunca recibe un producto o servicio o no es satisfactorio, puede solicitar una devolución de cargo al emisor de su tarjeta.
Línea de fondo
El pase es uno de los muchos pasos en una transacción típica con tarjeta de crédito y es el punto en el que el dinero cambia de manos. Es importante que los titulares de tarjetas sepan cuándo vencen sus facturas mensuales de tarjetas de crédito y las paguen a tiempo para evitar pagos atrasados.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una transacción con tarjeta de crédito?
Una transacción con tarjeta de crédito es cuando se realiza un pago o compra utilizando una tarjeta de crédito. La transacción se registra en la cuenta del titular de la tarjeta y se agrega o resta dinero del saldo de la cuenta.
2. ¿Qué fecha aparece en el extracto mensual de su tarjeta de crédito?
En general, en el extracto mensual de la tarjeta de crédito se muestra la fecha de publicación de las transacciones. Puede haber un pequeño intervalo de tiempo entre la fecha de la transacción y la fecha en que aparece en el extracto.
3. ¿Qué sucede si el pago con tarjeta de crédito se realiza después de la fecha de vencimiento?
Si el pago con tarjeta de crédito se realiza después de la fecha de vencimiento, es posible que esté sujeto a cargos por pagos atrasados. Además, si el pago se informa como atrasado a las agencias de crédito, puede afectar negativamente su calificación crediticia y dar lugar a un aumento de la tasa de interés en el futuro. Es importante realizar los pagos a tiempo para evitar estos problemas.
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