Definicion de Cláusula de tiempo de venta: definición, cómo funciona, ejemplo, excepciones
La **cláusula de tiempo de venta** es una disposición contractual que establece el momento en el que se debe realizar la venta de un determinado bien o servicio. Funciona como una fecha límite que debe ser cumplida por ambas partes involucradas en el contrato. Un ejemplo de cláusula de tiempo de venta sería establecer que la venta de un producto debe realizarse dentro de los 30 días siguientes a la firma del contrato. Sin embargo, existen excepciones en las que la cláusula puede ser modificada o cancelada si ambas partes están de acuerdo.
¿Qué es una cláusula de venta?
Una cláusula de tiempo hasta la venta es una disposición en un contrato hipotecario que requiere que el prestatario pague al prestamista el monto total al momento de la venta o transferencia de parte o la totalidad de los intereses de la propiedad que garantiza la hipoteca. Las hipotecas con cláusula de tiempo de venta no son aceptadas por el nuevo comprador del inmueble.
Resultados clave
- Una cláusula de vencimiento en venta es una disposición de una hipoteca que requiere que el prestatario pague al prestamista en su totalidad si se vende la propiedad.
- Por el contrario, una hipoteca asumible permite al comprador de una nueva vivienda asumir la hipoteca existente.
- Incluso si una hipoteca tiene una cláusula de vencimiento en venta, hay ocasiones en las que el prestamista no puede confiar legalmente en ella o puede optar voluntariamente por no hacerlo.
- Una cláusula de tiempo hasta la venta no impide que la propiedad cambie de manos en caso de divorcio, separación o herencia.
- La mayoría de las hipotecas en los EE. UU. tienen disposiciones sobre cuándo deben liquidarse en el momento de la venta. Las principales excepciones son los préstamos asegurados por determinadas agencias federales.
¿Cómo funciona la cláusula de venta?
Una cláusula de tiempo de venta permite al prestamista exigir el reembolso total del préstamo si el prestatario vende la garantía que se utiliza para garantizar su préstamo. Este tipo de cláusula se utiliza en una hipoteca y evita que el propietario venda su casa antes de liquidar el préstamo. Si el prestatario intenta vender la propiedad sin el consentimiento del prestamista, el prestamista puede ejecutar la propiedad.
La mayoría de las hipotecas originadas en los Estados Unidos incluyen disposiciones de vencimiento en venta. Antes de la llegada de las disposiciones sobre el tiempo de venta, la mayoría de las compras de viviendas se financiaban con hipotecas asumibles: al momento de la venta, la obligación del préstamo se transferiría al nuevo propietario. Esto era desventajoso para el prestamista hipotecario, especialmente si las tasas de interés habían aumentado desde que se emitió el préstamo.
Hipotecas con plazo de venta e hipotecas asumibles
Con una cláusula de tiempo de venta, los propietarios no pueden transferir la hipoteca al comprador al vender su propiedad, como podrían hacerlo con una hipoteca asumible. En cambio, deben utilizar el producto de la venta para liquidar la hipoteca y el comprador debe obtener una nueva hipoteca por sí mismo.
Por lo tanto, una disposición de tiempo de venta ayuda a proteger al prestamista (o propietario de la hipoteca) del riesgo de que la hipoteca cambie de manos en un momento en que las tasas de interés vigentes son más altas que la tasa de esa hipoteca. En cambio, el nuevo comprador tendrá que obtener una nueva hipoteca a las tasas de interés actuales.
Los prestamistas, así como los tenedores de conjuntos de préstamos hipotecarios, como valores respaldados por hipotecas, valores respaldados por activos u obligaciones de deuda con garantía, generalmente favorecen el reembolso anticipado de las hipotecas con tasas de interés bajas.
Si el vendedor intenta eludir la cláusula de límite de tiempo y transferir la propiedad a un nuevo propietario sin liquidar inmediatamente la hipoteca, el prestamista puede ejecutar la propiedad y tomar posesión de ella.
Excepciones a la cláusula de términos de venta.
Según Garn-St. Ley Germán de 1982, Es posible que los prestamistas no puedan hacer cumplir una cláusula de venta a tiempo en determinadas situaciones, incluso si la propiedad de la propiedad hipotecada ha cambiado.
Si ha habido divorcio o separación y la propiedad entre los cónyuges ha cambiado (por ejemplo, la propiedad era de propiedad conjunta y pasó a ser propiedad de uno de los cónyuges), el acreedor no puede hacer cumplir la cláusula de fecha límite de venta. Lo mismo ocurre si el propietario pasa la propiedad a sus hijos, si el prestatario muere y la propiedad se transfiere a un familiar, o si la propiedad se transfiere a un fideicomiso en vida y el prestatario es un beneficiario del fideicomiso.
Una cláusula de tiempo de venta no puede impedir que la propiedad cambie de manos en caso de divorcio o muerte. Los bienes inmuebles también pueden transferirse a un fideicomiso, siempre que el beneficiario continúe viviendo en la vivienda.
¿Por qué un prestamista no puede confiar en una cláusula de plazo de venta?
Incluso si un prestamista tiene el derecho legal de invocar una cláusula de tiempo de venta, puede haber situaciones en las que decida no hacerlo. Por ejemplo, en un mercado inmobiliario débil, puede ser beneficioso para un prestamista permitir que un nuevo comprador se haga cargo de la hipoteca anterior en lugar de arriesgarse a la posibilidad de que el prestatario original incumpla con ella.
O, si el valor de la vivienda ha caído significativamente y venderla no genera suficiente dinero para cubrir la deuda, el prestamista puede aceptar un monto de pago menor para recuperar al menos parte de lo adeudado.
Ejemplo de cláusula de periodo de venta
Imagine una pareja hipotética, Alan y Beth, que son copropietarios de una casa con una hipoteca de 100.000 dólares. Esta hipoteca tiene una cláusula de vencimiento, lo que significa que si la pareja vende su casa, es posible que deban reembolsar el importe total de la hipoteca.
Unos años más tarde, Alan y Beth se divorcian y Beth se convierte en la única propietaria de la casa. Como eran cónyuges, la transferencia no activa la cláusula de tiempo de venta: Beth puede asumir la propiedad total de la casa y continuar pagando la hipoteca original.
Al año siguiente, los precios de la vivienda suben y Beth decide venderla a Charlie. Dado que Charlie no está sujeto a ninguna exclusión, Beth debería poder liquidar el resto de la hipoteca al finalizar la venta. Dependiendo del mercado inmobiliario en el momento de la venta, el prestamista puede decidir o no hacer cumplir la cláusula de fecha límite de venta.
¿Qué tipos de hipotecas no tienen cláusula de venta?
¿Los préstamos paquete tienen cláusula de vencimiento?
Una hipoteca pendiente es un préstamo que incluye el saldo total de un préstamo anterior que no se ha reembolsado en su totalidad. A menudo se utilizan en ventas de viviendas donde el vendedor recibe el pago del nuevo comprador para liquidar la hipoteca. Si la hipoteca original incluye una cláusula de pago en venta, el saldo total vence y es pagadero cuando se vende la vivienda.
¿Los préstamos de la FHA y VA tienen una cláusula de vencimiento cuando se venden?
Los préstamos asegurados por la FHA, VA o USDA no tienen cláusulas de tiempo de venta, lo que significa que los nuevos compradores pueden asumir las obligaciones hipotecarias del propietario anterior al comprar la propiedad. Sin embargo, las tres agencias tienen requisitos específicos sobre quién califica para estos préstamos.
¿Existe un límite de tiempo para la cláusula de venta si el inmueble es donado?
Una cláusula de tiempo de venta se puede activar en cualquier momento en que cambie la propiedad de la propiedad, a discreción del vendedor. Las principales excepciones se refieren a transferencias de propiedad entre cónyuges, herencias o fideicomisos en los que el beneficiario es el prestatario. Si la propiedad hipotecada no se regala al cónyuge o a los hijos del prestatario, la transferencia de la propiedad como donación puede desencadenar una cláusula de tiempo hasta la venta.
¿La escritura de renuncia activará la cláusula de tiempo de venta?
Las escrituras de renuncia se utilizan a menudo para transferir propiedades sin el intercambio de dinero, lo que puede ocurrir entre miembros de la familia. Sin embargo, dicha transferencia puede causar problemas si la propiedad está hipotecada con una cláusula de tiempo de venta. Si la propiedad se transfiere en virtud de una escritura de renuncia y las partes no están relacionadas de una manera que les dé la exclusión, entonces el propietario original puede tener que pagar el costo total del préstamo.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una cláusula de venta?
Una cláusula de venta es una disposición en un contrato hipotecario que requiere que el prestatario pague al prestamista el monto total al momento de la venta o transferencia de parte o la totalidad de los intereses de la propiedad que garantiza la hipoteca.
2. ¿Cómo funciona la cláusula de venta?
Una cláusula de venta permite al prestamista exigir el reembolso total del préstamo si el prestatario vende la garantía que se utiliza para garantizar su préstamo. Si el prestatario intenta vender la propiedad sin el consentimiento del prestamista, este puede ejecutar la propiedad. La mayoría de las hipotecas en los Estados Unidos incluyen disposiciones de vencimiento en venta.
3. ¿Por qué un prestamista no puede confiar en una cláusula de plazo de venta?
Aunque un prestamista tiene el derecho legal de invocar una cláusula de tiempo de venta, puede haber situaciones en las que decida no hacerlo. Por ejemplo, en un mercado inmobiliario débil, puede ser beneficioso para un prestamista permitir que un nuevo comprador asuma la hipoteca anterior en lugar de arriesgarse a que el prestatario original incumpla con ella. Además, si el valor de la vivienda ha caído significativamente, el prestamista puede aceptar un monto de pago menor para recuperar al menos parte de lo adeudado.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org.