Cláusula de aceleración: explicación y ejemplos

¿Qué es una cláusula de aceleración?

Una cláusula de aceleración es una disposición contractual que permite al prestamista exigir al prestatario que pague la totalidad del préstamo pendiente si no se cumplen ciertos requisitos. Una cláusula de aceleración describe las razones por las que el prestamista puede exigir el reembolso del préstamo y el monto del reembolso requerido.

También se le conoce como “acuerdo de aceleración”.

Explicación de la Cláusula de Aceleración

Una cláusula de aceleración permite al prestamista exigir el pago antes de que finalicen los plazos estándar del préstamo. Los términos de aceleración generalmente están supeditados a la puntualidad de los pagos.

Las cláusulas de aceleración son más comunes en los préstamos hipotecarios y ayudan a reducir el riesgo de incumplimiento del prestamista. Suelen basarse en pagos atrasados, pero pueden estructurarse para otros casos. En la mayoría de los casos, una cláusula de aceleración requerirá que el prestatario pague inmediatamente el monto total adeudado por el préstamo si se han violado los términos. Cuando el préstamo se reembolsa en su totalidad, el prestatario queda exento de cualquier pago adicional de intereses y, de hecho, reembolsa el préstamo anticipadamente en el momento en que se invoca la cláusula de aceleración del préstamo.

Una cláusula de aceleración generalmente se basa en pagos atrasados; sin embargo, la cantidad de pagos atrasados ​​puede variar. Algunas disposiciones de aceleración pueden exigir el pago inmediato después de no realizar un pago, mientras que otras pueden permitir dos o tres pagos atrasados ​​antes de exigir el pago total del préstamo. La venta o transferencia de propiedad a otra parte también puede ser un factor relacionado con la cláusula de aceleración.

Por ejemplo, supongamos que un prestatario con una hipoteca a cinco años no realiza los pagos en el tercer año. Los términos del préstamo incluyen una cláusula de aceleración, que establece que el prestatario debe liquidar el saldo restante si no realiza un pago. El prestamista se comunicará con el prestatario de inmediato para pagar el monto restante en su totalidad. Si el prestatario paga, recibe el título de propiedad de la vivienda y se convierte en propietario total de la propiedad. Si el prestatario no paga, se considera que ha incumplido el contrato y el prestamista puede ejecutar y embargar la propiedad para revenderla.

Aplicación de la cláusula de aceleración

Las cláusulas de aceleración se encuentran con mayor frecuencia en hipotecas y préstamos inmobiliarios. Debido a que estos préstamos suelen ser muy grandes, esta cláusula ayuda a proteger al prestamista del riesgo de incumplimiento del prestatario. El prestamista puede incluir una cláusula de aceleración para mitigar posibles pérdidas y obtener un mayor control sobre la propiedad asociada a la hipoteca. Con una cláusula de aceleración, el prestamista tiene más capacidad para ejecutar la propiedad y tomar posesión de la vivienda. Esto puede ser beneficioso para el prestamista si el prestatario incumple y el prestamista cree que puede beneficiarse con la reventa.