Calificaciones bancarias: qué significan, descripción general y ejemplos

¿Qué es la bancaseguros?

El seguro bancario es una garantía de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) de los depósitos en un banco. Creado en 1989, el Fondo de Seguro Bancario es un fondo federal utilizado para asegurar los depósitos bancarios de los bancos nacionales y estatales que son miembros del Sistema de la Reserva Federal. El seguro bancario ayuda a proteger a las personas que depositan sus ahorros en los bancos de la insolvencia de los bancos comerciales. Cada depositante está asegurado por al menos 250.000 dólares en cada banco.

Entendiendo la bancaseguros

La FDIC, una corporación independiente del gobierno estadounidense, fue creada por la Ley Glass-Steagall de 1933. Su propósito era asegurar los depósitos bancarios contra pérdidas y regular las prácticas bancarias. La quiebra de la gran mayoría de los bancos de Estados Unidos durante la Gran Depresión impulsó la creación de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).

El seguro de depósitos de la FDIC depende de dos cosas: si el producto financiero que elija es un producto de depósito y si su banco está asegurado por la FDIC. Si su banco asegurado quiebra, el seguro de la FDIC cubrirá sus cuentas de depósito en dólares hasta el límite asegurado, incluido el capital y los intereses acumulados hasta la fecha de cierre del banco asegurado.

El seguro de la FDIC se proporciona automáticamente cada vez que se abre una cuenta de depósito en un banco o institución financiera asegurada por la FDIC. Si desea un seguro de depósitos de la FDIC, todo lo que tiene que hacer es colocar sus fondos en un producto de depósito en el banco.

Normalmente, un banco quiebra si no puede cumplir con sus obligaciones para con los depositantes y otros. Si un banco quiebra, la FDIC responde de dos maneras. En primer lugar, como aseguradora de depósitos bancarios, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos paga seguros a los depositantes hasta el límite del seguro. En segundo lugar, la FDIC, como “receptor” del banco en quiebra, asume la tarea de vender/cobrar los activos del banco en quiebra y pagar sus deudas, incluidas las reclamaciones sobre depósitos que exceden el límite del seguro.

La cobertura del seguro bancario de la FDIC incluye

• Verificando cuentas
• Cuentas con procedimiento de retiro revolvente (AHORA)
• Guardando cuentas
• Cuentas de depósito del mercado monetario (MMDA)
• Depósitos a plazo como certificados de depósito (CD)
• Cheques de caja, giros postales y otros efectos oficiales emitidos por un banco.

La cobertura del seguro bancario de la FDIC no incluye

• Invertir en acciones
• Inversiones en bonos
• Los fondos de inversión
• Pólizas de seguro de vida
• Anualidades
• Valores municipales
• Cajas fuertes o su contenido.
• Letras, bonos o pagarés del Tesoro de EE. UU.

Un ejemplo de cómo funcionan los límites de bancaseguros de la FDIC

Los límites de seguro de la FDIC son una de las formas de garantía financiera más incomprendidas en Estados Unidos, incluso entre el personal bancario. La respuesta corta es siempre: «El seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos tiene un límite de $250,000 por persona, pero eso no es cierto».

Cada persona puede beneficiarse de hasta $250,000 de seguro por categoría bancaria según lo dispuesto por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Estas categorías incluyen cuentas individuales, cuentas conjuntas, activos reservados como beneficios por muerte para otros, ciertos tipos de cuentas de ahorro para la jubilación y varias otras. Una persona cuyos activos están distribuidos en varias cuentas calificadas podría, en teoría, tener 500.000 dólares, 750.000 dólares o incluso 1 millón de dólares en depósitos bancarios asegurados.