Definicion de Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA)
Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA)
¿Qué es la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA)?
La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) es una asociación profesional de asesores financieros de pago con sede en los Estados Unidos. Establecida en 1983, los requisitos de NAPFA incluyen exigir a sus miembros que respeten el código de ética de la organización y presten un juramento fiduciario anual. Los miembros se comprometen a brindar asesoramiento financiero independiente y objetivo a sus clientes y a mantener los más altos estándares en la profesión de planificación financiera. Deberían obtener sus ingresos de honorarios, no de comisiones.
Resultados clave:
- La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) es una asociación profesional de asesores financieros fundada en 1983.
- Los miembros de NAPFA deben cumplir con el código de ética de la organización y realizar un juramento fiduciario anual.
- Los miembros deben brindar asesoramiento financiero independiente, objetivo y de calidad a sus clientes y obtener ingresos mediante honorarios en lugar de comisiones.
Entendiendo la NAPFA
Los planificadores financieros se pueden dividir aproximadamente en dos categorías:
- Empresas como LPL Financial, a las que se les pagan comisiones por recomendar inversiones específicas a los clientes.
- Quienes reciben una compensación por brindar asesoramiento objetivo en materia de inversiones, como todos los miembros de NAPFA.
NAPFA exige que sus miembros reciban cuotas, no comisiones. Esto se debe a que un asesor al que se le paga por comisión tiene un incentivo para recomendar las inversiones por las que gana las comisiones más altas, en lugar de aquellas inversiones que son mejores para el cliente.
Al cobrar una tarifa por hora o una tarifa basada en un porcentaje de los activos bajo administración (AUM) del cliente, los incentivos del asesor están alineados con los del cliente. Los miembros de NAPFA también tienen prohibido recibir compensación por derivar a un cliente a otro especialista.
Los valores declarados por NAPFA son:
- Ser un modelo de asesoramiento financiero independiente y objetivo para personas y familias.
- Ser un defensor de los servicios financieros prestados en interés público.
- Sea un abanderado de la profesión de planificación financiera en evolución.
Políticas clave del NAPFA
NAPFA tiene tres cuestiones/posiciones políticas clave que rigen el comportamiento de los miembros y definen su misión general:
- Reconocimiento y regulación de la planificación financiera.
- Estándar uniforme de atención fiduciaria
- Una supervisión más estricta de los asesores de inversiones
La NAPFA impone exigencias adicionales a sus miembros. Deben esforzarse por dar consejos objetivos y evitar dar consejos en áreas en las que carecen de experiencia. Deben mantener la confidencialidad de toda la información del cliente a menos que el cliente autorice que se divulgue la información. Los miembros de NAPFA deben obtener créditos de educación continua para mantener actualizados sus conocimientos y habilidades.
Los asesores financieros que se unen a NAPFA deben ser transparentes en sus interacciones con sus clientes y hacer todo lo posible para garantizar que los clientes comprendan cómo se administra su dinero. Los miembros de NAPFA también tienen la responsabilidad de actuar de una manera que refleje positivamente tanto a NAPFA como a la profesión de planificación financiera.
Estándares y requisitos de membresía de NAPFA
NAPFA establece cuatro estándares básicos para sus miembros:
- Cumpla con la definición de NAPFA de un planificador financiero que solo cobra comisiones.
- Cumplir con las prohibiciones de NAPFA sobre ciertos derechos de propiedad y relaciones laborales.
- Cumple con los estándares NAPFA y las regulaciones de la industria.
- Proporcionar notificación inmediata de ciertos eventos disciplinarios y legales.
Un miembro de pleno derecho de NAPFA debe pagar una tarifa de procesamiento única no reembolsable de $150, así como cuotas anuales de $695, y cumplir con seis requisitos estrictos:
- Poseer una licenciatura en cualquier disciplina de una institución acreditada.
- Obtenga y mantenga su certificación de Planificador Financiero Certificado (CFP).
- Acepte seguir su juramento fiduciario al unirse y en cada renovación.
- Comprométete a obtener 60 horas de educación continua en cada ciclo de dos años.
- Conserve el formulario ADV actual de la empresa en el sitio web de divulgación pública (IAPD) de la SEC como referencia.
- Proporcione un plan financiero detallado, participe en una revisión por pares o proporcione prueba de haber completado el curso CFP Capstone.
Para convertirse en miembro, revise el proceso de solicitud de NAPFA.
Recursos y actividades de NAPFA
El sitio web de NAPFA proporciona una serie de recursos tanto para asesores financieros como para inversores, como una función de «buscar un asesor», recursos de educación financiera para el consumidor y guías sobre asesores remunerados y selección de asesores. NAPFA organiza conferencias para miembros que brindan oportunidades de desarrollo profesional y establecimiento de contactos, recursos de aprendizaje virtual, premios y oportunidades para conocer, establecer contactos y aprender de otros asesores.
¿Los miembros de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) ganan comisiones por transacciones financieras?
No. NAPFA es una organización estrictamente remunerada con la filosofía de que sus miembros siempre deben actuar en el mejor interés de sus clientes. Los asesores financieros a quienes se les paga a comisión enfrentan un conflicto de intereses porque pueden recomendar inversiones que son más beneficiosas para ellos que para sus clientes.
¿Los miembros de NAPFA deben ser planificadores financieros certificados (CFP)?
Los miembros de pleno derecho deben mantener el estatus de CFP. Sin embargo, los participantes de Pathway solo deben aprobar el examen CFP; es posible que todavía estén trabajando para cumplir con sus requisitos de experiencia.
¿Cuándo y por qué se creó NAPFA?
La idea de NAPFA se originó de forma independiente y fue discutida inicialmente en la reunión de la Sociedad de Asesores Financieros Independientes de 1982 en Atlanta por asesores que no estaban contentos con recibir ingresos por comisiones. Sintieron que esto los ponía en demasiado conflicto con lo que era mejor para sus clientes. La organización nació finalmente en febrero de 1983 en Atlanta y fue creada por más de 125 consultores.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA)? La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) es una asociación profesional de asesores financieros de pago con sede en los Estados Unidos. Establecida en 1983, los requisitos de NAPFA incluyen exigir a sus miembros que respeten el código de ética de la organización y presten un juramento fiduciario anual. Los miembros se comprometen a brindar asesoramiento financiero independiente y objetivo a sus clientes y a mantener los más altos estándares en la profesión de planificación financiera. Deberían obtener sus ingresos de honorarios, no de comisiones. Resultados clave: La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) es una asociación profesional de asesores financieros fundada en 1983.Los miembros de NAPFA deben cumplir con el código de ética de la organización y realizar un juramento fiduciario anual.Los miembros deben brindar asesoramiento financiero independiente, objetivo y de calidad a sus clientes y obtener ingresos mediante honorarios en lugar de comisiones. Entendiendo la NAPFA Los planificadores financieros se pueden dividir aproximadamente en dos categorías: Empresas como LPL Financial, a las que se les pagan comisiones por recomendar inversiones específicas a los clientes. Quienes reciben una compensación por brindar asesoramiento objetivo en materia de inversiones, como todos los miembros de NAPFA. NAPFA exige que sus miembros reciban cuotas, no comisiones. Esto se debe a que un asesor al que se le paga por comisión tiene un incentivo para recomendar las inversiones por las que gana las comisiones más altas, en lugar de aquellas inversiones que son mejores para el cliente. Al cobrar una tarifa por hora o una tarifa basada en un porcentaje de los activos bajo administración (AUM) del cliente, los incentivos del asesor están alineados con los del cliente. Los miembros de NAPFA también tienen prohibido recibir compensación por derivar a un cliente a otro especialista. Los valores declarados por NAPFA son: Ser un modelo de asesoramiento financiero independiente y objetivo para personas y familias.Ser un defensor de los servicios financieros prestados en interés público.Sea un abanderado de la profesión de planificación financiera en evolución. Políticas clave del NAPFA NAPFA tiene tres cuestiones/posiciones políticas clave que rigen el comportamiento de los miembros y definen su misión general: Reconocimiento y regulación de la planificación financiera.Estándar uniforme de atención fiduciariaUna supervisión más estricta de los asesores de inversiones La NAPFA impone exigencias adicionales a sus miembros. Deben esforzarse por dar consejos objetivos y evitar dar consejos en áreas en las que carecen de experiencia. Deben mantener la confidencialidad de toda la información del cliente a menos que el cliente autorice que se divulgue la información. Los miembros de NAPFA deben obtener créditos de educación continua para mantener actualizados sus conocimientos y habilidades. Los asesores financieros que se unen a NAPFA deben ser transparentes en sus interacciones con sus clientes y hacer todo lo posible para garantizar que los clientes comprendan cómo se administra su dinero. Los miembros de NAPFA también tienen la responsabilidad de actuar de una manera que refleje positivamente tanto a NAPFA como a la profesión de planificación financiera. Estándares y requisitos de membresía de NAPFA NAPFA establece cuatro estándares básicos para sus miembros: Cumpla con la definición de NAPFA de un planificador financiero que solo cobra comisiones.Cumplir con las prohibiciones de NAPFA sobre ciertos derechos de propiedad y relaciones laborales.Cumple con los estándares NAPFA y las regulaciones de la industria.Proporcionar notificación inmediata de ciertos eventos disciplinarios y legales. Un miembro de pleno derecho de NAPFA debe pagar una tarifa de procesamiento única no reembolsable de $150, así como cuotas anuales de $695, y cumplir con seis requisitos estrictos: Poseer una licenciatura en cualquier disciplina de una institución acreditada. Obtenga y mantenga su certificación de Planificador Financiero Certificado (CFP). Acepte seguir su juramento fiduciario al unirse y en cada renovación. Comprométete a obtener 60 horas de educación continua en cada ciclo de dos años. Conserve el formulario ADV actual de la empresa en el sitio web de divulgación pública (IAPD) de la SEC como referencia. Proporcione un plan financiero detallado, participe en una revisión por pares o proporcione prueba de haber completado el curso CFP Capstone. Para convertirse en miembro, revise el proceso de solicitud de NAPFA. Recursos y actividades de NAPFA El sitio web de NAPFA proporciona una serie de recursos tanto para asesores financieros como para inversores, como una función de «buscar un asesor», recursos de educación financiera para el consumidor y guías sobre asesores remunerados y selección de asesores. NAPFA organiza conferencias para miembros que brindan oportunidades de desarrollo profesional y establecimiento de contactos, recursos de aprendizaje virtual, premios y oportunidades para conocer, establecer contactos y aprender de otros asesores. ¿Los miembros de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) ganan comisiones por transacciones financieras? No. NAPFA es una organización estrictamente remunerada con la filosofía de que sus miembros siempre deben actuar en el mejor interés de sus clientes. Los asesores financieros a quienes se les paga a comisión enfrentan un conflicto de intereses porque pueden recomendar inversiones que son más beneficiosas para ellos que para sus clientes. ¿Los miembros de NAPFA deben ser planificadores financieros certificados (CFP)? Los miembros de pleno derecho deben mantener el estatus de CFP. Sin embargo, los participantes de Pathway solo deben aprobar el examen CFP; es posible que todavía estén trabajando para cumplir con sus requisitos de experiencia. ¿Cuándo y por qué se creó NAPFA? La idea de NAPFA se originó de forma independiente y fue discutida inicialmente en la reunión de la Sociedad de Asesores Financieros Independientes de 1982 en Atlanta por asesores que no estaban contentos con recibir ingresos por comisiones. Sintieron que esto los ponía en demasiado conflicto con lo que era mejor para sus clientes. La organización nació finalmente en febrero de 1983 en Atlanta y fue creada por más de 125 consultores.
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