Definicion de Aceptación bancaria (BA): definición, significado y tipos
La **aceptación bancaria (BA)** es un instrumento financiero en el que una entidad bancaria garantiza el pago de una obligación o deuda de una persona o empresa a través de una letra de cambio. El **significado** de la aceptación bancaria radica en que el banco se compromete a hacer efectivo el pago cuando llegue el vencimiento de la letra de cambio. Los **tipos** de aceptación bancaria pueden variar según la cantidad y el plazo acordado entre las partes involucradas.
¿Qué es la aceptación bancaria (BA)?
Una aceptación bancaria (BA) es un documento negociable que actúa como un cheque posfechado. El pago lo garantiza el banco, no el titular de la cuenta. Las aceptaciones bancarias (también conocidas como letras de cambio) son utilizadas por las empresas como una forma de pago relativamente segura para grandes transacciones. Los BA también pueden ser instrumentos de deuda a corto plazo, como las letras del Tesoro de Estados Unidos, que se negocian con un descuento sobre su valor nominal en los mercados monetarios.
Resultados clave
- La aceptación bancaria es una forma de pago garantizada por el banco y no por el titular individual de la cuenta.
- El banco garantiza el pago más tarde.
- Los BA se utilizan con mayor frecuencia en el comercio internacional para completar transacciones con relativamente poco riesgo para cualquiera de las partes.
- Las aceptaciones bancarias se negocian con descuento en los mercados monetarios secundarios.
- Entonces, a diferencia de un cheque posfechado, los BA pueden representar inversiones que se venden, generalmente a un precio con descuento (similar a las letras del Tesoro).
Wikieconomia / Sydney Burns
Comprender la aceptación bancaria
Para la empresa que los emite, la aceptación bancaria es una forma de pagar una compra sin pedir dinero prestado para ello. Para la empresa que la recibe, la factura es una forma de pago garantizada. La aceptación bancaria requiere que el banco pague al tenedor una determinada cantidad de dinero en una fecha específica.
Las BA Acts suelen emitirse 90 días antes de la fecha de vencimiento, pero pueden canjearse en cualquier fecha posterior, entre uno y 180 días. Por lo general, se emiten en múltiplos de 100.000 dólares.
Los BA se emiten con un descuento sobre su valor nominal. Así, como un bono, generan ingresos. También pueden negociarse, como los bonos, en el mercado monetario secundario. No hay penalización por cobrarlos anticipadamente, excepto por la pérdida de intereses que se habrían ganado si se hubieran conservado hasta la fecha de vencimiento.
Historia de adopción de un banquero
Las aceptaciones bancarias existen desde el siglo XII. Como ahora, los BA se utilizaron como método para facilitar el comercio. En los siglos XVIII y XIX, la licenciatura comenzó a convertirse en un mercado muy comercializado en Londres.
Estados Unidos creó el Sistema de la Reserva Federal a principios del siglo XX para ayudar a crear una aceptación bancaria que rivalizara con la de Londres. El objetivo de la Reserva Federal era estimular el comercio estadounidense y se le dio autoridad para comprar ciertos BA. Si bien la Reserva Federal sigue comprando bonos gubernamentales, ya no compra BA.
Si desea obtener una licenciatura, presente su solicitud en un banco con el que tenga una buena relación laboral. (Tenga en cuenta que no todos los bancos ofrecen programas de licenciatura).
Aceptación bancaria en forma de cheques.
Las aceptaciones bancarias, al igual que los cheques certificados, son una forma de pago relativamente segura para ambas partes de una transacción. Se garantiza el pago de la deuda en la fecha indicada en la factura.
El uso de BA es más común en transacciones comerciales internacionales. El comprador importador puede emitir una aceptación bancaria fechada después de la entrega del envío, y el vendedor exportador tendrá el instrumento de pago en mano hasta que se complete el envío.
La persona que recibe el pago de una aceptación bancaria puede conservarla hasta la fecha de vencimiento para recibir su valor total, o puede venderla inmediatamente con un descuento sobre su valor nominal.
Las aceptaciones bancarias son una forma de pago relativamente segura para ambas partes de una transacción.
A diferencia de un cheque normal, la aceptación por parte de un banquero depende de la solvencia de la institución bancaria y no de la persona o empresa que lo emite. El banco exige que el emisor cumpla con los requisitos de elegibilidad para el préstamo, que generalmente incluyen un depósito suficiente para cubrir la aceptación del banquero.
Aceptar un banquero como inversión
Los bancos y los inversores institucionales negocian las aceptaciones bancarias en el mercado secundario antes de que alcancen su vencimiento. La estrategia es similar a la que se utiliza al negociar bonos cupón cero. BA se vende por debajo de su valor nominal con un descuento determinado por el período de tiempo hasta la fecha de vencimiento.
Las aceptaciones bancarias se consideran una inversión relativamente segura porque tanto el banco como el prestatario son responsables de pagar el monto adeudado cuando el instrumento vence.
Ventajas y desventajas de la aceptación bancaria.
Una de las ventajas clave de las aceptaciones bancarias es que están respaldadas por la institución financiera (es decir, están protegidas contra el incumplimiento). Esto le da al vendedor garantías relacionadas con el pago. Al mismo tiempo, los compradores tienen la oportunidad de realizar compras a tiempo y no preocuparse por la necesidad de realizar un pago por adelantado.
El principal riesgo ahora es que la institución financiera tenga que cumplir con el pago prometido. Este es un riesgo clave para el banco. Para asegurarse contra esto, el banco puede exigir al comprador que pague un depósito.
Esto le da al vendedor una garantía contra el incumplimiento de sus obligaciones.
El comprador no necesita realizar ningún depósito ni pago anticipado por el artículo.
Esto hace posible comprar y vender productos de manera oportuna.
Tiene un costo relativamente bajo en comparación con la cobertura o beneficio que proporciona.
El banco puede exigir que el comprador realice un depósito antes de emitir la aceptación al banquero.
El comprador puede incumplir sus obligaciones, obligando a la institución financiera a realizar un pago.
Preguntas frecuentes sobre la aceptación bancaria
¿Cómo funciona la recepción bancaria?
Para ser aceptado por el banquero, el importador intentará comprarle al exportador (normalmente en otro país). El exportador quiere estar seguro del pago, pero el importador también quiere estar seguro de que el vendedor puede entregar la mercancía. La aceptación bancaria es una forma de pago respaldada por el banco que elimina los riesgos asociados a la transacción para el importador y exportador.
¿Es la aceptación bancaria un instrumento del mercado monetario?
Las aceptaciones bancarias son instrumentos del mercado monetario y, como la mayoría de los mercados monetarios, son relativamente seguras y líquidas, especialmente cuando el banco pagador tiene una calificación crediticia alta.
¿Cuál es la tasa de interés del banquero?
Las aceptaciones bancarias se consideran una inversión segura porque están respaldadas por el banco, lo que significa que a menudo se negocian con un descuento sobre el valor nominal. La tasa de aceptación del banquero es la tasa de mercado a la que se negocian estos instrumentos. Este es el rendimiento que recibiría un inversor si comprara las acciones hoy y las mantuviera hasta la fecha de pago.
¿Cuál es la diferencia entre aceptación bancaria y papel comercial?
Una factura comercial es una factura de tasa fija. No es seguro y puede durar varios días o años. El papel comercial se utiliza normalmente para cubrir obligaciones a corto plazo (como el costo de un nuevo proyecto) o cuentas por cobrar a corto plazo. Los BA también son letras a corto plazo, aunque están garantizados incondicionalmente por un banco y, a menudo, se utilizan para negociar.
Línea de fondo
Desde una perspectiva de inversión, las aceptaciones bancarias son una inversión relativamente segura porque son una inversión del mercado monetario y coinciden con las letras del Tesoro en términos de riesgo y rendimiento. Para los importadores y exportadores, los BA ayudan a estimular el comercio al reducir los riesgos asociados con las transacciones.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es la aceptación bancaria (BA)?
La aceptación bancaria es un documento negociable respaldado por el banco que actúa como un cheque posfechado. El banco garantiza el pago en una fecha específica, lo que la convierte en una forma de pago relativamente segura para grandes transacciones.
2. ¿Cuál es la diferencia entre la aceptación bancaria y el papel comercial?
La aceptación bancaria es un instrumento respaldado por un banco que garantiza el pago en una fecha específica. Por otro lado, el papel comercial es una factura de tasa fija que no está respaldada por un banco y puede tener diferentes plazos de vencimiento.
3. ¿Cómo funciona la recepción bancaria?
Para utilizar la aceptación bancaria, el importador intentará comprar los bienes al exportador. El exportador quiere estar seguro del pago, y el importador quiere estar seguro de que el vendedor puede entregar la mercancía. La aceptación bancaria es una forma de pago respaldada por el banco que elimina los riesgos asociados a la transacción para ambas partes. El importador emite una aceptación bancaria postfechada al exportador, que este último puede conservar hasta la fecha de vencimiento o vender a un tercero con un descuento sobre su valor nominal.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org.