Definicion de A través de la fundación
La fundación es una entidad sin ánimo de lucro cuyo propósito principal es destinar sus recursos a actividades de interés general, como la ayuda social, la investigación científica o la promoción de la cultura.
¿Qué es un fondo de transferencia?
Un fondo de transferencia es un tipo de fondo de jubilación que continúa redistribuyendo automáticamente los activos del fondo en otro conjunto de activos después de que el propietario del fondo se jubila. Un fondo de transferencia se diferencia de un fondo con fecha objetivo normal, también conocido como «fondo» que deja de renovar las inversiones el día de la jubilación.
Resultados clave
- Un fondo de transferencia es un tipo de fondo de jubilación que continúa redistribuyendo automáticamente los activos del fondo en otro conjunto de activos después de que el propietario del fondo se jubila.
- Los fondos de transferencia son diferentes de los fondos con fecha objetivo, también conocidos como “dotación”, que dejan de renovar las inversiones una vez que una persona se jubila.
- Tanto las dotaciones como los fondos mantienen activos más riesgosos cuando el inversor aún no está jubilado y activos más seguros cuando el inversor se acerca a la jubilación.
- El cambio típico en la asignación a medida que una persona se acerca a la jubilación es de tener menos acciones a tener más bonos.
- Los fondos de transferencia suelen tener un perfil más riesgoso, lo que les da la posibilidad de obtener mayores rendimientos y mayores pérdidas al principio. Sus carteras también contienen activos que crecen con el tiempo para ganar más durante la jubilación.
- Los fondos de transferencia están diseñados para conservarse más allá de las fechas programadas, mientras que los fondos probablemente tendrán un mejor rendimiento para usted si se retiran y/o se reinvierten en el momento programado.
Comprensión de los fondos de transferencia
Tanto a través como dentro de los fondos, normalmente poseen una mayor proporción de activos de riesgo cuando el titular del fondo aún no está jubilado y gradualmente avanzan hacia la tenencia de una mayor proporción de activos seguros a medida que el titular del fondo envejece. Por lo general, esto significa poseer un gran porcentaje de acciones, que tienden a conllevar más riesgo, cuando comienza a ahorrar para la jubilación, y vender gradualmente esos activos y comprar bonos con las ganancias, ya que los bonos tienden a conllevar menos riesgo.
Los fondos de transferencia suelen comenzar con una combinación de activos más riesgosa que las dotaciones. Ambos alcanzan posiciones conservadoras antes de la fecha límite, pero invierten de manera menos conservadora a través de los fondos. Esto les brinda la oportunidad de obtener grandes ganancias y también grandes pérdidas desde el principio. Además, su estrategia significa que el fondo de transferencia contendrá activos que pueden crecer más allá del período de tiempo especificado, lo que le permitirá seguir obteniendo mayores rendimientos incluso después de jubilarse.
Elegir la base correcta
Antes de elegir un fondo objetivo específico para sus ahorros para la jubilación, estudie su trayectoria o cómo se vuelve gradualmente más conservador para saber cómo cambiará la asignación de activos del fondo con el tiempo. Un fondo que funcione hasta 2045 podría tener un plan que daría como resultado una asignación de activos del 60% en acciones y el 40% en bonos y fondos a corto plazo en 2045.
Durante sus años de jubilación, la proporción de acciones disminuirá gradualmente, mientras que la proporción de bonos y fondos a corto plazo aumentará. Pero incluso en la fecha prevista, su fondo de transferencia tendrá tanto acciones como bonos/fondos a corto plazo, y este patrón continuará hasta el momento de la jubilación. Los fondos de transferencia están diseñados para conservarse más allá de las fechas programadas, mientras que los fondos probablemente tendrán un mejor rendimiento para usted si se retiran y/o se reinvierten en el momento programado.
Ventajas y desventajas de los fondos de transferencia
Un fondo de transferencia es más riesgoso que un fondo de transferencia, por lo que los inversores sólo deberían considerarlo si no están particularmente preocupados por agotar sus ahorros para la jubilación demasiado pronto. Los fondos de transferencia son beneficiosos para los ahorradores que tienen mucho capital adicional y desean seguir recibiendo ingresos estables incluso después de la jubilación.
La desventaja de los fondos de transferencia es que son riesgosos y provocan una pérdida de capital. Un inversor en un fondo normalmente retira su inversión y recibe una cantidad determinada de dinero para su jubilación. Se pueden reinvertir en activos seguros, pero generalmente saben con qué cantidad de dinero están trabajando. Por otro lado, un fondo de transferencia puede resultar en una reducción significativa de los ahorros si el fondo pierde valor, por ejemplo, si ocurre una recesión. Esto podría dar lugar a que los inversores con capital a través de fondos tengan mucho menos dinero para la jubilación del que esperaban.
Los inversores sólo deberían invertir en fondos si tienen una alta tolerancia al riesgo y pueden absorber pérdidas durante la jubilación, lo que significa que tienen una cantidad significativa de inversiones diversificadas y la pérdida de valor de algunos activos no provocará una depreciación significativa. atrás.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un fondo de transferencia?
2. ¿Cómo difieren los fondos de transferencia de los fondos con fecha objetivo?
3. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los fondos de transferencia?
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