Definicion de 5/6 Definición de una hipoteca híbrida de tasa ajustable (ARM)
Una hipoteca híbrida de tasa ajustable (ARM) es un tipo de préstamo hipotecario que tiene una tasa de interés inicial fija por un periodo definido, después del cual, la tasa de interés se ajusta periódicamente basándose en un índice de referencia. En el contexto «5/6«, significa que la tasa de interés se ajusta cada 6 meses después de los primeros 5 años de tasa fija.
¿Qué es una hipoteca híbrida de tasa ajustable (ARM) 5/6?
Una hipoteca híbrida de tasa ajustable (ARM) 5/6 tiene una tasa de interés fija durante los primeros cinco años, después de los cuales la tasa de interés puede ajustarse cada seis meses. Una hipoteca híbrida de tasa ajustable (ARM) 5/6 combina características de una hipoteca de tasa fija tradicional y una hipoteca de tasa ajustable.
Resultados clave
- El ARM híbrido 5/6 tiene una tasa de interés fija durante los primeros cinco años y luego se ajusta cada seis meses.
- La tasa de interés ajustable de los ARM híbridos 5/6 suele estar vinculada a un índice de referencia común.
- El riesgo de una tasa de interés ajustable es que el aumento de las tasas puede hacer que los pagos mensuales sean inasequibles.
Cómo funciona una hipoteca híbrida de tasa ajustable (ARM) 5/6
El ARM híbrido 5/6 comienza con una tasa de interés fija y luego la tasa de interés se vuelve ajustable para los años restantes del préstamo. La tasa ajustable se basa en un índice subyacente, como la tasa preferencial.
El prestamista también agregará puntos porcentuales adicionales, conocidos como margen. Si el índice es actualmente del 4% y el margen del prestamista es del 3%, entonces la tasa de interés totalmente indexada del prestatario será del 7%.
Un ARM híbrido 5/6 debe tener límites sobre cuánto puede aumentar la tasa de interés durante la vigencia del préstamo. Esto brinda protección contra el aumento de las tasas de interés que podrían hacer que los pagos mensuales de su hipoteca sean inmanejables.
¿Cómo se indexan los ARM híbridos 5/6?
Los prestamistas utilizan diferentes índices para fijar las tasas de interés de los ARM híbridos 5/6. Las tasas más utilizadas son la tasa preferencial de EE. UU. y la tasa del Tesoro con vencimiento constante (CMT). En un entorno de tipos de interés en aumento, cuanto más largo sea el período entre las fechas de revisión de los tipos de interés, mejor para el prestatario. Una ARM híbrida 5/1 sería mejor que una ARM 5/6 porque su tasa de interés no aumentará tan rápidamente. Lo contrario sería cierto en un entorno de tipos de interés a la baja.
ARM híbrido 5/6 versus hipoteca de tasa fija
Ventajas del ARM híbrido 5/6
Muchas hipotecas de tasa ajustable, incluidas las ARM híbridas 5/6, comienzan con tasas de interés más bajas que las hipotecas de tasa fija, lo que brinda al prestatario una importante ventaja de ahorro, especialmente si planea vender la casa o refinanciar su hipoteca antes de la fecha de vencimiento. tasa. El período ARM finaliza. Los prestatarios deben asegurarse de que no se impongan costosas multas por pago anticipado por abandonar su hipoteca antes de tiempo.
Desventajas del ARM híbrido 5/6
El ARM híbrido 5/6 conlleva riesgo de tasa de interés. Debido a que la tasa de interés puede aumentar cada seis meses después de los primeros cinco años, los pagos mensuales pueden resultar inasequibles para el prestatario. Con una hipoteca a tipo fijo, el tipo de interés nunca aumentará. El riesgo de tasa de interés se reduce si la ARM híbrida 5/6 tiene límites periódicos y de por vida sobre cualquier aumento de la tasa de interés.
¿Qué es una hipoteca de tasa ajustable?
Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es una hipoteca con una tasa de interés variable. Con una ARM, la tasa de interés inicial se fija durante un período específico. Posteriormente, la tasa de interés aplicada al saldo pendiente se ajusta periódicamente, anualmente o incluso mensualmente.
¿Cómo se determina la tasa de interés en un ARM 5/6?
El prestamista establecerá una tasa fija a cinco años basada en la solvencia y las tasas de interés vigentes. Cuando la tasa ajustable entre en vigor después de cinco años, se basará en un índice de referencia como la tasa base, más un porcentaje adicional agregado por el prestamista, conocido como margen.
¿Hay algo que impida que las tasas de interés suban demasiado en un ARM 5/6?
Muchos ARM híbridos 5/6 y otros tipos de ARM tienen límites que limitan cuánto pueden aumentar las tasas en un período determinado y en general durante la vigencia del préstamo.
Línea de fondo
Una hipoteca híbrida de tasa ajustable 5/6 tiene una tasa de interés fija durante los primeros cinco años y luego la tasa se ajusta cada seis meses. La tasa suele estar vinculada a un índice subyacente, como la tasa preferencial.
Preguntas Frecuentes
Pregunta: ¿Qué es una hipoteca híbrida de tasa ajustable (ARM) 5/6?
Respuesta: Una hipoteca híbrida de tasa ajustable (ARM) 5/6 tiene una tasa de interés fija durante los primeros cinco años, después de los cuales la tasa de interés puede ajustarse cada seis meses.
Pregunta: ¿Cómo se determina la tasa de interés en un ARM 5/6?
Respuesta: El prestamista establecerá una tasa fija a cinco años basada en la solvencia y las tasas de interés vigentes. Cuando la tasa ajustable entre en vigor después de cinco años, se basará en un índice de referencia como la tasa base, más un porcentaje adicional agregado por el prestamista, conocido como margen.
Pregunta: ¿Hay algo que impida que las tasas de interés suban demasiado en un ARM 5/6?
Respuesta: Muchos ARM híbridos 5/6 y otros tipos de ARM tienen límites que limitan cuánto pueden aumentar las tasas en un período determinado y en general durante la vigencia del préstamo.
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