Cesión de créditos – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

Definición de Cesión de créditos – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

La cesión de créditos es el proceso por el cual una persona transfiere los derechos de un crédito que posee hacia otra persona.

El nuevo acreedor paga una tarifa al acreedor original a cambio de la autoridad recibida. Esto entonces se beneficia de una afluencia inmediata de liquidez.

Supongamos que solicitamos un préstamo al banco A. El banco A puede asignar su préstamo a otro objeto B. Por lo tanto, el objeto al que le hacemos el pago final es B.

Participantes en la cesión de préstamos

Los participantes de la cesión de crédito son:

  • Cesionario: El prestamista original del préstamo.
  • Cesionario: Un nuevo prestamista que podrá restaurar la financiación.
  • A crédito: deudor de crédito.

Las principales características de la cesión de préstamos

Las principales características de la cesión de préstamos son las siguientes:

  • El consentimiento del deudor no es necesario para la transferencia del crédito.
  • Esto es útil cuando una empresa necesita efectivo a corto plazo y no puede esperar para pagar la financiación proporcionada.
  • Algunas obligaciones no se pueden ceder, como el derecho a la alimentación. Deben ser pagados únicamente por los padres a sus hijos menores.
  • El precio pagado por el cesionario depende del valor actual de la financiación. Esto se calcula utilizando una tasa de interés que refleja el riesgo de la transacción.
  • Si la entidad designada es el infractor, como en otras instituciones, la probabilidad de impago es mayor. Así, el descuento se aplicará con una tasa de interés más alta y el costo actual del préstamo será menor. Esto también sucede cuando la deuda es a muy largo plazo.
  • La transferencia se hace generalmente por un notario. Así, se registra el correspondiente contrato de cesión de préstamo. Detalla las responsabilidades que asumen los participantes.

tipos de prestamos

Hay dos tipos de préstamos:

  • Sin recurso: Si el deudor es declarado insolvente, el cedente queda liberado de toda responsabilidad. Es decir, el nuevo prestamista no puede exigir el incumplimiento del prestatario al prestamista original.
  • Con regresión: Si el deudor no paga el préstamo en el plazo convenido, el cedente debe responder al cesionario. En otras palabras, existe responsabilidad solidaria.

Ejemplo de asignación de crédito

Para entender cómo funciona la asignación de créditos, veamos el siguiente ejemplo. Digamos que una empresa vendió una pieza de equipo por $20,000 con un plazo de pago de 90 días (crédito de los proveedores utilizados).

Casi inmediatamente después de la finalización de la transacción, dado que la empresa necesita fondos, decide transferir sus derechos de cobro. Así, acuerda con el banco reconocer la tasa anual equivalente al 7,5%.

Para calcular la comisión del cedente, primero encontramos la tasa de interés trimestral (i):

yo = (1 + 0,075)^(3/12) -1 = 0,0182

Entonces el pago requerido por el acreedor original sería:

20,000 / (1 + 0.0182) = $19,641.646

Vale la pena señalar que también se puede aplicar una tarifa bancaria. Si asumimos que este es solo el 1%, entonces el ingreso neto que recibirá el cedente será:

19.641,646 * 0,99 = 19.445,23 dólares

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