Definición de Central de riesgo – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico
La central de riesgo es una entidad encargada de recopilar información sobre la situación financiera de las personas físicas o jurídicas, con el objetivo de evaluar el riesgo crediticio y prevenir posibles impagos.
El buró de crédito tiene como objetivo clasificar a las personas según su probabilidad de incumplimiento. Para ello, evalúa registros de préstamos vigentes y pasados en bancos y otras empresas.
Los burós de crédito, además de la información financiera, registran datos demográficos disponibles públicamente como edad, género, nivel educativo, entre otros.
Características de una central de riesgos
Destacan en particular las siguientes características de la central de riesgos:
- Puede ser una institución pública o privada. En este último caso, generalmente se requiere el permiso y la supervisión del regulador gubernamental.
- Recibe información de clientes de bancos, aseguradoras y otros sujetos del sistema financiero. Además, puede obtener datos de los servicios públicos (agua, electricidad y telecomunicaciones).
- Proporciona informes a las instituciones financieras para que puedan calificar con mayor precisión a las personas que solicitan un préstamo. Con los registros burocráticos será posible averiguar, por ejemplo, si el solicitante tiene deudas pendientes con otras empresas.
- El usuario tiene derecho al acceso gratuito a la información registrada sobre él en los centros de riesgo cada cierto tiempo, por ejemplo, seis meses. Este plazo depende de la legislación de cada país.
- El buró no suele mostrar todo el historial crediticio de los usuarios. Se pueden registrar datos, por ejemplo, de los últimos cinco años.
- Si se reportan datos erróneos sobre el deudor, éste tiene derecho a solicitar su corrección al buró de crédito. En algunos casos, el usuario puede verse obligado a solicitar la intervención del regulador estatal para la corrección correspondiente.
- Si hay una deuda pendiente, el prestatario puede cancelarla y luego presentar una carta de deuda para limpiar su registro.
- Es poco probable que un usuario reciba financiación si no tiene una buena calificación con los burós de crédito.
Clasificación de los burós de crédito
La clasificación de deudores que realiza un buró de crédito varía dependiendo de la institución. Por ejemplo, se pueden dividir en grupos para cada color del semáforo: verde, amarillo y rojo, en orden creciente de riesgo de menor a mayor.
Otro tipo de clasificación más compleja divide a los usuarios en cinco categorías:
- Normal: Si no hay mora en el pago a plazos por más de treinta días.
- Con problemas potenciales: Si el deudor denuncia una mora de 31 a 60 días.
- Déficit: Si el prestatario ya está atrasado de 61 a 120 días.
- Dudoso: Cuando la mora del deudor sea de 121 a 365 días.
- Una pérdida: Si el moroso ya se ha retrasado más de 365 días. En este caso, la deuda comienza a considerarse mala.
Las condiciones presentadas en el ejemplo anterior son especialmente aplicables a los préstamos a largo plazo, como las hipotecas. Para préstamos más pequeños, cada categoría debería permitir menos días de mora.
Riesgo crediticio
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