Análisis de crédito – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

Definición de Análisis de crédito – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

El análisis de crédito es un proceso técnico que consiste en evaluar la capacidad de un prestatario para cumplir con sus obligaciones de pago.

Este tipo de análisis es clave para las entidades financieras. Sólo cuando se utiliza la metodología adecuada se garantiza la sostenibilidad del negocio del banco.

De lo contrario, si una institución financiera presta masivamente a personas de alto riesgo, el nivel de deuda vencida puede aumentar. En consecuencia, la institución puede incluso declararse en quiebra.

Elementos del análisis crediticio

Hay varios elementos a considerar en un análisis de crédito. Entre ellos destacan:

  • Estados de cuenta: Son registros de los movimientos recientes del solicitante en su(s) cuenta(s) bancaria(s), tanto de entrada como de salida de dinero.
  • Verificación de ingresos: Generalmente se solicitan documentos recientes (talones de pago, boletas de pago, etc.) para demostrar que el usuario ha recibido ingresos en los últimos tres meses, por ejemplo.
  • Apoyo: El prestamista generalmente solicita una declaración e información financiera de un tercero que acepta pagar el préstamo si el solicitante no lo hace.
  • Garantizar: Es un bien confiscado por el acreedor en caso de falta de pago. Por ejemplo, en el caso de los préstamos hipotecarios, el garante es el propio inmueble. Si el cliente no paga los pagos acordados, el banco toma posesión de la casa.

historial de crédito

Un historial crediticio registra el comportamiento previo de una persona como deudor. Por lo tanto, es una parte fundamental del análisis crediticio.

La institución de crédito utiliza información de los burós de crédito, instituciones que recopilan datos de todo el sistema financiero. De esta forma, se puede comprobar si el solicitante tiene un retraso en la devolución del préstamo.

Cuanto mejor sea el comportamiento del deudor, mejores serán las condiciones del préstamo: tasas de interés más bajas, mayores montos de préstamo, servicios más personalizados, etc.

Sin embargo, vale aclarar que no solo se analiza el pasado del solicitante, sino también su potencial de mayores ingresos en el futuro. Esto es clave, por ejemplo, para los préstamos estudiantiles.

el analisis financiero

Riesgo crediticio

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