Definicion de Préstamo bancario: definición, cómo funciona, tipos y ejemplos
Un **préstamo bancario** es una forma de financiamiento en la que un individuo o empresa recibe dinero de un banco o entidad financiera con la obligación de devolverlo en un plazo determinado, generalmente con intereses. Existen diferentes tipos de préstamos, como los personales, hipotecarios o comerciales, y su funcionamiento implica un contrato entre el prestamista y el prestatario. Ejemplos de préstamos pueden ser la compra de una casa con una hipoteca, un préstamo para invertir en un negocio o un préstamo personal para gastos urgentes.
¿Qué es un préstamo bancario?
El crédito bancario es la cantidad de crédito disponible para una empresa o un individuo de una institución bancaria en forma de préstamos. Por tanto, un préstamo bancario es la cantidad total de dinero que un individuo o una empresa puede pedir prestado a un banco u otra institución financiera.
El crédito bancario de un prestatario depende de su capacidad para pagar los préstamos y del monto total de crédito disponible para préstamos por parte de la institución bancaria. Los tipos de préstamos bancarios incluyen préstamos para automóviles, préstamos personales y préstamos hipotecarios.
Resultados clave
- Un préstamo bancario es la cantidad total de fondos que un individuo o una empresa puede pedir prestado a una institución financiera.
- La aprobación del préstamo está determinada por el puntaje crediticio, los ingresos, la garantía, los activos y la deuda preexistente del prestatario.
- Un préstamo bancario puede ser garantizado o no garantizado.
- Los tipos de préstamos bancarios incluyen tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos comerciales.
Entendiendo el préstamo bancario
Los bancos y las instituciones financieras ganan dinero con los fondos que prestan a sus clientes. Estos fondos provienen del dinero que los clientes depositan en sus cuentas corrientes y de ahorro o invierten en ciertos vehículos de inversión, como certificados de depósito (CD). A cambio de utilizar sus servicios, los bancos pagan a los clientes un pequeño interés sobre sus depósitos. Como se señaló, este dinero luego se presta a otros y se denomina préstamo bancario.
El crédito bancario consiste en la cantidad total de fondos mancomunados que las instituciones financieras brindan a personas o empresas. Es un acuerdo entre bancos y prestatarios en virtud del cual los bancos conceden préstamos a los prestatarios. Al otorgar un préstamo, el banco esencialmente confía en que los prestatarios pagarán el principal, más los intereses, en una fecha posterior. La aprobación de un préstamo y la cantidad que recibirá depende de una evaluación de su solvencia.
La aprobación está determinada por la puntuación crediticia y los ingresos del prestatario u otras consideraciones. Esto incluye garantías, activos o la cantidad de deuda que ya tienen. Hay varias formas de obtener la aprobación, incluida la reducción de la relación deuda-ingresos totales (DTI). Una relación DTI aceptable es del 36% o menos.
Por lo general, se recomienda a los prestatarios que mantengan el saldo de su tarjeta en un 20% o menos de su límite de crédito y paguen las facturas vencidas. Los bancos suelen ofrecer crédito a prestatarios con historiales crediticios desfavorables en condiciones que benefician a los propios bancos: tasas de interés más altas, líneas de crédito más bajas y condiciones más restrictivas.
Consideraciones Especiales
Los préstamos bancarios a particulares han aumentado significativamente a medida que los consumidores han pasado a depender de la deuda para cubrir una variedad de necesidades. Esto incluye financiar grandes compras como casas y automóviles, así como crédito que pueda utilizarse para fabricar bienes necesarios para el consumo diario.
Las empresas también utilizan el crédito bancario para financiar sus operaciones diarias. Muchas empresas necesitan financiación para pagar los costos iniciales, pagar bienes y servicios o complementar el flujo de caja. Como resultado, las nuevas empresas o las pequeñas empresas utilizan préstamos bancarios como financiación a corto plazo.
Tipos de préstamo bancario
Hay dos tipos de préstamos bancarios: garantizados y no garantizados. Un préstamo o deuda garantizado está respaldado por una garantía en forma de efectivo u otro activo tangible. En el caso de un préstamo hipotecario, la garantía es el propio inmueble. Los bancos también pueden exigir a algunos prestatarios que proporcionen una garantía en efectivo para obtener una tarjeta de crédito asegurada.
Un préstamo garantizado reduce la cantidad de riesgo que asume el banco si el prestatario no cumple con el préstamo. Los bancos pueden embargar la garantía, venderla y utilizar los ingresos para liquidar parte o la totalidad del préstamo. Debido a que está garantizado por una garantía, este tipo de préstamo suele tener una tasa de interés más baja y términos más razonables.
Los bancos suelen cobrar tasas de interés más bajas sobre los préstamos garantizados porque existe un mayor riesgo de incumplimiento en los préstamos no garantizados.
Por otro lado, un préstamo sin garantía no está garantizado por ninguna garantía. Estos tipos de líneas de crédito son más riesgosos que la deuda garantizada porque la probabilidad de incumplimiento es mayor. Como tal, los bancos suelen cobrar a los prestamistas tasas de interés más altas sobre los préstamos no garantizados.
Ejemplos de préstamos bancarios
La forma más común de préstamo bancario es una tarjeta de crédito. Cuando se le aprueba una tarjeta de crédito, se le otorga un límite de crédito específico y una tasa de porcentaje anual (APR) basada en el historial crediticio del prestatario. El prestatario puede utilizar la tarjeta para realizar compras. Deben liquidar el saldo total o el mínimo mensual para continuar pidiendo prestado hasta alcanzar el límite de crédito.
Los bancos también ofrecen préstamos hipotecarios y para automóviles a los prestatarios. Se trata de formas de préstamo garantizadas en las que un activo (una casa o un vehículo) se utiliza como garantía. Los prestatarios deben realizar pagos fijos a intervalos regulares, generalmente mensuales, quincenales o mensuales, utilizando una tasa de interés fija o variable.
Un ejemplo de préstamo comercial es una línea de crédito comercial (LOC). Estas líneas de crédito son préstamos renovables otorgados a la empresa. Pueden estar garantizados o no garantizados y dar a las empresas acceso a capital a corto plazo.
Los límites de crédito son generalmente más altos que los disponibles para los consumidores individuales debido a las necesidades de las empresas, su solvencia y su capacidad para pagar el préstamo. Las ubicaciones comerciales suelen estar sujetas a inspecciones anuales.
¿Cuál es un ejemplo de préstamo bancario?
Ejemplos de préstamos bancarios incluyen cualquier dinero que un banco le preste. Esto incluye hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos personales y tarjetas de crédito. Un préstamo bancario es un préstamo otorgado por un banco a un prestatario que debe ser reembolsado.
¿Qué puntaje crediticio se requiere para un préstamo bancario?
El puntaje crediticio requerido para un préstamo bancario dependerá de las finanzas de la persona, el tamaño del préstamo y para qué se utiliza. Normalmente se requiere una puntuación de crédito de 640 o entre 600 y 700.
¿El banco otorgará un préstamo con un mal historial crediticio?
Por lo general, el banco otorga un préstamo con un mal historial crediticio. Puede que no se trate de bancos tradicionales, sino de otros bancos o prestamistas en línea. Cuando una persona tiene un mal historial crediticio, obtener un préstamo será difícil y costoso. Los bancos suelen cobrar una tasa de interés más alta, ofrecer préstamos por montos más pequeños y pueden incluir otros términos y condiciones.
Línea de fondo
Un préstamo bancario permite a las personas comprar artículos de alto valor que de otro modo serían difíciles de comprar sólo con efectivo, como casas y automóviles. Si bien algunos préstamos bancarios, como las hipotecas, ayudan a generar activos, algunos préstamos bancarios, como las tarjetas de crédito, pueden ser peligrosos si no se administran correctamente. Asegurarse de tener una relación deuda-ingresos aceptable le ayudará a mantener los préstamos bancarios bajo control y le ayudará a mantener sus finanzas personales en buena forma.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un préstamo bancario?
Un préstamo bancario es la cantidad total de dinero que un individuo o una empresa puede pedir prestado a un banco u otra institución financiera.
2. ¿Cuál es un ejemplo de préstamo bancario?
Ejemplos de préstamos bancarios incluyen hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos personales y tarjetas de crédito. En resumen, cualquier dinero prestado por un banco se considera un préstamo bancario.
3. ¿El banco otorgará un préstamo con un mal historial crediticio?
Por lo general, obtener un préstamo con un mal historial crediticio puede ser difícil. Sin embargo, es posible que otros bancos o prestamistas en línea estén dispuestos a otorgar préstamos a personas con un historial crediticio desfavorable. Los términos y condiciones, como tasas de interés más altas y montos de préstamo más pequeños, pueden ser diferentes en estos casos.
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