Definicion de Bail-In: definición y papel en la crisis financiera
El Bail-In es un mecanismo de resolución bancaria donde se utilizan los fondos de los accionistas y acreedores para recapitalizar una institución financiera en crisis, evitando el uso de fondos públicos. En la crisis financiera, el Bail-In juega un papel importante al promover la estabilidad financiera y evitar el contagio de riesgo sistemático.
¿Qué es la garantía?
La asistencia de rescate para una institución financiera que se enfrenta a la quiebra requiere la condonación de las deudas contraídas con acreedores y depositantes. Un rescate es lo opuesto a un rescate, que implica rescatar una institución financiera por parte de partes externas, generalmente gobiernos, utilizando el dinero de los contribuyentes para financiarla.
Un rescate ayuda a evitar que los acreedores acepten pérdidas, mientras que un rescate obliga a los acreedores a soportar las pérdidas.
Resultados clave
- El bail-in ayuda a una institución financiera al borde de la quiebra buscando la condonación de las deudas contraídas con acreedores y depositantes.
- Tanto ayudar como ayudar son esquemas de resolución de problemas que se utilizan en situaciones de crisis.
- Un rescate ayuda a proteger a los acreedores de pérdidas, mientras que los rescates exigen que los acreedores asuman las pérdidas.
- En todo el mundo se está considerando la posibilidad de ofrecer asistencia financiera para ayudar a aliviar la carga que pesa sobre los contribuyentes como resultado de los rescates bancarios.
Entendiendo la recapitalización interna
La ayuda y la asistencia surgen de la necesidad, no de la elección. Ambos ofrecen opciones para ayudar a las instituciones en crisis. Los rescates fueron una herramienta poderosa durante la crisis financiera de 2008, pero también tienen su lugar.
Los inversores y tenedores de depósitos de una institución financiera en dificultades preferirán mantener la solvencia de la institución en lugar de enfrentar la alternativa de perder el valor total de sus inversiones o depósitos en una crisis. Los gobiernos también preferirían no permitir que una institución financiera quiebre, ya que una quiebra a gran escala podría aumentar la probabilidad de problemas sistémicos en el mercado. Estos riesgos son la razón por la que se utilizaron rescates durante la crisis financiera de 2008 y el concepto de “demasiado grande para quebrar” condujo a reformas generalizadas.
Requisitos para la recapitalización interna
Si bien la mayoría de los inversores están familiarizados con los rescates y sus usos, también son una estratagema de los economistas. Europa los utilizó para resolver muchos de sus problemas más importantes. Banco de Pagos Internacionales (BIS) También habló abiertamente sobre cómo se podría utilizar la ayuda centrándose en la integración en la Unión Europea. En estos escenarios, la asistencia financiera se puede utilizar en casos en los que es poco probable que el gobierno proporcione asistencia total.
Normalmente, el rescate se introduce por una de tres razones:
- Es poco probable que la quiebra de una institución financiera cree un problema sistémico y no tiene consecuencias “demasiado malas para quebrar”.
- El gobierno no tiene los recursos financieros necesarios para un rescate.
- El diseño del acuerdo requiere que la asistencia se utilice para reducir la cantidad de fondos de los contribuyentes asignados.
Los depositantes estadounidenses están protegidos por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), que asegura cada cuenta bancaria hasta $250,000. En un escenario de rescate, las instituciones financieras sólo utilizarán la cantidad de depósitos que superen el saldo de 250.000 dólares del cliente.
Ejemplos reales de Bail-In
Las resoluciones de Chipre y de la Unión Europea ofrecen dos ejemplos de asistencia financiera en acción.
Experimento de Chipre
Aunque el público se familiarizó con el tema de los rescates después de la Gran Recesión de 2008, llamó la atención en 2013 después de que funcionarios gubernamentales recurrieran a esta estrategia en Chipre. Como se discutió en Heraldo Nacional, las consecuencias fueron que los depositantes no asegurados (definidos en la Unión Europea como personas con depósitos de más de 100.000 euros) en el Banco de Chipre perdieron una parte importante de sus depósitos.
A cambio, los depositantes recibieron acciones bancarias. Sin embargo, el valor de estas acciones no igualó las pérdidas de la mayoría de los inversores.
unión Europea
En 2018, la Unión Europea comenzó a considerar incluir más ampliamente la asistencia financiera en su marco de gestión de crisis. EN discurso en la Conferencia Internacional IADI-ERCFernando Restoy, del Banco de Pagos Internacionales, discutió los planes de rescate. La Unión Europea está considerando un nuevo sistema de solución que potencialmente incluiría tanto rescate como medidas de rescate. El rescate se activará en la primera fase del acuerdo, lo que requerirá que se cancele una cierta cantidad de fondos antes de que los fondos del rescate estén disponibles.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es la garantía?
**La asistencia de rescate para una institución financiera que se enfrenta a la quiebra requiere la condonación de las deudas contraídas con acreedores y depositantes.** Un rescate es lo opuesto a un rescate, que implica rescatar una institución financiera por parte de partes externas, generalmente gobiernos, utilizando el dinero de los contribuyentes para financiarla.
**Un rescate ayuda a evitar que los acreedores acepten pérdidas, mientras que un rescate obliga a los acreedores a soportar las pérdidas.**
Resultados clave
- El bail-in ayuda a una institución financiera al borde de la quiebra buscando la condonación de las deudas contraídas con acreedores y depositantes.
- Tanto ayudar como ayudar son esquemas de resolución de problemas que se utilizan en situaciones de crisis.
- Un rescate ayuda a proteger a los acreedores de pérdidas, mientras que los rescates exigen que los acreedores asuman las pérdidas.
- En todo el mundo se está considerando la posibilidad de ofrecer asistencia financiera para ayudar a aliviar la carga que pesa sobre los contribuyentes como resultado de los rescates bancarios.
**Preguntas frecuentes:**
1. ¿Qué es el bail-in?
– El bail-in es un mecanismo de asistencia financiera que busca la condonación de las deudas contraídas con acreedores y depositantes por parte de una institución financiera al borde de la quiebra.
2. ¿Cuál es la diferencia entre un rescate y un rescate?
– Un rescate implica rescatar una institución financiera utilizando el dinero de los contribuyentes, mientras que un rescate requiere que los acreedores asuman las pérdidas.
3. ¿Por qué se considera la posibilidad de ofrecer asistencia financiera en todo el mundo?
– La posibilidad de ofrecer asistencia financiera busca aliviar la carga que pesa sobre los contribuyentes como resultado de los rescates bancarios.
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