Seguro de Auto: Definición, Cómo Funciona, Tipos de Cobertura y Costos

Cuando compra o alquila un automóvil, es importante proteger esa inversión. Obtener un seguro de automóvil puede brindarle tranquilidad en caso de que se vea involucrado en un accidente o que su vehículo sea robado, destrozado o dañado en un desastre natural. En lugar de pagar de su bolsillo los accidentes automovilísticos, las personas pagan primas anuales a la compañía de seguros de automóviles; Luego, la empresa paga todos o la mayoría de los costos asociados con el accidente automovilístico u otros daños al vehículo.

¿Qué es el seguro de automóvil?

El seguro de automóvil es esencialmente un contrato entre usted y una compañía de seguros en el que acepta pagar primas a cambio de protección contra pérdidas financieras resultantes de un accidente u otros daños a su vehículo. El seguro de automóvil puede cubrir:

• Daños a un vehículo, incluido su automóvil o el vehículo del otro conductor
• Daños a la propiedad o lesiones personales causadas por un accidente
• Facturas médicas y/o gastos funerarios relacionados con lesiones sufridas en un accidente.

Lo que está cubierto exactamente depende de los requisitos mínimos de cobertura de su estado y de las opciones de cobertura adicionales que elija incluir. Todos los estados, excepto New Hampshire, exigen que los conductores tengan una cantidad mínima de seguro de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad.

Costos del seguro de automóvil

Hay dos costos principales asociados con la compra de un seguro de automóvil: primas y deducibles.

Las primas del seguro de automóvil varían según la edad, el sexo, los años de experiencia de conducción, el historial de accidentes e infracciones de tránsito y otros factores. Nuevamente, la mayoría de los estados exigen una cantidad mínima de seguro de automóvil. Este mínimo varía según el estado, pero muchas personas compran un seguro adicional para protegerse aún más.

Además, si está financiando un automóvil, el prestamista puede exigirle que tenga ciertos tipos de seguro de automóvil. Por ejemplo, es posible que necesite un seguro de colisión si está comprando un automóvil costoso que probablemente perderá valor muy rápidamente una vez que lo saque del concesionario. El seguro de brecha puede ayudar a pagar la diferencia entre el valor del automóvil y lo que aún debe si sufre un accidente.

Un historial de conducción deficiente o el deseo de una cobertura total darán como resultado primas de seguro más altas. Sin embargo, puede reducir sus primas aceptando asumir más riesgos, lo que significa aumentar su deducible.

Su deducible es la cantidad que debe pagar al presentar un reclamo antes de que la compañía de seguros le pague algo por el daño. Por ejemplo, su póliza puede tener un deducible de $500 o $1000. Aceptar un deducible más alto puede resultar en una prima de seguro más baja, pero debe estar razonablemente seguro de que puede cubrir el monto más alto si necesita presentar un reclamo.

¿Cómo funciona el seguro de coche?

A cambio de pagar una prima, la compañía de seguros se compromete a pagar sus pérdidas según lo especificado en su póliza. Las pólizas tienen precios individuales, lo que le permite personalizar los montos de cobertura para adaptarlos a sus necesidades y presupuesto. El plazo de la póliza suele ser de seis o 12 meses y puede ampliarse. La aseguradora avisará al cliente cuando llegue el momento de renovar la póliza y pagar otra prima.

Independientemente de si se le exige tener una cantidad mínima de seguro de automóvil, casi todos los estados exigen que los propietarios de automóviles tengan responsabilidad por lesiones corporales, que cubre los costos de las lesiones o la muerte que usted u otro conductor cause mientras conduce su vehículo. También pueden solicitar responsabilidad por daños a la propiedad, que compensa a otros por los daños que usted u otro conductor que opera su vehículo causan a otro vehículo u otra propiedad.

Varios estados van incluso más allá al exigir a los propietarios de automóviles que proporcionen pagos médicos o protección contra lesiones personales (PIP), que cubre los gastos médicos si usted o sus pasajeros resultan heridos. También cubrirá la pérdida de salarios y otros gastos relacionados.

La cobertura contra conductores sin seguro le reembolsa si el accidente es causado por un conductor que no tiene seguro de automóvil. El seguro de automovilista con seguro insuficiente está diseñado para protegerlo cuando tiene un accidente con un conductor que tiene algún seguro, pero no lo suficiente para cubrir el costo total del reclamo.

¿A quién protege el seguro de automóvil?

Una póliza de seguro de automóvil lo cubre a usted y a otros miembros de su familia incluidos en la póliza, independientemente de si conduce su propio automóvil o el de otra persona (con su permiso). Su póliza también cubre a cualquier persona que no esté en su póliza y que conduzca su vehículo con su consentimiento.

El seguro de automóvil personal solo cubre la conducción personal. No se aplica si utiliza su vehículo con fines comerciales, como la entrega de mercancías. Tampoco brindará cobertura si usa su automóvil para servicios de viajes compartidos como Uber o Lyft. Algunas aseguradoras de automóviles ahora ofrecen productos de seguro adicionales (por una tarifa adicional) que extienden la cobertura a los propietarios de vehículos compartidos.

Línea de fondo

Si bien otros tipos de seguro, como el seguro médico y el seguro de vivienda, pueden parecer más importantes si posee un automóvil, independientemente de que su estado exija o no un seguro de automóvil, tener una póliza de seguro puede ahorrarle mucho dinero y evitar una situación peor en su vida. el largo plazo. Asegúrese de comparar precios para encontrar las mejores tarifas de seguro de automóvil para encontrar la cobertura que necesita a un precio asequible.